Finanční společnosti zpackají stížnosti, ale hodně štěstí je najít -
Bruno Mars - Finesse (Remix) (feat. Cardi B] [Official Video]
Obsah:
Agentura federálního hlídacího úřadu, která byla vytvořena k ochraně spotřebitelů, nereguluje dvě z nejrychleji rostoucích finančních institucí v zemi, ačkoli obdržela obrovské stížnosti na ně, nalézala Investmentmatomeová.
Únikové zkoumání jsou Green Dot Corp. - která spolupracuje s firmami Walmart, Apple, Intuit a více než 100 000 obchodníky - a Credit One Bank, která vydává kreditní karty NASCAR.
Průzkum společnosti Investmentmatome zjistil, že mnoho dalších podniků také nepodléhá dohledu úřadu pro ochranu spotřebitelů, a to i přesto, že je předmětem mnoha stížností.
Nedostatek dohledu vede k tomu, že stížnosti spotřebitelů o společnostech se neobjevují v databázi veřejných stížností, kterou předsednictvo zřídilo, aby pomohlo při rozhodování spotřebitelů.
Absence brání CFPB, aby obhajoval spotřebitele v desítkách tisíců sporů a poskytuje společnosti výhodu nad konkurencí, kteří podléhají dohledu nad úřady. To také falešně ujišťuje spotřebitele o bezúhonnosti a službách, které poskytují společnosti.
Investmentmatomeova analýza předtím nezveřejněných údajů CFPB ukazuje, že společnost Green Dot, dominantní předplacená karta, a Credit One, přední vydavatel platební karty, patří mezi podniky, které se Američané většinou stěžují na předsednictvu.
Společnosti uniknou kontrole kvůli předpisům, které se nevyvíjely se změnami ve finanční technologii nebo kvůli zvláštnostem v systému CFPB.
Tyto spory však zůstávají na tom, co je stínovým seznamem stížností, které nejsou na veřejném portálu. Investmentmatome získal seznam prostřednictvím žádosti vlády o svobodu informací.
Green Dot a Credit One slouží milionům spotřebitelů, ale uniká kontrole CFPB kvůli předpisům, které se nevyvíjely se změnami v oblasti finančních technologií. Tato pravidla předcházejí administraci Trump, která se přestěhovala, aby oslabil CFPB.
" VÍCE: Vaše peněženka bude trpět, pokud bude tato agentura vyprázdněna
Předsednictvo dohlíží na banky s více než 10 miliardami aktiv. Přestože Green Dot a Credit One každoročně zpracovávají desítky miliard dolarů v transakcích, nemají kombinaci aktiv držených tradičními bankovními institucemi, které je tlačí nad hranici 10 miliard dolarů.
Mnoho dalších podniků uniklo kontrole kvůli zvláštnostem v systému CFPB. K těmto činnostem patří ITT Educational Services, velká pro-zisková škola předsednictva žalovala v roce 2014 nad dravými úvěrovými praktikami.
CFPB nereagovala na opakované žádosti o diskusi o spravedlnosti nebo účinnosti svého systému podávání stížností.
Nezaplacené stížnosti
CFPB byla vytvořena za účelem podpory spravedlnosti a transparentnosti na finančních trzích a ochrany Američanů před finančními škodami. Agentura získala pravomoc nad širokou škálou finančních společností, včetně velkých bank a družstevních záložen, sběrateli dluhů s více než 10 miliony dolarů ročních příjmů, hypotečními pracovníky a studentskými věřiteli.
Stížnosti spotřebitelů pomohly stanovit priority agentury a informovaly o prosazování úřadu a tvorbě pravidel pro finanční instituce.
Když se stížnostní portál dostal do režimu online v červnu 2012, Richard Cordray, poté ředitel předsednictva, uvedl, že to poprvé znamená, že "široká veřejnost byla schopna vidět takové údaje o stížnostech spotřebitelů na individuální úrovni pro finanční produkty a služby".
Jedna ze tří stížností spotřebitelů podaných v období od dubna 2013 do února 2018 se neukáže na veřejném portálu CFPB.
Předsednictvo vyzývá spotřebitele, aby používali databázi, aby zhodnotili, zda by měli podnikat se společností.
Společnost Investmentmatome však zjistila, že asi jedna ze tří stížností spotřebitelů podaných od dubna 2013 do února 2018 se neukáže na veřejném portálu předsednictva.
Během této doby pomohla CFPB Američanům vypořádat se s více než 850 000 stížnostmi proti finančním společnostem. Ale zhruba 420 000 dalších stížností není ve veřejné databázi úřadu, nalézala Investmentmatomeová.
Asi dvě třetiny těchto stížností byly mimo jurisdikci CFPB. Údaje ukazují, že předsednictvo je předalo příslušným agenturám, často Federální obchodní komisi. Žádná z těchto agentur však nezajišťuje veřejnou databázi stížností pro spotřebitele.
"Stínové vzory"
Kalifornská společnost Green Dot Corp. má ve svých produktech nejméně 1 580 stížností. Ze zhruba 5 000 podniků, které se objevují na veřejném portálu, by to umístilo mezi nejvýznamnější 2% společností, které si spotřebitelé stěžují na nejvíce, zjistila to Investmentmatomeova analýza.
Green Dot se stala jednou z nejrozšířenějších bankovních franšíz v zemi. Vydává předplacené karty pro Walmart a další maloobchodníky, zpracovává transakce za společnost Apple Pay Cash a má partnerství se společností TurboTax společnosti Intuit a 25 000 dalších daňových zpracovatelů.
Společnost uvedla, že zákazníci v průběhu první poloviny letošního roku vynaložili na své produkty více než 21 miliard dolarů, což je 40% nárůst oproti stejnému období v roce 2017. Jen pět stížností, které zmínka o Green Dotu se objevují na veřejném stížnostním portálu CFPB, pod jmény různých společností.
Investmentmatome přezkoumala stovky stížností na seznam stínů a stěžuje si na spotřebitele, kteří podali státní agentury.
Mnoho zákazníků společnosti Green Dot řeklo regulačním orgánům, že mají peníze odcizené z jejich účtů nebo zažily neoprávněné obvinění a potíže s řešením problémů.
Společnost Green Dot Corp., která spolupracuje s firmami jako Walmart, Apple a Intuit, má ve svých produktech alespoň 1 580 stížností.
Někteří spotřebitelé uvedli, že když zpochybňují transakce, Green Dot zamrzl jejich účty a přerušil je z peněz, které uložily na pokrytí životních nákladů. Miliony Američanů používají předplacené karty namísto kontrolních účtů nebo proto, že nemají nárok na tradiční bankovní služby.
Mary Drummerová říká, že si stěžovala na Green Dot poté, co si všimla neoprávněného poplatku na její předplacené kartě Walmart vydané společností Green Dot. Zástupci Green Dot jí řekli, že nemá přístup k žádným z jejích peněz, dokud společnost neprošetří, což může trvat nejméně dva týdny, uvedl Drummer ve stížnosti podané generálním prokurátorům v Ohiu v roce 2014.
"Peníze na této kartě byly jediné příjmy, které mám," napsala. "Rozhodně nemůžu čekat téměř 2 týdny, abych získal své peníze."
" VÍCE: Jak fungují předplacené debetní karty?
V e-mailu společnosti Investmentmatome společnost Green Dot uvedla, že může zablokovat karty zákazníků a zaslat jim náhradu, pokud hlásí neautorizované platby. Říká, že do deseti dnů od její stížnosti připsal účet Drummer.
Společnost uvedla, že usiluje o 100% spokojenost zákazníků a rychle reaguje na všechny stížnosti, které nejvíce vyřeší do 24 hodin.
"I když je jedna stížnost příliš mnoho, domníváme se, že naše skóre spokojenosti zákazníků a objem reklamací patří k nejlepším v bankovním průmyslu," uvedla společnost. "Jsme přesvědčeni, že objem stížností uvedený v tomto článku představuje přibližně jednu stížnost na 2 miliony transakcí se zákazníky."
Řešení konfliktů
Spotřebitelé tvrdí, že proces vyřešení stížností CFPB vedl mnoho firem k tomu, aby zlepšili své služby zákazníkům, protože jsou schopni řešit zákaznické konflikty, když jejich regulátor sleduje. Agentura uvedla, že systém pomohl vést akce, které produkují více než 750 milionů dolarů na pomoc zákazníkům, kteří byli poškozeni.
Vedoucí pracovníci finančního průmyslu tvrdí, že systém nespravedlivě znepokojuje společnosti a poskytuje jim nedostatečné možnosti reagovat na spotřebitele. Jeden z představitelů agentury jmenovaný prezidentem Trumpem v dubnu vyhrožoval, že odstraní celou databázi stížností z veřejného pohledu.
Vzhledem k tomu, že se trh s finančními službami vyvíjel, někteří říkají, že předsednictvo by mělo rozšířit svoji regulační orgán tak, aby zahrnovalo společnosti jako Green Dot a Credit One.
"Pokud se obáváme, že tyto společnosti využívají spotřebitelů, proto byla CFPB vytvořena," říká Ira Rheingold, výkonná ředitelka Národní asociace spotřebitelských advokátů. "CFPB v lepším čase, kdy máte vedení, které má zájem skutečně chránit spotřebitele, by se na to vážně dívaly."
Zatímco Green Dot uniká dohledu CFPB kvůli strukturální změně, kterou společnost provedla krátce předtím, než se v roce 2012 dostala online databáze CFPB, společnost Green Dot zpracovávala platby za předplacené karty prostřednictvím společnosti Synovus Financial Corp., společnosti, která měla 26 miliard dolarů aktiva, čímž bude podléhat dohledu CFPB.
V prosinci 2011 však společnost Green Dot získala malou bankou v Utahu a začala sama zpracovávat platby předplacené karty. Tento krok umožnil společnosti uniknout veřejnému systému stížností CFPB, protože banka měla méně než 10 miliard dolarů aktiv.
Společnost Green Dot uniká dohledu CFPB kvůli strukturální změně, kterou společnost provedla krátce předtím, než se v roce 2012 dostala online databáze CFPB.
Společnost Green Dot tvrdí, že podala oznámení, že má v úmyslu získat banku před vytvořením CFPB.
Předsednictvo zašle stížnosti společnosti Green Dot správní radě Federálního rezervního systému, finančnímu regulačnímu orgánu společnosti.
Federální rezervní banka říká, že vyšetřuje stížnosti spotřebitelů a zajišťuje, aby finanční instituce neporušily žádné předpisy. Hlavním úkolem agentury je však zajistit, aby banky měly dostatečný kapitál, odpovědnost, podle níž kritici neupřednostňují potřeby spotřebitelů.
"Své zákazníky považují za věřitele - finanční instituci - ne za spotřebitele," říká Ruth Sussweinová, zástupkyně ředitelky společnosti Consumer Action, neziskové skupiny spotřebitelů.
Zatímco Green Dot unikl veřejnému stížnostnímu portálu CFPB, několik jeho konkurentů bez dceřiných společností banky ne. Společnost Empowerment Ventures LLC, majitelka UniRush a předplacené karty Rush Card, shromáždila více než 1 000 stížností veřejnosti - dokud společnost nezakoupila společnost Green Dot v roce 2017. O několik měsíců později se stížnosti na UniRush a kartu Rush přestaly objevovat na portálu CFPB.
V témže roce bylo společnosti UniRush a MasterCard uloženo zaplatit 13 milionů dolarů za výpadky systému, které blokovaly desítky tisíc zákazníků z přístupu k jejich penězům.
Téměř všechny stížnosti s názvem NetSpend Corp., jedna z mála velkých společností, které účtují poplatky za přečerpání na předplacených kartách, jsou v plném rozsahu. Regulací některých společností, ale ne Green Dot, CFPB dává Green Dot konkurenční výhodu.
Předsednictvo neřeší naše otázky ohledně této nespravedlnosti.
Zpoždění zpracování
Credit One Bank je předmětem nejméně 5 300 stížností, které se nezobrazují na veřejném stížnostním portálu. Společnost se sídlem v Nevadě vydává mimo jiné kreditní karty NASCAR a zajišťuje, aby se lidé pokoušeli obnovit úvěr.Jméno banky se objeví až osmkrát na portálu pro stížnosti, které se týkají stížností na různé společnosti.
Společnost Credit One vlastní společnost Sherman Financial Group, globální investiční společnost ve výši více miliard dolarů. Majitel a generální ředitel společnosti, miliardář Benjamin W. Navarro, se nedávno pokusili koupit NFL Carolina Panthers.
Společnost Credit One měla v loňském roce více než 5,8 miliardy amerických dolarů, což představuje nárůst o 23% z roku 2016, podle Nilsonovy zprávy, která sleduje výdaje spotřebitelů. To byl největší nárůst zůstatku jakékoli velké společnosti pro kreditní karty, publikace nalezena.
Mnoho zákazníků se bránilo v pozdních poplatcích společnosti Credit One a době, kterou potřebuje na zpracování plateb, zjistila společnost Investmentmatome při přezkumu stížností, které spotřebitelé podali s CFPB a státními právními zástupci. Úvěr One často trvá týden na platby kreditní, stížnosti říkají.
Spotřebitelé tvrdí, že mají problémy s placením on-line, což je nutí zaplatit telefonicky, což způsobuje poplatky. Někdy společnost účtuje pozdní poplatky, i když byly platby uskutečněny včas, tvrdí stížnosti.
Mnoho zákazníků se bránilo v pozdějších poplatcích společnosti Credit One a době, kterou potřebuje na zpracování plateb, zjistila společnost Investmentmatome při přezkumu stížností.
Spotřebitelé se také stěžovali na fakturační spory a potíže s uzavřením účtů.
William Venable se pokusil zrušit svou kartu Credit One poté, co se dozvěděl, že má roční poplatek ve výši 75 dolarů, který nezjistil ve své žádosti, uvedl ve stížnosti podané generálním prokurátorem v Missouri v roce 2016.
" VÍCE: Jak nastavit automatické platby kreditní kartou
Společnost ho obvinila za 75 dolarů a za pozdní poplatek ve výši 25 dolarů, než mu pošle svůj první účet. Venable, který byl tehdy doktorským studentem zdravotní politiky, uvedl, že společnost písemně oznámil, že uzavřel účet a zaplatil následné poplatky minus sporné poplatky, ale společnost neúčtovala jeho platbu.
Společnost Credit One později uvedla svůj účet jako delikventní vůči úvěrovým zpravodajským agenturám, uvedl ve své stížnosti.
Společnost Credit One neodpověděla na naše žádosti o komentáře.
"Dostaňte je tam venku"
Stížnost před úřadem proti vzdělávacím službám společnosti ITT obviňuje společnost, že láká studenty s zavádějícími vyhlídkami na zaměstnání a silně je vyzbrojuje, aby si vybrali soukromé půjčky, o kterých věděli, že si nemohou dovolit.
ITT popřel obvinění vlády. Případ byl uzavřen poté, co společnost podala návrh na konkurz.
Po této žalobě obdržela CFPB více než 1500 stížností na ITT, které skončily v roce 2016. Jen několik těchto stížností se objevuje na internetových stránkách předsednictva, které jsou uvedeny v jiných podnicích.
James McCarthy, bývalý zaměstnanec předsednictva, který pomáhal dohlížet na proces řešení stížností od roku 2011 do roku 2015, uvádí, že se pokoušel podat stížnosti na ITT na portálu pro stížnosti. Ale dva z jeho nadřízených nařídil, aby je brzy po jejich on-line dostal, řekl Investmentmatomeovi.
"Byl to skoro smysl," Ach, můj Bože, nemůžeš to udělat a dostat je tam, "říká McCarthy. "Nevím proč."
