Úvěry s použitými automobily: Jižní státy vidí vyšší úrokové sazby

Klíčová cesta

• Náklady na půjčky jsou výsledkem několika faktorů. Holistický přístup je nezbytný k pochopení průměrných úrokových sazeb a zůstatků, zejména na úrovni státu. Chcete-li pochopit, proč obyvatelé některých států platí více, musíte zvážit typ financovaného vozidla, jeho náklady, délku úvěru, úrokovou míru a úvěrovou historii dlužníka. Louisiana obyvatelé mají nejvyšší průměrné částky úvěru, na 22.445 dolarů. Michigan vidí nejnižší průměrnou hodnotu na 15 959 dolarů.
• Kreditní záležitosti. Průměrná úroková sazba použitých vozidel je v jižních státech vyšší a úvěr je velkým faktorem. Sedm z deseti států s nejvyššími úrokovými sazbami je na jihu, včetně Mississippi, Jižní Karolíny, Alabamy, Georgie, Floridy, Louisiany a Texasu. Mississippi je číslo 1 na úrovni 11,47%.
• Dlouhodobé úvěrové podmínky jsou dražší. Důvodem je to, že nabýváte úroků za delší časové období a někdy musíte platit vyšší úrokové sazby, abyste získali déle. Louisiana má jak nejvyšší průměrnou částku úvěru, tak dobu půjčky.

Úvěrové sazby a termíny podle státu

Použité sazby a podmínky se výrazně lišily od státu ke státu, v závislosti na faktorech. Zvažte například průměrný úvěr v Louisianě, přičemž 7202 dolarů zaplacených úroků je v průměru více než 66 měsíců. Porovnejte to s průměrným úvěrem v Michiganu, což by stálo 4037 dolarů úroků za méně než 61 měsíců. To je rozdíl ve výši 3,165 dolarů, kvůli několika faktorům, včetně nižšího zůstatku úvěrů, kratší délky úvěru a nižší úrokové sazby.

Zjistili jsme, že státy s nejvyššími průměrnými úvěry na auto neměly nutně všechny společné. Místo toho několik faktorů spolupracuje na určení nákladů na úvěr. Například, když jsme se zaměřili na úrokové sazby a délku úvěrových podmínek pro 10 států s nejvyššími průměrnými částkami úvěrů, zjistili jsme, že šest z nich mělo průměrné úrokové sazby vyšší než průměrná sazba v USA a devět z nich mělo průměrné hodnoty delší než průměr USA.

Kreditní záležitosti

Síla vašeho kreditu má přímý vliv na vaše spodní linie, pokud jde o auto úvěry. Obyvatelé v deseti státech s nejvyššími průměrnými úrokovými sazbami mají obvykle průměrné kreditní skóre. Porovnejte to s 10 státy s nejnižšími sazbami: Obyvatelé sedmi z nich mají v průměru dobrý kredit. Vyšší kreditní skóre znamená nižší úrokové sazby a úspory mohou být významné.

Například řekněme, že si půjčíte 20 000 dolarů za 60 měsíců. Rozdíl mezi nejvyššími a nejnižšími průměrnými úrokovými sazbami naší studie (11,47% vs. 6,72%) má za následek úsporu více než 2 700 USD po dobu trvání vašeho úvěru.

Všimli jsme si, že mnoho z nejvyšších úrokových sazeb pocházelo z jižních států. Obyvatelé hlubinného jihu - včetně Louisiany, Mississippi a Gruzie - mají některé z nejnižších kreditních skóre v USA. Bez ohledu na to, kde žijete, je důležité, abyste vylepšili svůj kredit. To vám pomůže získat nárok na nižší sazby a výhodnější nákup použitého automobilu nebo kamionu.

Dlouhodobější půjčky znamenají více zaplacených úroků

Dlouhodobější úvěry znamenají menší měsíční splátky, což je číslo, na které se většina spotřebitelů - a prodejců automobilů - zaměřuje. Nižší platby za delší období však znamenají, že zaplatíte mnohem více úroků.

Řekněme, že vyčerpáte půjčku ojetých vozidel ve výši 20 000 USD s průměrnou úrokovou sazbou v USA 8,7%. S 60měsíčním termínem bude vaše měsíční platba 412 dolarů a zaplatíte úroky ve výši 4 736 Kč za dobu trvání vašeho úvěru. S 36měsíčním termínem bude vaše měsíční platba vyšší na 633 dolarů, ale váš zájem bude pouze 2 795 dolarů. To je úspora 1941 dolarů výběrem kratšího termínu.

Z toho vyplývá, že z 10 států s nejdelšími úvěrovými podmínkami, šest také dělá seznam 10 států s nejvyššími průměrnými částkami úvěru. Spolu s tím, že prodloužené termíny znamenají, že platíte více úroků, mnozí věřitelé účtují vyšší úrokové sazby za dlouhodobější úvěry.

Jak mohou spotřebitelé ušetřit peníze na půjčky na auto

Nejchytřejším způsobem, jak snížit náklady na půjčky, je zjištění všech faktorů a jejich snaha o jejich příznivější podmínky. Bez ohledu na to, v jakém státě máte, existuje spousta způsobů, jak ušetřit peníze na půjčky na auto. Zde je několik tipů, jak ohnout vaše peníze dolů:

Vypůjčte si od družstevní záložny

Ačkoli můžete získat svůj úvěr přímo od obchodního zastoupení nebo banky, jsou často nižší sazby, které mají být prostřednictvím vašeho místního družstevní záložny. Podle The New York Times je současná průměrná úroková sazba pro úvěr na 36 měsíců použitého automobilu 3,25%.S družstevními záložnami můžete získat nárok na sazby ve výši 2%. To vede k tomu, že vám po celou dobu trvání půjčky získáte slušné množství úspor. Podívejte se na Návod pro automatickou půjčku na stránkách, kde naleznete, jak mohou různé sazby ovlivnit vaši celkovou částku.

Úvěrový úvěr auto úvěr může také být jednodušší získat nárok, zejména pokud vaše kreditní skóre není vynikající. Spotřebitelé s průměrným úvěrem pravděpodobně nebudou schopni zajistit nejnižší sazby, ale je pravděpodobné, že dostanou schválení za půjčku od družstevní záložny.

Konečně, družstevní záložny jsou neziskové organizace, takže při podání žádosti o půjčku nebudete muset jednat s náročnými prodejními místy. Další informace o získání půjčky na auto od družstevní záložny.

Vyberte si kratší termín půjčky

Uzavřené úvěrové podmínky se prodlužují - podle normy Experian je více než 60 měsíců. Je lákavé vybrat si delší úvěrové podmínky, abyste snížili měsíční platby, ale kratší termín pravděpodobně sníží celkové náklady. Když si vyberete podmínky úvěru delší než 60 měsíců, získáváte prodloužený čas a méně se snažíte splácet jistinu. Pokud místo toho zvolíte 36- nebo 48-měsíční půjčku, můžete ušetřit peníze.

Je také dobrý nápad zvolit si krátkodobější půjčku, protože někdy jsou delší úvěrové podmínky s vyššími úrokovými sazbami. Nebude to vždycky tak, ale je to něco, na čem si uvědomujete, když srovnáváte podmínky půjčky.

Přehodnoťte velikost vozidla, které potřebujete

Přestože vozíky nebo SUV mohou být potřebné pro spotřebitele, kteří pravidelně přepravují těžký náklad nebo mají velké rodiny, mohou být jiní spotřebitelé moudří, kdy si vyberou menší vozidlo. Obecně platí, že standardní sedany jsou cenově dostupné než velké vozy, takže půjčka bude pravděpodobně nižší. Navíc budete mít pravděpodobně lepší benzinový průjezd, což vám ušetří hotovost u čerpadla.

Zlepšete své kreditní skóre

Chcete-li se kvalifikovat pro nejlepší sazby, je důležité mít dobré kreditní skóre. Pokud vaše skóre postrádá, je třeba provést několik kroků, abyste se dostali zpět na cestu:

• Proveďte každou platbu včas. To je nejdůležitější faktor ve vašem úvěrovém skóre, takže by měl být vaším hlavním zaměřením. Pokud si pamatujete data splatnosti, je pro vás náročné, nastavte automatické platby nebo e-mailové připomenutí pro každou ze svých účtů.
• Udržujte využití nízké. Používáte-li kreditní karty, ujistěte se, že využití - nebo procentní podíl úvěrového limitu, který používáte kdykoli - je nízká. Není tam žádné dokonalé číslo, ale někde pod 30% by měl být váš cíl (a nižší, tím lépe).
• Podívejte se na své kreditní zprávy každoročně. Vaše kreditní skóre se vypočítá na základě údajů z vašich výkazů o kreditu, proto se ujistěte, že jsou přesné. Každý rok můžete získat zdarma zprávy od společnosti AnnualCreditReport.com. Pokud zjistíte jakékoliv chyby, přijměte tato opatření, abyste je zpochybnili.
• Buď trpělivý. Vytváření excelentního úvěru trvá určitou dobu a jak se prodlužuje průměrná věková hranice, vaše skóre se zlepší. Vychutnejte si, jak vaše skóre stoupá, a pokud je to možné, zkuste vyčkat, dokud nebude vaše skóre ve skvělé podobě před tím, než požádáte o úvěr.

Metodologie

Všechny datové body jsou od ledna 2015 do června 2015 a jsou poskytovány společností Experian, která neměla údaje o čtyřech státech - Delaware, Oklahoma, Rhode Island a Wyoming - stejně jako Washington, DC Daň z prodeje nebyla zohledněna, protože se mohou lišit podle lokality.

Victoria Simons je senior analytik zabývající se úvěry a pojištěním společnosti Investmentmatome.