CARD zákona nyní plný efekt, poplatky peněz být zatracený

K dnešnímu dni vstoupí v platnost poslední vlna pravidel kreditních karet Federálního rezervního fondu, jak to diktuje loňský Zákon o odpovědnosti a zpřístupnění kreditních karet (nebo zákon o CARD). Tato pravidla jsou určena k tomu, aby spotřebitelům ušetřili určité nespravedlivé poplatky a penále. Zatímco to je špatná zpráva pro bankovní spodní linky, mohlo by to znamenat více peněz v kapse. Zde jsou podrobnosti o nových pravidlech, které se vztahují na vás:

Omezení poplatků

Před dnešním dne by poplatky za pozdní platbu byly často kolem 39 USD, a to bez ohledu na to, zda jste vynechali minimální platbu ve výši 5 USD nebo minimální platbu ve výši 1.000 USD. Zatím nemáte právo účtovat vám více než 25 dolarů, pokud jste za poslední šest měsíců neuskutečnili další platbu (v takovém případě vám mohou účtovat 35 dolarů), nebo mohou prokázat, že jim vznikly podstatně vyšší náklady pozdní splátka. Tato poslední část zní jako právě ta mezera, kterou se banky specializují na vykořisťování, ale pravděpodobně nestojí za to, že by vznikaly další důkazy, které by vedly k vytvoření "důkazu" jen proto, aby vám dělal ještě 10 dolarů.

Nová pravidla také omezují poplatky, které účtují, takže nemohou být vyšší než částka vašeho přestupku. Pokud tedy vynecháte minimální platbu ve výši 10 USD, nemůžou vám účtovat více než 10 USD. A pokud překročíte svůj úvěrový limit o 15 USD, nemůže vám účtovat více než 15 USD.

Odstranění určitých poplatků

Ve snaze o opětovné získání některých výnosů z poplatků poté, co finanční regulace poprvé začala poškozovat své příjmy, banky za poslední rok získaly mnohem více agresivity ohledně nabíjení spotřebitelů za ne pomocí svých platebních karet. Tyto poplatky za nečinnost již nejsou povoleny. Banky také nemají právo účtovat více než jeden poplatek za jeden trestný čin. Takže žádné double-whammys za chybějící jedinou platbu.

Vysvětlení a hodnocení zvýšení sazeb

Obvykle bývalo běžnou praxí, aby banky zvýšily úrokovou sazbu, kdykoli potěšily a z jakéhokoli důvodu. Ve skutečnosti uvedli tolik ve svých téměř nečitelných podmínkách. V budoucnu budou muset vydat vysvětlení, kdykoli chtějí zvýšit úrokovou sazbu. Navíc musí každých šest měsíců tyto sazby zvýšit, aby ověřily, že jejich důvod pro zvýšení vaší sazby je stále použitelný. Pokud tomu tak není, musí snížit vaši sazbu do 45 dnů.

Jedná se pravděpodobně o nejsmutnější z nových pravidel, protože neexistuje žádný specifický jazyk, o jakých důvodech banky musí zvýšit vaši sazbu, nebo za jakých podmínek se tyto důvody již nebudou uplatňovat. Takže pravděpodobně nebude pro ně příliš těžké ospravedlnit, že vaše míra by měla zůstat vysoká, jakmile ji zvýší. A jediná osoba, která bude uplatňovat toto pravidlo na vašich vlastních účtech, bude vy, takže pokud nevoláte a nepoškozujete svou banku každých šest měsíců, pravděpodobné se nebude obtěžovat znovu se rozhodnout.