BlueVine: Q & A s generálním ředitelem Eyal Lifshitz

BlueVine je poskytovatelem financování pracovního kapitálu malým podnikům, které mají nezaplacené faktury. Investmentmatome nedávno rozhovoril s výkonným ředitelem společnosti BlueVine Eyal Lifshitz, aby získal lepší představu o tom, jak funguje společnost BlueVine a jaké typy malých podniků se nejlépe hodí pro toto financování, stejně jako rady společnosti Eyal pro majitele malých podniků, kteří hledají financování.

Investmentmatome: Co je to BlueVine a proč to začalo?

Lifshitz: BlueVine je zjednodušená, on-line alternativa k faktoringu, která byla založena v roce 2013 a poskytuje malým podnikům provozní kapitál, který jim umožní rozšiřovat své podnikání.

Získání rychlého zaplacení za produkty nebo služby je důležité, ale mnozí majitelé firem musí čekat na 30, 60 nebo 90 dní, než obdrží platbu na svých fakturách. To může zpomalit růst jejich podnikání. BlueVine nabízí 100% on-line řešení, které dává malým podnikům zálohu na své nevyřízené faktury, takže se mohou zaplatit v den první.

Co je factoring a jak je BlueVine alternativou k tomu?

Stejně jako faktoring také předáváme prostředky proti fakturám, takže jsme v tomto smyslu podobní. Existují však i jiné věci, které dělají, což nemáme. Například obvykle nepoznáváme dlužníky, kde dlužník skutečně ví, že platí factoringovou společnost. V našem případě dlužník i nadále vyplácí vlastníkovi firmy, takže stačí, abyste jim oznámili, že jste změnili platební údaje. Dlužníci ani nevědí, že nás platí, takže je to velmi odlišné.

Tak kdo je zodpovědný za shromažďování faktur?

Část toho, co dělají [factoringové společnosti], je sbírka vašich sbírek, takže pokud faktura není zaplacena, osloví vaše klienty a snaží se je shromáždit. Komunikaci s klientem opustíme - klienta klienta - s klientem. Nezasahujeme do tohoto vztahu.

V některých případech můžete argumentovat, že malé firmy chtějí, aby někdo na své straně promluvil se svým klientem o platbách. V našem případě, a to, co si myslíme, že naši zákazníci oceňují, ponecháváme jim komunikaci se svými zákazníky.

Jak funguje online financování?

Online platforma společnosti BlueVine se přímo integruje s existujícím účetním softwarem malých podniků, aby posílily nevyřízené faktury malých podniků. Podporujeme také ruční fakturaci. Jakmile je účet vytvořen, portál společnosti BlueVine poskytne seznam všech nevyřízených faktur. Majitelé firem mohou kliknutím na tlačítko předložit fakturu za zálohu.

Jaká jsou kritéria pro schválení účtu nebo faktury?

Když někdo přijde na naši webovou stránku, vyplní dvoustránkový registrační proces a připojí se k našemu účetnímu softwaru. Tento software používáme k zobrazení faktur a také k fakturám a nevyrovnaným účtům. Někdy požádáme o další informace, pokud to pro nás nestačí, ale často se rozhodujeme na základě toho.

Na konci dne je naše rozhodnutí založeno na mnoha faktorech. Na straně bonity se podíváme na vlastníka firmy, samotnou firmu a dlužníky. To nám umožňuje rozhodovat na velmi flexibilním základě.

Jak funguje financování přesně? Můžete nás provést procesem?

Společnost BlueVine předkládá 85% z hodnoty vyúčtované faktury a poskytuje slevu na dodatečnou slevu ve výši 15%, minus malý poplatek, který platí zákazník zákazníka. BlueVine účtuje v rozmezí od 0,5% do 1% týdně, v závislosti na měsíčním objemu pohledávek zákazníka.

Například poplatky za čtyři týdny by se pohybovaly od 2% do 4% částky faktury. Kalkulačka na našich webových stránkách zobrazuje naše standardní ceny, které je použitelné pro nízké úvěrové linky. Klienti s vyššími kreditními sazbami obvykle platí mezi 0,5% a 0,7% poplatku za týden. Proto, pro příklad $ 10,000, poplatek by se pohyboval od $ 200 do $ 400; 400 dolarů je nejdražší, typicky pro velmi nízké úvěrové linky. Řekl bych, že průměrný poplatek za fakturu ve výši 10 000 USD je 280 USD.

Společnost BlueVine může do 24 hodin posoudit a schválit žádosti o úvěrovou linku. Po schválení mohou malé firmy získat úvěr od 5 000 do 50 000 dolarů. Naše průměrné úvěrové limity jsou asi 20 000 dolarů. Majitel malého podniku se pak může přihlásit do společnosti BlueVine, aby obdržel zálohy na nevyřízené faktury až do maximální výše kreditní hranice. BlueVine brzy nabídne úvěrové linky až do výše 100 000 USD. (Společnost BlueVine nyní nabízí od března 2016 úvěrové linky až do výše 250 000 USD.)

Jaké jsou výhody používání BlueVine pro vlastníky malých podniků?

Použití programu BlueVine uvolňuje hotovostní tok, což umožňuje zaplňovat zásoby, vytvářet mzdy a platit další výdaje, které by jinak musely být zpožděny. To umožňuje majitelům firem zaměřit se na rozvíjení svého podnikání, spíše než trávit čas tím, že hledá pracovní kapitál pro financování svých operací.

Vzít čas na žádost o půjčky malých podniků může trvat týdny nebo měsíce, bez garance finančních prostředků. Ve skutečnosti až 80% malých podniků v současné době nemá nárok na mnoho tradičních úvěrů, což činí řešení financování faktury společnosti BlueVine mnohem atraktivnější - což šetří čas i peníze.

Jaké typy firem nejčastěji využívají vaše financování?

BlueVine nabízí služby v celé řadě průmyslových odvětví.Každá společnost, která spolupracuje s jinými podniky a je placena za čisté 30/60/90-denní termíny, může využívat službu společnosti BlueVine k uvolnění peněžních toků.

Mnoho zákazníků společnosti BlueVine se nachází v těchto odvětvích: služby a technologie IT, obchodní a profesionální služby, velkoobchod a distribuce, výroba, personální služby a terénní služby.

Existují nějaké podniky, které by se měly vyhnout BlueVine?

Nepracujeme s podnikatelskými subjekty. Nemůžu pracovat s firmou, jejíž prodej pochází od spotřebitele - takže nemohu pracovat s restaurací nebo obchodem s potravinami. Faktury můžeme zakoupit pouze tam, kde je druhá strana faktury společností.

Jaké jsou některé z možných rizik pro používání aplikace BlueVine pro majitele malé firmy?

Pracujeme na rekurzním základě, což znamená, že náš klient je povinen odkoupit fakturu, pokud z nějakého důvodu zákazník nezaplatí fakturu. Takže, když k nám přichází klient, měli by si přemýšlet o žádosti o financování na fakturách, kde jsou dlužníci věrohodní, a tam je velmi dobrá šance, že budou platit.

Máte-li klienta, o kterém víte, že nebude platit na faktuře, pak není důvod financovat tuto fakturu, protože tato faktura bude zaslána zpět k Vám za účelem zpětného odkupu a my se chceme vyhnout tomu. Nechceme se dostat do situace, kdy budeme financovat fakturu a pak až přijde čas, víme již, že nebude zaplacena a je vám předložena zpět. Riziko je proto, že předkládáme špatné faktury - společnosti by se měly snažit vyhnout tomu. Snažíme se ujistit se, že se to nestane.

Co se stane, pokud nebude fakturu vrácena?

Pokud k tomu dojde, nechceme kontaktovat svého klienta a dostat se do tohoto vztahu, a proto fakturu vrátíme zpět. Můžete je vrátit tím, že požádáte o vlastní platbu na našem palubním panelu. bude vám debetovat váš účet. Nebo jej změníme na splátku v týdenních splátkách, protože pokud je to velká faktura, nemusíte mít peníze, abyste ji mohli vyplatit najednou.

V takovém případě účtujeme v zásadě na váš týdenní účet. Mohu vám však říci, že je to jen malý procentní podíl našich faktur, které se dostanou do splátkového plánu. Rádi bychom se tomu vyhnuli, protože nejsme věřitel; faktury faktujeme. Takže se snažíme, abychom se nedostali do místa, kde nás zaplatí náš klient. Naším pořadím operací je, že chceme platit dlužníkem. Takže pokud se to stane, stane se, ale není to způsob, jakým chceme pracovat na normálním základě.

Jakou radu byste dala majiteli malých podniků, kteří hledali financování?

Při hodnocení možností financování se snižuje na jeden faktor: náklady versus úsilí. Při jakékoliv formě financování dochází k vyloučení snahy o zajištění financování a nákladů na splácení.

Například bankovní úvěr vyžaduje vysoké úsilí, ale přináší nízké náklady, zatímco nesčetné možnosti na druhém konci spektra přinášejí rychlé výsledky s vysokými náklady později po silnici. Vědět, který způsob financování je pro vás nejvhodnější, vyžaduje pečlivé zvážení toho, jak velká část nákladů a úsilí kompromisu vašeho podniku je ochoten udělat.

Pokud budete potřebovat peníze rychle, budete vědět, abyste se vyhnuli úsilí náročným možnostem, jako jsou bankovní úvěry. Máte-li dostatek času a několikaletou příznivou historii kreditů a zisků, mohou být tradiční možnosti lépe vhodné pro vaše potřeby. Každou možnost pečlivě zhodnoťte a zjistěte, co je nejlepší pro vaši firmu. Nezapomínejte, že přístup k pracovnímu kapitálu je strategická výhoda, která vám nejen pomáhá pokrýt základy, jako je vytváření mezd a nákup dalších zásob, ale také vám umožňuje investovat do vašeho podnikání, abyste mohli přejít na další úroveň.

Jak se společnost BlueVine liší od jiných alternativních věřitelů?

Primárním rozdílem je, že BlueVine není věřitel. Nabízíme úvěrovou linku, kterou lze použít k předkládání stávajících faktur. Klienti malého podniku zaplatí své faktury přímo do účtu BlueVine, který je v jejich obchodním jménu. Tak mohou malé firmy udržet své klientské vztahy, a co je ještě důležitější, nemusí se starat o denní, týdenní nebo měsíční splátky.

Takže technicky nejsi věřitel?

Jsme společnost zabývající se financováním faktur, nebo můžete říci, že poskytujeme financování na základě aktiv, protože kupujeme aktiva (nezaplacenou fakturu nebo pohledávku). Ačkoli jsme kvůli předpisům skutečně licencováni jako věřitel, nejsme věřitelem. Způsob, jakým pracujeme, dávám svým klientům peníze, ale neplatí mě. Ten, kdo mě platí, je jeho klient, protože jsem vlastně koupil dluh. Půjčka je, když někomu dáme peníze a vrátíme vám to, takže to není tak, jak pracujeme.

Termínované úvěry jsou další možností pro malé podniky, kde je půjčka poskytnuta podniku, a poté je vyplacena za jeden až pět let. Financování peněžních toků je třetí možností, která se používá k zaplacení předem za velké náklady a je využívána podniky, které nemají majetek na zajištění. Poslední možností je nákup v hotovosti (MCA) - jedná se o jednu z nejrychlejších možností získání peněz, ale přináší nejvyšší náklady. Namísto poskytnutí zajištění nebo stanovení určitého aktiva k úhradě jsou MCA smlouvy o splacení záloh prostřednictvím denního prodeje kreditní kartou, dokud nebude částka vypůjčena (plus poplatky) zcela splacena.

BlueVine se liší od každé z těchto možností tím, že poskytuje úvěrové linky proti stávajícím fakturám pro malé podniky, které chtějí uvolnit peněžní tok. Pomáháme podnikům s dlouhými platebními cykly nebo hromadným peněžním tokem bez nutnosti pravidelného splácení nebo zadlužení.

Jak se stávající majitelé firem dozvědí o aplikaci BlueVine?

Většina našich zákazníků nás nalézá online, a to z úst nebo prostřednictvím partnerů. Získáváme spoustu doporučení od stávajících zákazníků a získáváme spoustu trakce od malých firem hledajících možnosti financování na webu.

Co byste řekli majitelům firem, kteří právě začínají?

Je důležité najít správného partnera pro financování, který chápe vaši firmu, dává vám kapitál, který potřebujete, a umožňuje vám věnovat plnou pozornost tam, kde by měla být - při rozvíjení vašeho podnikání.

Obrázek přes iStock. Foto s laskavým svolením společnosti BlueVine.