Zeptejte se Brianna: Kolik "Creepů v životním stylu" mohu poskytnout?

"Zeptejte se Brianna" je sloupec od Investmentmatome pro 20-něco nebo někdo jiný začíná. Jsem zde, abych vám pomohl spravovat své peníze, najít si práci a vyplácet studentské půjčky - všechny skutečné věci nikdo nás nenaučil, jak dělat na vysoké škole. Pošlete své otázky o postgraduálním životě na adresu [email protected].

Otázka v tomto týdnu:

"Právě jsem dostal velký náskok a chtěl bych se přesunout na své místo nebo koupit hezčí auto. Slyšel jsem, že se teď mám vyhýbat přečerpání, když udělám víc. Ale neměl bych si užívat vyšší plat?"

Ano měl bys. Nesouhlasím s odborníky, kteří říkají, že vysokoškolští absolventi by měli "žít jako student", aby šetřili peníze - alespoň ne navždy. Jistě, počáteční plat může vyžadovat nějaké finanční oběti. Ale jakmile budete schopni zachránit moudrost pro budoucnost, měli byste se těšit i na nějaké nezapomenutelné zážitky v přítomnosti. Jděte do toho a utratíte některé z nových prostředků.

Klíčovým slovem je "některé".

Creep v životním stylu nebo inflace v životním stylu je, když vyděláváte více, když váš příjem roste. To není neodmyslitelně špatné. Potíže přicházejí, když se přesunete do většího bytu nebo si koupíte novější auto, které jí všechny další peníze, které vám poskytuje. Vydělávat více peněz by mělo být příležitostí k budování bohatství a ochraně před nevyhnutelnými finančními překážkami.

Vyrovnejte rovnováhu mezi vynakládáním více finančních prostředků a rozvojem finanční bezpečnosti. Postupujte podle těchto kroků a budete se zbavovat nadměrného plíživého životního stylu, a to prostě dobrého života.

Dej peníze svým cílem

Jakmile se dozvíte, jak přichází navýšení, rozhodněte se, jak to přidělit. Tímto způsobem peníze nebudou sedět na vašem běžném účtu a stanou se oběťmi nákupu v Targetu.

"Záměrné je naprosto nezbytné," říká Philip Olson, certifikovaný finanční plánovač v Austinu v Texasu. "Jinak to prostě padne prsty."

Odhadněte novou odměnu za odměnu za použití kalkulačky platů. Velký nárůst vás může dostat do vyššího daňového pásma, což může znamenat menší výplatu, než jste očekávali.

Předpokládejme, že po zdanění získáte 200 dolarů za měsíc. Jedna možnost, říká Olson, je jít na 50/50: Strávit polovinu zvýšení, nebo 100 dolarů, na to, co chcete každý měsíc. Dal další 100 dolarů na finanční cíle, jako jsou úspory a splácení dluhů.

Posoudit finanční zabezpečení

Co přesně byste měli dělat s částmi finančních cílů? Záleží na tom, kde stojíte na základy.

Pokud jste žili výplaty na výplatu a neměli jste žádnou úspornou polštář, pošlete všechny další peníze na spořicí účet zvlášť pro případ nouze. To zajistí zálohování, pokud do poštovní schránky dorazí například větší lékařský účet, než byl očekáván. Vyplňte fond, dokud neproběhne nejméně 500 dolarů. Pokračujte v přidávání do nouzového fondu, zatímco pracujete na níže uvedených cílech, dokud nebudete ušetřeni tři až šest měsíců základních výdajů.

Vašou další prioritou by mělo být splacení vysoce úročeného dluhu. Zvláště kreditní karty mají obvykle vyšší úrokové sazby než studentské půjčky, půjčky na auto nebo hypotéky. Čím déle bude váš zůstatek na kreditní kartě růst s úrokem, tím těžší bude zbavit se, což zisk vašeho budoucího zisku ztratí, říká Jason Kirsch, certifikovaný finanční plánovač v Santa Monice, Kalifornie.

Konečně je ideální, abyste ušetřili 10% až 15% příjmu na odchod do důchodu, včetně zaměstnavatele 401 (k). Kalkulátor odchodu do důchodu vám sdělí, jestli jste na cestě. Přibližte se k tomuto pokynu zvýšením příspěvků v práci nebo otevřením individuálního účtu pro odchod do důchodu. Pokud máte ve svém plánu 50/50 místo pro úsporu více, mohou tyto peníze jít mimo jiné do cestovního ruchu, do zálohového fondu nebo investovat do makléřského účtu.

Skrýt úspory od sebe

Vzhledem k tomu, že bude pravděpodobně těžší ušetřit než vynaložit, nastavte automatické převody, abyste se vyhnuli okamžitému přístupu k penězům. Čas, kdy váš nouzový fond a individuální důchodový účet převedou, aby se dostavily den po zaplacení.

Olson doporučuje také otevřít nové spořitelní účty za jiné cíle (pokud si banka účtuje poplatky za to, zvažte spoření v online bance). Pokud se rozhodnete ušetřit 50 dolarů za měsíc v domě, pojmenujte to "Bungalov na pláži". Cílem je odměňovat se nyní a současně budovat vzrušení pro budoucnost - a udržovat své výdaje pod kontrolou.

"Váš životní styl se může plížit," říká Olson. "Nedopusťte, aby se točilo s vašimi příjmy. Protože to budeš zlomené."

Brianna McGurran je spisovatelka pracovníků Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.