Nejlepší, nejhorší měsíce pro půjčky malých firem v Top Online Loteru

Nejlepší měsíc, nejnižší sazba

Analýza ukázala, že průměr v listopadu měl nejvyšší míru přijatelnosti pro žádosti o podnikatelské úvěry v Lending Clubu. K těmto úvěrům přicházela i prémie s nízkým rizikem - nebo úroková sazba nad sazbami amerických státních pokladnících účtovaných kupujícím - což se promítá do nižších úrokových sazeb. Po uplynutí a konci konce roku byla míra schválení úvěrů v prvních měsících nového roku vyšší.

Majitelé malých podniků uzavírají úvěry z různých důvodů, od založení nebo rozšiřování podniku na financování potřeb pracovního kapitálu, jako je nákup zásob. Kreditní klub je jednou z mnoha možností pro podnikatele. Chcete-li se dozvědět více o financování podnikání, přečtěte si naše srovnání drobných podnikových úvěrů.

Klíčová cesta

Nejnižší a nejvyšší. Od roku 2012 bylo přijato pouze 2,9% žádostí o půjčky v prosinci, nejnižší sazba v kterémkoli měsíci a dlužníci, kteří dostávají úvěry, platí průměrnou úrokovou sazbu (bez poplatků) ve výši 16,34% nad pětiletou sazbou amerických státních pokladen, což je nejvyšší měsíc.

Standardy půjček v klubu půjček se měsíčně nezměňují, takže pokles míry přijatelnosti v prosinci je pravděpodobně způsoben poklesem kvality žadatele, podle analýzy společnosti Investmentmatome.

Kreditní klub hodnotí bonitu každého žadatele stupněm A, u nejkvalitnějších dlužníků až po G pro dlužníky s nejnižší kvalitou nebo nejvyššími riziky. V prosinci dlužníci, kteří dostávají platové třídy A, B nebo C, tvoří 36,1% schválených žádostí o úvěr - jedna z nejnižších úrovní v roce.

Věřitelé se chtějí ujistit, že vydělávají spravedlivou návratnost svých investic, takže pokud je kvalita dlužníků nízká, znamená to, že míra přijatelnosti úvěrů je také nízká a úrokové sazby jsou vysoké, aby kompenzovaly riziko.

Proč se zdá, že prosinec prosazuje nejvyšší rizika, není jasné; Kreditní klub neposkytl vysvětlení, když se společnost Investmentmatome dotazovala na údaje za poslední měsíc roku. Jeden možný důvod však může souviset se zásobami.

V celé americké ekonomice se největší zásoby zvyšují v říjnu. Pokud podnik převezme zásoby v říjnu a dodavatelé požadují platbu v určitém období - například za 60 dní - tyto platby by měly být splatné v prosinci. Některé podniky, které čelí této finanční krizi, se možná budou muset obrátit na půjčku na malé podniky, aby pokryly náklady.

Je tu vždy nový rok. Zatímco prosinec by mohl být nejhorším obdobím roku pro půjčky malých podniků, údaje ukazují, že kvalita fondu uchazečů o půjčku v Lending Clubu se s novým rokem zlepšuje.

Míra přijatelnosti úvěrů se v lednu snížila na 4,5% z 2,9% v prosinci. V únoru se sazba stoupá na 5,1%, i když 64% schválených úvěrů je pro dlužníky s hodnotou "D" nebo nižší, což je podobně jako v prosinci 63,9%.

Státy přijetí. Vyšší míra schválení úvěrů pro žadatele v některých státech odráží silnější kreditní skóre obyvatel, zejména těch na Středozápadě, kteří mají tendenci mít nejvyšší skóre v národě. Ze 46 států s nejméně 100 žádostmi o půjčku od ledna 2012 do září 2015 jsou zde pět s nejvyššími sazbami schválení úvěrů v klubu půjček:

1. Utah: 6,41%
2. Montana: 6,35%
3. Nevada: 5,53%
4. Minnesota: 5,44%
5. Colorado: 5,21%

Metodologie

Společnost Investmentmatome analyzovala od ledna 2012 do září 2015 celkem 177 451 žádostí o půjčky malých podniků, které byly přijaty i odmítnuty. Riziková prémie je definována jako úroková sazba účtovaná věřitelem v daném měsíci minus pětiletá sazba amerických státních pokladen v tomto Měsíc.

Obrázek přes iStock.