Průvodce pro začátečníky na zdravotní pojištění

Nákup zdravotního pojištění může být jedním z nejdůležitějších položek na seznamu "úkolů" každého. Ale dobrou zprávou je, že pochopení možností při nákupu zdravotního pojištění je poměrně jednoduché - pokud uděláte své domácí úkoly.

Pojišťovnictví vám nabízí čtyři možnosti pro pokrytí nákladů na zdravotní péči - kryté péči, pojištění odpovědnosti za škodu, základní zdravotní pojištění a velké zdravotní pojištění - - každý pokrývá různé náklady na zdravotní péči různými způsoby a různými stupni. A každý z nich je navržen tak, aby sloužil lidem s různými potřebami.

Pokud např. Chcete, aby vaše zdravotní pojištění pokrylo téměř všechny vaše výdaje, nejlépe si můžete koupit pojištěné péče. Někdy známé jako preferované plány poskytovatelů, tyto plány vám dávají největší bang za vaše peníze, s relativně nízkou pojistkou a co-platí (částku, kterou musíte zaplatit z kapsy na návštěvu lékaře).

Další plus se správou plánů péče je, že pokrývají širokou škálu služeb zdravotní péče, počínaje návštěvami lékařů a zahrnují laboratorní a rentgenové služby, chirurgii, hospitalizaci, preventivní péči, péči o zuby a zraku, léky na předpis, péči o duševní zdraví a v mnoha případech kvalifikované ošetřovatelské služby. Musíte však dodržovat konkrétní kroky při získávání péče, kterou potřebujete, a pokud hledáte péči od poskytovatele, který není na seznamu "preferovaných poskytovatelů", mohou vaše náklady vzrůst velmi rychle.

Plány odškodnění, někdy nazývané "poplatek" pro pokrytí služeb, dáváte mnohem větší volnost při výběru poskytovatelů zdravotní péče než plány spravované péče. S pojištěním odškodnění můžete hledat léčbu kdekoli chcete. Plány odškodnění přicházejí s odpočitatelnými a samozřejmě platí co-pays, ale těžké měsíční pojistné - downer, pokud máte rozpočet.

Kromě toho plány odškodnění běžně určují, které služby pokrývají, a pokud se rozhodnete pro ne které jsou zakryté službami, uvíznete s kartou. Pojistitelé plánu odškodnění také omezují své platby na to, co nazývají "rozumnými a obvyklými" poplatky za konkrétní ošetření. V čisté angličtině to znamená, že pokud váš lékař dvakrát zaúčtuje, co ostatní v oblasti účtují, musíte rozdílovat.

Třetí a čtvrtá volba při nákupu zdravotního pojištění - "základní" a "hlavní" zdravotní pojištění - - jsou opravdu jen dvě vrásky na stejném slizu. V obou případech dostanete výměnu za pojistné za příslib pojistitele, který zaplatí část, i když ne všechny, jistých nákladů na zdravotní péči.

Pokud skončíte například v nemocnici, platí základní zdravotní pojištění pouze tyto částky uvedené ve vašich zásadách pro takové věci, jako je pokoj a pronajímatel. Pokud jsou skutečné náklady na tyto služby více, musíte zaplatit rozdíl z kapsy. Podobně základní platba platí pro návštěvy lékařů a pro nemocniční služby, jako jsou chirurgie, anesteziologie, použití operačního sálu, laboratorní testy, rentgenové záření a podobně, a to na základě průměrných nákladů na tyto služby ve vaší oblasti. Ve skutečnosti platí, že pokud jsou skutečné náklady vyšší, zaplatíte rozdíl.

Větší zdravotní pojištění naopak typicky platí 80% těchto výdajů, ale dobrá zpráva je, že tyto politiky přicházejí s odpočitatelnými výdaje mimo kapesa přesahují odpočitatelnou částku, vaše hlavní zdravotní pojištění začíná platit, zpravidla až do výše maximálně 1 milionu dolarů, často více.

Až do výkyvy ve zdravotnictví vzrostly náklady velké americké firmy, aby nakupovaly levnější alternativy, mnoho společností běžně poskytovalo skupinové zdravotní pojištění pro své zaměstnance.

Slovo opatrnosti: Výběr, kterému čelíte při nákupu zdravotního pojištění, opravdu svrhnout do těchto čtyř, ale pojišťovny rádi přidávají všechny druhy zvonků a píšťalky, a to může trvat práci zjistit, jaké pojištění leží skrytý za nimi.

Pokud se ocitnete nejistý, promluvte s pojišťovací agent, který se specializuje na zdravotní pokrytí. Ještě lepší je, promluvte si s dvěma nebo třemi a buď předem o tom, co chcete, aby vaše zdravotní pojištění pro vás prodělalo a kolik si za to můžete zaplatit. Je to jediný způsob, jak se zbavit toho, co opravdu získáte výměnou za pojistné, které zaplatíte - klid v tom, že vědět, že splnění vašich nákladů na zdravotní péči vás nezlomí.