Co je skóre FICO?
Co je malé to je hezké?!? GROUNDED CZ/SK
Obsah:
- Simulátor kreditního skóre
- Co se stane, když …
- Vaše nové skóre:
- Co je nejvíce důležité pro skóre FICO
- Rozsahy skóre FICO
- Jak získat skóre FICO
- FICO vs. VantageScore
- Jak sledovat skóre
- Co bude dál?
- Dráha vaše bezplatné kreditní skóre
- Učit se jak vytvořit silný kredit
- Porovnejte: Co je dobré kreditní skóre?
Skóre FICO je třímístné číslo, které věřitelé a vydavatelé kreditních karet používají k předpovědi, jak pravděpodobně je budete splácet, pokud vám poskytnou úvěr. Skóre se také používá k nastavení úrokové sazby, kterou zaplatíte.
FICO skóre představila společnost Fair Isaac Corp. před více než 25 lety a jsou to nejznámější kreditní skóre.
Společnost používá vlastní vzorec k posouzení své bonity. Vzorec se používá pro údaje ve vašich úvěrových zprávách u agentur pro vykazování úvěrů Equifax, Experian a TransUnion. Často úvěrové úřady mají od sebe navzájem mírně odlišné údaje, takže se vaše skóre může lišit u každého úřadu.
Simulátor kreditního skóre
Co se stane, když …
Splácím tolik dluhů:
Získejte své skóre!Vaše nové skóre:
Co je nejvíce důležité pro skóre FICO
Zatímco FICO nezjistí, jak přesně jsou skóre vypočteny, dává užitečné pokyny o tom, jaké faktory jsou důležité pro skóre:
- Historie plateb (35% vašeho skóre): To se týká toho, zda jste zaplatili včas. Pozdější splátky mohou vaše skóre, i když 30denní pozdější doba není tak špatná jako 60, atd. Úpadky nebo účty ve sbírkách by vás mohly ublížit.
- Výše dluhu ve vztahu k úvěrovým limitům (30%): To je, kolik z vašeho kreditu používáte - čím méně, tím lepší je vaše skóre.
- Věková hranice (15%): Platí to, jak dlouho jste získali kredit a průměrný věk vašich kreditních účtů.
- Nejnovější žádosti o úvěr (10%): Takzvané "tvrdé šetření", když požádáte o nový kredit, může vaše skóre trvat až šest měsíců.
- Ať už máte více než jeden typ kreditu (10%): Mají obě splátkové půjčky (ti s úrovňovými platbami, jako půjčka na auto nebo hypotéka) a revolvingový úvěr (jako kreditní karta) vám mohou pomoci.
Jak můžete vidět, placení včas a udržení zůstatku nízké představují asi dvě třetiny svého skóre.
Rozsahy skóre FICO
Většina skóre FICO se pohybuje v rozmezí 300 až 850 a vyšší skóre znamená lepší kredit. Pokud máte skóre 720 nebo vyšší, jste obvykle ve vynikajícím kreditu.
Pokud máte skóre 720 nebo vyšší, jste obvykle ve vynikajícím kreditu.
FICO nabízí také FICO skóre pro kreditní karty a úvěry na automobily, které se pohybují od 250 do 900.
Existuje také mnoho verzí FICO. FICO 8, představený v roce 2009, je nejrozšířenější, zatímco FICO 9 je nejnovější. Hypoteční věřitelé obvykle používají mnohem starší verze skóre FICO.
Jak získat skóre FICO
Možná již máte přístup k bezplatným skóre FICO ve výpisu z kreditní karty. Vydavatelé kreditních karet, jako je Bank of America a Citibank, poskytují zákazníkům zdarma měsíční výkazy FICO. Pokud jde o další krok, společnost Discover dosáhla skóre FICO na základě zpráv o úvěru TransUnion zdarma pro každého.
Můžete také zaplatit za získání skóre FICO prostřednictvím webových stránek společnosti, zejména pokud chcete jinou než bezplatnou verzi dodanou kreditní kartou. Skóre FICO z jedné kanceláře stojí 19,95 dolarů.
Nejvíce skóre nabízené zdarma na webových stránkách pro osobní finance, včetně Investmentmatome, pochází od VantageScore, hlavního konkurenta společnosti FICO. VantageScores mají tendenci sledovat podobně jako skóre FICO, protože váží stejné faktory.
FICO vs. VantageScore
VantageScore byl vyvinut společně třemi hlavními úvěrovými úřady a zaveden v roce 2006. FICO je dobře známý spotřebiteli a široce využíván věřiteli; VantageScore však získává trakci s jak spotřebiteli, tak věřiteli.
Společnost FICO tvrdí, že je používána v nejméně 90% rozhodnutí o půjčování, a to je v souladu s právem v jednom rozhodujícím bodě: hypotéky domů. Právě teď je to jediný nástroj k hodnocení úvěrového rizika, které je schváleno pro použití vládou podporovaných podniků, jako jsou Fannie Mae a Freddie Mac.
Mezitím VantageScore říká, že 2.200 finančních institucí použilo více než 6 miliard kreditních bodů VantageScore v období od července 2016 do června 2017.
Skóre lze použít společně; finanční instituce by mohla použít VantageScore k určení toho, který spotřebitel by měl dostat předběžnou nabídku, a FICO skóre, aby rozhodla, které žádosti budou schváleny.
Jak sledovat skóre
Pokud chcete sledovat své skóre v průběhu času, budete chtít použít nejen stejnou značku skóre, ale stejnou verzi. To kontroluje rozdíly, kvůli kterým je použita úvěrová zpráva předsednictva a který vzorec jej interpretoval.
Několik osobních finančních webových stránek, včetně společnosti Investmentmatome, nabízí bezplatné kreditní skóre. Podívejte se na stránky, které také nabízejí bezplatné informace o kreditní zprávě, stejně jako nástroje pro nastavení cílů. Nejlepší způsob, jak dosáhnout a udržovat dobré skóre, je důsledné zaplacení včas, udržení zůstatku na nízké úrovni a sledování skóre a hlášení o známkách krádeže totožnosti nebo jiných potíží, abyste je mohli rychle řešit.
Aktualizováno 27. února 2018.
