Bojové banky budou snazší - pokud přežije pravidlo CFPB

V dnešní době, kdyby banka s vámi a ostatními zákazníky zacházela nespravedlivě, jste často vyloučeni z toho, abyste se spojili a žalovali banku.

To se může brzy změnit. Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů oznámil v pondělí konečné pravidlo, které obecně zakazuje finančním institucím zablokovat soudní žaloby ve smluvním jazyce, které vyžadují, aby spotřebitelé vyřešili spory mimosoudně v arbitrážním řízení.

Smlouvy jsou smlouvy, které podepisujete k otevření účtu, získání kreditní karty, uzavření úvěru a provádění dalších transakcí s firmami. Většina smluv obsahuje povinné arbitrážní doložky, které účinně chrání společnosti před velkými úsudky v soudních žalobách. Třída-žaloba oblek je jeden podal jménem velkého množství lidí, kteří byli údajně poškozeni činnost žalovaného.

Chválí skupiny obhajování spotřebitelů a odsoudí bankovní skupiny, pravidlo CFPB by mohlo znamenat velké změny způsobu, jakým spotřebitelé řeší neshody s finančními institucemi. Zde je to, co o tom musíte vědět.

Pravidlo není v platnosti a mohlo by být stále zablokováno

Když CFPB oznamuje "konečné pravidlo", to zní dobře, konečné. Ale než se toto pravidlo stává účinným, musí se ještě hodně stát.

Podle současných zákonů má Kongres 60 dnů, během nichž může blokovat pravidlo, uvádí zprávy New York Times. Americký zástupce Jeb Hensarling, republikán z Texasu a předseda Výboru pro finanční služby domů, již řekl, že pravidlo by mělo být podle zprávy odmítnuto. Americký senátor Tom Cotton, R-Ark., Také říká, že navrhuje rozhodnutí, které by Kongresu umožnilo vyloučit pravidlo podle zprávy agentury Reuters. Právě teď se budoucnost pravidla zdá nejistá.

Dokonce i když není zablokováno, pravidlo se neprojeví okamžitě. Existuje 180denní čekací doba, než finanční instituce musí splnit. Pokud tedy pravidlo projde, nebude do roku 2018 plně implementováno.

Nebudete se muset přihlásit k této ochraně …

Pokud pravidlo nabývá účinnosti, nebudete muset nic dělat. Budete mít možnost účastnit se soudních sporů, které jste nemuseli mít dříve. Na rozdíl od individuálních soudních sporů často soudní žaloby často způsobují, že společnosti mění své obchodní praktiky.

… ale nezmění existující dohody

Pravidlo nezmění podmínky na vašich stávajících účtech, pokud (a pokud) vstoupí v platnost. Místo toho se bude vztahovat pouze na smlouvy, které uzavřeme po "účinném datu" - tedy po první 60denní lhůtě. Studie společnosti The Pew Charitable Trusts zjistila, že 73% bank, které dotazovalo v roce 2016, zahrnovalo ve svých smlouvách výjimky ze třídních opatření.

Platí pro výpůjčníky, kolektory dluhů a další

Zdá se, že pravidlo CFPB je částečně inspirováno činnostmi společností a bankami zabývajícími se kreditními kartami. Závěrečné pravidlo se několikrát zmíní o společnosti Wells Fargo, například o tom, že zákazníci si stěžovali na to, že zaměstnanci banky otevřeli podvodné účty ve svých jménech před tím, než se jim dostalo pozornosti. Tito zákazníci byli zpravidla zablokováni před podáním soudního sporu, který umožňuje pokračovat v škodlivých praktikách.

Pravidlo není omezeno na banky a emitenti. Platí také pro společnosti, které poskytují úvěry, poskytují úvěrová rozhodnutí, nabízejí pronájem automobilů, poskytují služby správy dluhu, poskytují úvěrové zprávy a sbírají dluhy. To zahrnuje výplatce věřitelů, dlužníky, soukromé studentské věřitele a některé autoopravce.

Brzy se můžete účastnit soudnějších soudních sporů

Dokonce i v případě, že nemáte zájem zapojit se do dalších soudních sporů, můžete se jimi účastnit, pokud pravidlo nabude účinnosti. To proto, že často nevyžaduje žádné úsilí z vaší strany, aby jste se stali součástí soudní žaloby, když jste v poškozené skupině spotřebitelů, tedy ve "třídě" ve třídní akci.

Vezměte například společnost, která kreditní kartu účtuje velké skupině spotřebitelů poplatky za opožděné platby, a neúčtuje poplatky. Pokud jste takovou praxí zasaženi smlouvou podepsanou po provedení tohoto pravidla, a pokud někdo podal žalobu proti vydavateli, byste pravděpodobně dostali oznámení a obecně by se do stížnosti zahrnul, pokud zvolit odhlášení. Pokud je oblek úspěšný, dostanete malý okraj osady.

Stále můžete jít na rozhodčí řízení, pokud chcete

Pokud jste ještě chtěli vyřešit spor s vaší finanční institucí v rozhodčím řízení, mohli byste tak učinit. Nové pravidlo tuto volbu nezahrnuje mimo tabulku. Ale pokud zvolíte tuto možnost po zavedení tohoto pravidla, CFPB bude věnovat pozornost výsledku. Toto pravidlo vyžaduje, aby poskytovatelé zapojeni do určitých rozhodčích řízení poskytli záznamy z rozhodčího řízení na CFPB, což mu umožní sledovat spravedlnost tohoto řízení.

Claire Tsosie je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @ ideclaire7 . Gregory Karp přispěl k tomuto článku.