Zeptat se Brianna: Měla by naše dluh mého partnera držet nás od manželství?

"Zeptejte se Brianna" je sloupec Q & A pro 20-něco nebo někoho jiného, ​​kdo začíná. Jsem zde, abych vám pomohl spravovat své peníze, najít si práci a vyplácet studentské půjčky - všechny skutečné věci nikdo nás nenaučil, jak dělat na vysoké škole. Pošlete své otázky o postgraduálním životě na adresu [email protected].

Otázka v tomto týdnu:

"Oženil jsem se a můj partner má náročné studentské půjčky a kreditní karty. Já ne. Mám se dost starat, abych se znovu zamyslel?"

Máte štěstí, že jste našli někoho, koho chcete strávit další, oh, 60 let. Dluh by vám neměl znemožňovat, abyste na něj dali prsten, pokud přijmete správná opatření.

A co je nejdůležitější, musíte znát podrobnosti o tom, do čeho se dostanete. Finanční problémy jsou jednou z hlavních příčin rozvodu, abyste se vyhnuli potenciálnímu nátlaku na váš vztah tím, že začnete hovořit upřímně o tom, jakým způsobem utrácíte postoje a dluhy. Diskutovat o vaší finanční historii otevřeně vám může pomoci jak posoudit, zda je na stejné stránce možné. Teprve pak můžete společně naplánovat, jak zaplatit dluh.

Získejte fakta

Dluh vzniklý před svatbou nebude společně vlastněn, když říkáte "já". Ale když si svůj život s někým stavíte, jejich finanční historie má dopad na vaše budoucí plány. Také, dluh, který jeden z vás přijme, jakmile jste ženatý, je právně odpovědnost obou partnerů, pokud žijete v komunitním vlastnictví státu - Arizona, Kalifornie, Idaho, Louisiana, Nevada, Nové Mexiko, Texas, Washington nebo Wisconsin. A pokud kombinujete své dluhy tím, že je spojíte do jedné společné půjčky, obojí jste na háku, že je budete platit bez ohledu na to, kde bydlíte.

Chcete-li spustit konverzace s penězi s vaším partnerem, sdílejte kreditní zprávy. Každý má každý rok jednu kreditní zprávu zdarma od každé ze tří hlavních úvěrových kanceláří. Přehledy zobrazují aktuální a minulé účty a historii plateb. Diskutujte o všech modelech, jako jsou časté pozdní platby, a proč k nim došlo. Byly výsledkem krátkodobého a situačního problému, jako je například zdravotní krize? Nebo oni demonstrují ingrained chování, které by bylo těžké změnit?

Měli byste také sdílet kreditní skóre, které vychází z úvěrových zpráv. Můžete získat volný přístup k kreditním skóre prostřednictvím různých webových stránek a jsou často součástí měsíčních výpisů z bankovních a platebních karet. Obecně platí, že skóre nižší než 630 je považováno za špatné, což může znamenat vyšší úrokové sazby nebo odmítnutí úvěrů a kreditních karet. Je rozumné požádat partnera, který má špatný úvěr, aby v krátkodobém horizontu nezachytil nový dluh a snažil se ušetřit alespoň 500 dolarů za mimořádné události, které by jinak byly na kreditní kartě.

Vytvořte plán

Zamezení jakéhokoli skutečně děsivého odhalení z kreditní historie vašeho partnera, začněte vytvářet plán, který vás na společné cestě k finančnímu wellness.

"Já bych nenavrhla odložení manželství, dokud nebude dluh vyčištěn," říká Ann-Margaret Carrozza, advokátka z New Yorku a autorka brzy vydané knihy "Love & Money". "Já bych však odložil manželství, dokud nebude probíhat rozumný a spravovatelný plán splácení."

Váš partner by se měl snažit nejprve zbavit zůstatků platebních karet, poté zaplatit dodatečně za studentské půjčky. Kreditní karty často přicházejí s vyššími úrokovými sazbami, díky nimž bude mít zůstatek v průběhu času více peněz.

V případě obzvláště vysokého zátěžového zápočtu studentů, který znemožňuje placení dodatečných částek nebo udržení pravidelných účtů, by váš partner mohl zvážit federální plán splácení založený na příjmech, který spojuje platby s příjmy.

Rozpočet realisticky

Pokud chcete pomáhat vašemu partnerovi zaplatit dluh, ujistěte se, že máte nejprve odpovídající úspory v případě nouze, říká Katie Gampietro Burkeová, certifikovaná finanční plannerka a zakladatel finančního plánu Wealth By Empowerment v Jacksonville na Floridě. Pevným cílem je ušetřit nejméně tři měsíční náklady.

Kitty Bressingtonová, certifikovaná finanční plannerová a prezidentka společnosti Linden Financial Consultants u Rochesteru v New Yorku, uvedla, že páry, které pracuje s často útočným dluhem, omezují stravování, impulsní nákupy a osobní péči, jako jsou manikúra a účesy. Rozpočet by však neměl být tak restriktivní, aby vás zlákal a pravděpodobně ho opustil. Stanovení menších cílů splácení na cestě při splácení velkých dluhů může pomoci předejít odradení.

Sdílení vaší finanční historie a vytvoření solidní strategie snižování dluhů by mohlo být jednou z mnoha výzev, pro které budete hovořit, plánovat a společně překonávat.

"Pokud nemůžete mluvit o penězích, nebudete moci mluvit o některých dalších těžších věcech, se kterými se setkáte jako pár," říká Bressington.

Brianna McGurran je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.