Nápověda přichází k upuštění od domácích rodičů

Díky pozměňovacímu návrhu zákona o kartech z roku 2009 mají rodiče, kteří žijí v domácnosti, potíže se schvalováním nových kreditních karet. Uznávající újmu pozměňující změnu, CFPB vstoupí v platnost, aby zachránil den.

Zákon CARD - dobrý a špatný

Zákon o odpovědnosti, zodpovědnosti a zveřejňování kreditních karet z roku 2009 byl chvályhodným úsilím chránit spotřebitele před nekalými praktikami společností zabývajících se kreditními kartami. Zákon například ukončil zpětné zvyšování úrokových poplatků, omezené poplatky za půjčky na podřízené úvěry a požadované dokumenty o kreditní kartě, které mají být napsány v běžném jazyce. Celkově byla legislativa jak zdravá, tak potřebná.

Změna, která vstoupila v platnost v říjnu minulého roku, však způsobuje rozruch mezi rodiči, kteří zůstávají v domácnosti, a skupinami obhajujícími spotřebitele. Pozměňovací návrh vyzývá vydavatele platebních karet, aby založili rozhodnutí o půjčování na základě individuálních příjmů a nikoli příjmů domácností. Výhodou tohoto opatření je zkrácení výše úvěru dostupného mladým dospělým a studentům, kteří nemusí být připraveni na velkou úvěrovou linku. Nemohou jezdit coattails z příjmů jejich rodičů, studenti jsou méně pravděpodobné, že získat kreditní karty, které by mohly nechat je utopit v dluzích. Měli byste místo toho držet nejlepších studentských kreditních karet.

Zatímco možná pomáhá omezit studentský kredit, pozměňovací návrh má velký nešťastný vedlejší efekt. Rodičům, kteří žijí doma, je obtížné získat souhlas s novými kreditními kartami. Vzhledem k tomu, že emitentům se nyní vyžaduje, aby se zabývali jednotlivými příjmy místo příjmů domácností, maminky a tatíčky, kteří nepřinášejí plat, je nepravděpodobné, že by našli souhlas bez koordinátora.

Oprava problému

Dokonce i rodiče s dokonalým kreditem, kteří prokázali bezchybnou finanční zdatnost, mají potíže. Holka McCallsová, která má zůstat doma, uvedla: "Je to rok 2012 a jelikož jsem doma mám, nemůžu si koupit svou vlastní kreditní kartu … A to i přesto, že dělám 95% domácích nákupů, mít dokonalé kreditní skóre a zvládnout většinu financí mé rodiny. "Ve spolupráci s MomsRising.org vytvořil McCall petici k opravě novela, která získala více než 40 000 podpisů.

Úřad pro ochranu spotřebitelů je v tomto případě. Ředitel agentury Richard Cordray řekl na slyšení v Kongresu: "… jsme zjistili, že je to závažný problém. Existují desítky - a možná i stovky - tisíců jednotlivců, kterým možná byl odepřen přístup k úvěru v důsledku způsobu, jakým byl zákon interpretován. "Očekává se, že CFPB navrhne nové pravidlo, než se Kongres znovu uskuteční v listopadu.

Nikdo se nezdá být v rozporu se změnou pravidla. Problém je poměrně jasný. Nikdo nebude popírat cenu, kterou rodiče, kteří bydlí doma, přináší do domácnosti. Salary.com odhaduje, že průměrná pobytová matka pracuje 95 hodin týdně, pracovní zátěž se odhaduje na 113 000 dolarů ročně. A zjevně by příjem příjemného rodiča, který žije v domácnosti, neměl mít vliv na bonitu. Manželství, samozřejmě, je partnerství a sdružování zdrojů. Příjem domácností je mnohem silnějším ukazatelem toho, zda je rodič kvalifikován pro konkrétní finanční produkt.

Zatím se budeme držet těsně a uvidíme, co přináší listopad. Pokud vše plyne hladce, vrátíme se ke schvalovacímu systému založenému na příjmech domácnosti pro rodiče, kteří zůstali doma.