Anuitant Definice a příklad

Co je to:

Anuitant je osoba s věkem a délkou života ovlivňující velikost měsíčních plateb ( ) Anuita je podobná životní pojištění, ale mezi těmito dvěma existují významné rozdíly. Za podmínek životního pojištění pojistitel zpravidla uhradí platbu po úmrtí pojištěného. Za podmínek anuity provádí společnost platby během životnosti anuitantu

. A pokud smlouva o anuitě nestanoví příjemce, anuitní platby se zastaví po smrti anuitanta.

Majitel a anuitant jsou obvykle stejná osoba av některých případech anuitní společnost vyžaduje, aby byli stejnou osobou. Většina anuitních plateb se zastaví po smrti anuitanta - nazývaná "možnost pouze pro život." Některé anuity však umožňují majiteli pojmenovat příjemce, který zdědí, co zůstane z anuity poté, co zemře anuitant. Pokud například zakoupíte anuitu od společnosti XYZ a pojmenujete svou starší sestru jako anuita, anuitní platby jsou založeny na věku vaší sestry a na její délce života. Pokud pojmenujete své dítě jako příjemce, on nebo ona zdědí to, co zbylo z anuity, když anuitant, vaše sestra, zemře.

Ve většině případů nemůže být příjemce a anuitant stejná osoba, anuita jsou oddělené osoby. Některé pojišťovací společnosti nabízejí život plus pět nebo život plus deset možností, přičemž anuitní platby přecházejí pojmenovaným příjemcům po dobu pěti nebo deseti let po úmrtí anuitanta, pokud je úmrtí dřív, než se očekávalo.

Proč to záleží:

Anuity mohou být pro některé příjmové investory dobré sázky, ale jejich vhodnost závisí na finančních cílech investora, daňové situaci a druhu dostupných rent.

Anuity obvykle zahrnují zaplacení paušální částky, poté obdržení pravidelných plateb po určitou dobu. Inflace a očekávání úrokových sazeb mohou ovlivnit typ anuity, kterou si investor zvolí, stejně jako přání investora na jeho vyživované osoby a dědice.

Zdanění anuity může být nesmírně matoucí. Například, pokud příjemce dědí anuitu, je zdaněn na ziscích anuity za obvyklou daňovou sazbu místo toho, aby získal zrychlení, jak by tomu bylo v případě, kdy by zdědil akcie podílových fondů. Proto je důležité pracovat s daňovým zástupcem, plánovatelem nemovitostí nebo CPA, abyste se ujistili, že rozumíte podmínkám konkrétní anuity před investováním.