10 nejčastějších chyb v oblasti finančního plánování

Brian Frederick

Další informace o Brianovi na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor

1. Příliš velké zaměření na výkony minulosti.

Je neuvěřitelně nebezpečné vybírat investice založené pouze na předcházejících výnosech, jelikož to, co jde dolů, má tendenci vrátit se zpět a to, co se stalo nesmírně dobře, klesá zpátky na zem. Věci, které mají nejlepší výsledky v minulosti, jsou nejrizikovějšími investicemi, když trh funguje dobře a nejkonzervativnější v případech, kdy trh trpí špatně. Jak jsem to napsal, zásoby se dařily v roce 2013, v posledních dvanácti měsících av posledních třech letech. Opravdu věříte, že věci, které v té době "fungovaly", budou i nadále fungovat, když se akciový trh nevyhnutelně ochladí?

2. Příliš vysoká míra rizika ve svých investicích, které jsou příliš charakterizovány v zásobách a vysoce koncentrovaných pozicích.

Tím, že více rizika s portfoliem, to vše znamená, že výšky budou vyšší, a nejnižší budou nižší než konzervativnější portfolia. Když se podívám na akciové portfolia, málokdy vidím jakoukoli expozici vůči dluhopisům, malým americkým společnostem nebo mezinárodním společnostem. Tato osoba je investována pouze do velkých amerických společností. Portfólio bude často mít velké pozice v několika hromadách společností a pak náhodná sbírka dalších věcí, které ho obklopují.

3. Nákup vysoký a prodej nízký.

To je přímý výsledek soustředění na předchozí výkon a převzetí příliš velkého rizika. Spíše než se soustředit na fundamenty a nakupovat nízké a prodávající vysoké, emoce ve formě strachu a chamtivosti kopnout vést k nákupu a prodeji ve špatném čase. Warren Buffett řekl, že nejlepší je být strach, když jsou ostatní chamtiví a jsou chamtiví, když se ostatní lidé bojí."

4. Příliš velký důraz na to, co vědí.

Známý manažer Fidelity Magellan Peter Lynch koupil to, co znáte v osmdesátých letech minulého století, a lidé si mysleli, že investování je jen otázkou nákupu akcií ve společnostech, jejichž produkty jste věděli a líbili. To, co činí dobrý produkt, ne vždy činí dobrou investici a naopak. Existuje rovnováha v tom, že jako investor chcete vědět, co nakupujete, ale pokud se příliš zaměříte, vaše portfolio není řádně diverzifikováno.

5. Nesprávné strukturování pojistných krytí.

Většina lidí má nadměrné pojistné malé, časté ztráty a zachycuje zřídka katastrofální ztráty. Toto přes pojištění je nejčastěji doloženo věcmi, jako je nastavení automatických a majitelů domů odpočitatelné příliš nízké, nákup prodloužené záruky na spotřební elektroniku a volba do věcí jako pojištění vašeho smartphonu. Naopak, občasné katastrofické události, jako je předčasná smrt, zdravotní postižení, které vám brání v práci, záplavy a zemětřesení, jsou nedostatečně zajištěné. Bude to podrobněji psát o tom později, ale obecné pravidlo o pojištění je pojištění co nejvíce a oslabení těchto úspor na to, abyste měli dobrý finanční základ, abyste mohli absorbovat ztrátu, pokud a kdy k tomu dojde. Koupit správné množství správného typu pokrytí a ujistěte se, že platíte za to spravedlivé ceny za věci, které se rozhodnete pojistit.

6. Nemáte plán nemovitostí.

Ano, mám to - myslí si na vlastní úmrtnost, ale stále potřebujete mít na místě péči o své blízké, pokud se vám něco stane. Při práci s klienty generace X je nízká úmrtnost, ale když dojde k předčasné smrti, lidé obvykle nemají finanční prostředky na to, aby nahradili svůj příjem bez nějakého pojištění. Je lepší mít plán na místě a nepotřebujete ho, než ho potřebovat a nemít ho. Dále vám nedoporučuji používat programy nebo služby typu "do-it-yourself", které vám pomohou zpracovávat vaše majetkové dokumenty. Většina advokátů je velmi cenově konkurenční na základě základních dokumentů o plánování nemovitostí a jejich zkušenosti jsou neocenitelné.

7. Nákup životního pojištění jako zaměstnanecké požitky.

Zatímco je snadné a levné zaměstnavatel získat životní pojištění, toto pokrytí se dramaticky zvyšuje až poté, co jste v polovině 40. let, nedáváte nižší sazbu, pokud máte nadprůměrné zdraví a většina pokud opustíte svou práci, zmizí. Zatímco vynaložíte značné úsilí na to, abyste si koupili vlastní pojistku, protože musíte projít zdravotní pojišťovnou, přínosem je, že můžete uzamknout míru po dobu až 30 let a mít politiku, která není závislá na vaší práci. Také, pokud jste ve vynikajícím zdravotním stavu a nekuřáci, můžete také ušetřit peníze na skupinové politice.

8. Nezahrnuje daně.

Když se podíváte na daň z oblasti sociálního zabezpečení / Medicare, daň z příjmů, daň z nemovitostí a daň z prodeje, je snadné pochopit, proč jsou daně největšími výdaji pro většinu Američanů. Pokud opravdu chcete mít vliv na budování bohatství, ujistěte se, že nejprve řešíte velké věci!

9. Nesledovat své výdaje.

Zde je vyváženost - nemusíte vědět, kolik utrácíte na poslední penny, ale potřebujete mít hrubý názor na to, kde vaše peníze půjdou a kde je možné vyřešit nějaký tuk v případě potřeby. To, co používám osobně a s klienty, je systém řízení peněz v prvním kroku. Co se vám líbí v prvním kroku, je to, že se necítí jako rozpočet, ale stále poskytuje parametry a rámec pro ujištění, že vaše výdaje jsou v souladu s tím, čím se v konečném důsledku snažíte dosáhnout se svým životem.

10. Vaše cíle nejsou jasné.

Není obtížné mít neurčité cíle, jako například "Chci odchod do důchodu" nebo "Chci platit za školní vzdělávání mých dětí". Co skutečně dávají cílům jejich zvláštní schopnosti, je, aby byli dostatečně jasní, kde vám pomohou zpozdit potěšení, vyhýbat se hloupému chování a zaměřit se na dlouhodobé odměny. Čím konkrétnější můžete být na cíli, tím lépe. Například na vzdělávacích cílech se můžete zaměřit například na: Kde chcete, aby vaše děti chodily na vysokou školu? Chcete platit za absolventské stupně? Kdy chcete, aby se tento cíl uskutečnil? Také napište své cíle dolů a nechte se zodpovídat někomu jinému za to, že je dosaženo!

Co myslíš? Jaké chyby jste udělali? Jak se chyba opravila? Co nakonec skončilo s vámi? Podělte se o své myšlenky do komentářů.

Související články:

Top 10 velkých měst pro majitele domů

Tipy FINRA pro výzkum vašeho finančního poradce

Co se stane, když nezaplatíte studentské půjčky?