Jak spravovat peněžní tok malých podniků

Každý podnik potřebuje hotovost. Bez ohledu na to, kolik výnosů vaše firma vydělává, pokud jsou peníze vázány v neprodávaném inventáři nebo pohledávkách, tyto peníze vám nic neudělají. Udržování zdravého peněžního toku z podnikání vám dává možnost splnit vaše finanční závazky a pružnost růstu s novými příležitostmi. Budete mít dostatek peněz na zaplacení účtů, řeknete "ano" novému projektu nebo zahájíte marketingovou kampaň.

Peněžní tok je peněžní prostředky, které přicházejí a vystupují z vašeho podnikání a jsou sledovány na výkazu peněžních toků. Pokud máte kladný peněžní tok, máte více peněz, které přicházejí do vašeho podnikání - obvykle prostřednictvím prodeje nebo vypůjčených prostředků - než vyjít ven, na výdaje, jako jsou mzdy, zásoby a nájemné.

Zachování pozitivních peněžních toků z podnikání není snadné; mnoho podnikatelů se s tím potýká, podle výzkumu Federálních rezervních bank v New Yorku, Atlantě, Clevelandu a Philadelphii. V některých situacích může být hotovostní úvěr řešením peněžní krize, ale to ne vždy platí.

Získejte své bezplatné osobní kreditní skóre každý týden od společnosti Investmentmatome

• Otevřete další dveře pro financování vašeho podnikání.
• Nastavte své cíle a sledujte svůj pokrok.
• Registrace nebude mít vliv na skóre.

Získejte své kreditní skóre

---

Níže uvádíme přehled šesti strategií pro správu peněžních toků z podnikání.

1. Zjistěte svůj cyklus toku hotovosti.

Cyklus peněžního toku je čas potřebný k nákupu surovin, jejich přeměně na produkt, prodej výrobku a výběr platby. Philip Campbell, certifikovaný účetní a autor knihy "Never Run Out of Cash", říká, že pro pochopení cyklu toku peněz byste měli mít možnost kdykoli odpovědět na dvě otázky:

• Co se stalo s hotovostí vaší firmy minulý měsíc?
• Co se stane s hotovostí vaší firmy?

Dozvíte se odpovědi na tyto otázky tím, že udržíte aktuální výkazy rozvahy a výkazu zisku a ztrát a pravidelně je budete kontrolovat. Jakmile rozumíte cyklu toků hotovosti, říká Campbell, můžete se vypořádat s případnými nesrovnalostmi - například tím, že zaplatíte dodavatelům později nebo sbíráte platby dříve.

2. Vyzývej své zákazníky, aby zaplatili včas.

Průměrný dlužník zaplatí dva týdny později, podle účetní platformy Xero. Takže namísto čekání na příjem plateb od vašich zákazníků, Campbell říká: "Buďte aktivní, pokud jde o zaplacení."

Vytvořte systém, který by zákazníkům připomínal platit včas, například nastavení automatických e-mailů, které zákazníkům připomínají 10, sedm a dva dny před splatností platby. Pokud neobdržíte platbu včas, nebojte se sledovat osobní poznámku nebo telefonní hovor.

3. Obraťte inventář rychle.

Z pohledu vlastníka malého podniku je inventář v podstatě stejný jako hotovost, říká Will Katz, ředitel Small Business Development Center na univerzitě v Kansasu. Chcete-li maximalizovat hotovost, kterou má vaše podnikání v daný okamžik, rychleji zapište svůj inventář, říká Katz.

Řekněme například, že majitel obchodu s obuví tráví 500 000 dolarů nakupujících boty každý rok. Pokud udělá každý rok dva velké nákupy bot, v hodnotě 250 000 dolarů, bude mít částku vázanou v inventáři, dokud tyto boty neprodávají. To ponechává méně peněz k dispozici k plnění finančních závazků nebo reinvestovat do podnikání. Pokud však učiní pět inventářů za rok, bude mít jen 100 000 dolarů v hotovosti vázaných v inventáři v daném okamžiku a uvolní více peněz.

4. Vyjednávejte s dodavateli a zákazníky.

Vyjednávání může být silným nástrojem, pokud jde o udržení zdravých peněžních toků z podnikání. Můžete jednat jak o vašich pohledávkách se zákazníky, tak o své účty splatné dodavatelům. Například pokud zákazník zakoupí velkou objednávku a navrhne 30- nebo 60-denní platební lhůtu (společné s velkými společnostmi), zeptejte se, zda můžete být zaplacena dříve.

"Nikdy to nedostanete, pokud se neptejte," říká Katz.

Na druhé straně, řekněme, že nakupujete suroviny od dodavatele, ale bude to týden, dokud neuvedete tyto materiály na prodejný produkt. Požádejte svého prodejce, zda budete platit za materiály několik dní nebo dokonce týdny po jejich obdržení. Máte-li dobré výsledky placení vašich prodejců včas, budou s větší pravděpodobností souhlasit s takovým uspořádáním.

5. Zvažte financování pohledávek.

Pokud nemůžete vyjednávat nebo potřebujete hotovost ještě před tím, než budete schopni dohodnout se svými zákazníky, zvažte možnost financování pohledávek. Mírně se liší od fakturačního faktoringu, který kupuje faktury se slevou, společnosti poskytující finanční pohledávky předem celkovou částku nebo část vašich nevyřízených faktur a tuto částku navýšíte plus úroky poté, co obdržíte fakturu. Roční procentní sazby pro produkty na financování faktur se pohybují od cca 11% plus základní sazba až 64%.

6. Porovnejte půjčky peněžních toků.

Pokud nemáte nevyrovnané pohledávky, ale chcete dodatečné financování, abyste zvýšili svůj peněžní tok, mohlo by to být hotovostní úvěr. Půjčky z peněžních toků jsou krátkodobé, často vysoce úročené půjčky nebo úvěrové linky, které nabízejí on-line věřitelé. Neměli byste spoléhat na peněžní toky za typické výdaje, jako jsou nájemné a mzdy. Vyhrajte je za výdaje, které nakonec zvýší příjmy vaší firmy, jako je například marketingová kampaň nebo nová výbava.

Ale předtím, než požádáte o peněžní úvěr, úvěr na provozní kapitál nebo jakýkoli úvěr malého podnikání, srovnejte své možnosti na základě faktorů, včetně termínů, období uzávěrky a toho, na co máte nárok.

Najít a porovnat půjčky malých podniků

Společnost Investmentmatome přišla se seznamem nejlepších půjček pro malé podniky, aby vyhovovaly vašim potřebám a cílům. Posoužili jsme důvěryhodnost věřitele, rozsah trhu a uživatelské zkušenosti, mezi jinými faktory, a usídlili jsme věřitele podle kategorií, které zahrnují vaše výnosy a jak dlouho jste byli v podnikání.

Porovnejte obchodní půjčky Teddy Nykiel je spisovatelka zaměstnanců Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Obrázek přes iStock.