Průzkum: Američané neuspějí na základní znalosti daní -

Průměrná hodnota dospělých lidí v USA se pohybuje kolem 50% v otázkách týkajících se osobních financí a souvisí s americkými federálními daňovými přiznáními, zjišťuje průzkum společnosti Investmentmatome. Jak přistupuje daňový den, tento průzkum zdůrazňuje, jak může být americký daňový kód nepřátelský vůči spotřebitelům.

Většina dospělých Američanů získá "F" v porozumění základům daně z příjmů, podle průzkumu společnosti Investmentmatome ve Spojených státech na počátku února 1015 lidí v USA. Respondenti zaznamenali v průzkumu 10 otázek o daňových záležitostech v průměru 51% otázky týkající se osobních financí jako jsou důchodové pojištění, úspory ve škole a zdravotní péče.

Většina respondentů nevěděla daňové důsledky populárních finančních produktů, jako jsou jednotlivé penzijní účty Roth, flexibilní výdajové účty a 529 vzdělávacích plánů.

"Americký daňový kód zaměňuje průměrného Američana a toto zmatek může být nákladné," říká Shiyan Koh, generální ředitel společnosti Our Site Ask a Advisor. "Je jasné, že spotřebitelé potřebují hledat ty nejlepší odborné rady, které by mohly řídit otřesné daňové otázky, které zasáhly jejich peněženku."

Například většina dotazovaných respondentů si myslí, že příspěvky Roth IRA jsou převzaty z platů před zdaněním. Přestože příspěvky na odchod do důchodu 401 (k) jsou odečteny od zdanitelného platu, příspěvky Roth IRA nejsou. Stejně tak příspěvky na 529 plánů - legálně známé jako "kvalifikované výukové plány" na úspory na vysokou školu - nejsou daňově uznatelné. I Roth IRA a 529 plány se mohou kvalifikovat pro bezcelní růst a vyplácení finančních prostředků.

Otázka průzkumu: Jsou peníze, které jste vložili do Roth IRA před zdaněním nebo po zdanění?

A. Před zdaněním b. Po zdanění C. Žádný z výše uvedených

Odpovědět: Příspěvky B. Roth nejsou nikdy odpočitatelné, ale veškerý růst a výdělky jsou osvobozeny od daně. Další výhodou pro financování Roth IRA je, že můžete kdykoli stáhnout původní příspěvky (nazývané "báze") bez ohledu na váš věk. Můžete však dlužit dani a penále při výběru jakéhokoli růstu a příjmů navíc k původnímu základu, pokud je váš účet starší než pět let. Ale, jak se téměř vždy řídí daňovým zákonem, existují výjimky, které by vám mohly pomoci.

Jak náš průzkum reagoval:

Možnosti odpovědi	Odpovědi
Před zdaněním (velikost vzorku)	45.91% (466)
Po zdanění (velikost vzorku)	41.87% (425)
Žádný z výše uvedených (velikost vzorku)	12.22% (124)

Zdroj: Investmentmatome

Otázka průzkumu: Plán 529 je:

A. Způsob, jak učinit daňově odpočitatelné příspěvky na úspory ve škole b. Vysokoškolský investiční plán, který získává příjem bez daně v průběhu jeho růstu C. Plán, který umožní kvalifikovaným uživatelům odložit jejich platby daní

Odpovědět: B. 529 příspěvků z programu nejsou daňově uznatelné na federálních výnosy, ale výnosy a použití účtu jsou osvobozeny od daně "pokud jsou použity k zaplacení kvalifikovaných nákladů na vyšší vzdělávání pro určeného příjemce", podle IRS. Některé státy však nabízejí daňový odpis ve výši 529 plánů.

Jak náš průzkum reagoval:

Možnosti odpovědi	Odpovědi
Způsob, jak učinit daňově odpočitatelné příspěvky na úspory ve škole (velikost vzorku)	42.66% (433)
Vysokoškolský investiční plán, který získává příjem bez daně v průběhu jeho růstu (velikost vzorku)	42.07% (427)
Plán, který umožní kvalifikovaným uživatelům odložit jejich platby daní (velikost vzorku)	15.27% (155)

Zdroj: Investmentmatome

Další otázka, která hodila respondenty na smyčku, se týkala daňových výhod v oblasti zdravotní péče a denní péče. Vzhledem k nárůstu stratosféry jak v oblasti zdravotní péče, tak i nákladů na denní péči by Američané měli lépe obeznámit s flexibilními výdajovými účty nebo FSA, říká Andrew Fitch, senior analytik společnosti Investmentmatome.

"Finanční úřady FSA jsou nastaveny u vašeho zaměstnavatele, aby vytvořily bezúplatné účty až do výšky 2,550 dolarů ročně, aby pomohly hradit zdravotní výdaje, které nejsou kryty vašim pojištěním, nebo až 5 000 dolarů ročně za péči o děti," říká Fitch. "Vzhledem k tomu, že peníze jsou vybírány před zdaněním, nejenže máte vyčleněné peníze, když vznikají zdravotní výdaje, ale také snížíte daňové zatížení snížením zdanitelného příjmu."

Otázka průzkumu: Co je flexibilní výdajový účet?

A. Spořicí účet osvobozený od daně výhradně pro zdravotní výhody b. Úsporný účet osvobozený od daně, který vám umožňuje vylepšit domů C. Účet osvobozený od daně pro lékařské účely nebo péči o dítě

Odpovědět: C. Flexibilní výdajový účet vám umožňuje snížit zdanitelný příjem úsporou na plánované náklady na zdravotní péči nebo na péči o dítě. Je to do značné míry spořicí účet, který využívá nebo ztrácí, protože pouze do výše 500 dolarů nevyužité hotovosti lze převést do příštího roku.

Jak náš průzkum reagoval:

Možnosti odpovědi	Odpovědi
Spořicí účet osvobozený od daně výhradně pro zdravotní výhody (velikost vzorku)	41.38% (420)
Úsporný účet osvobozený od daně, který vám umožňuje vylepšit domů (velikost vzorku)	11.33% (115)
Účet osvobozený od daně pro lékařské účely nebo péči o dítě (velikost vzorku)	47.29% (480)

Zdroj: Investmentmatome

Co je daňově odpočitatelné a co není?

Další oblast, v níž respondenti zaznamenali nízkou úroveň, byl v souvislosti s daňovými odpočty. To nebylo překvapením, jelikož srážky jsou pro průměrného daňového poplatníka notoricky obtížné pochopit. Například víte, že peníze vypůjčené příbuznému nebo příteli, které nebyly vráceny, mohou být v určitých situacích odečteny podle pravidel kapitálové ztráty? Nebo náklady na hlídání dětí mohou být odečteny, pokud jste mimo dům dělat dobrovolnou práci? Nebo že náklady na krmení a bydlení pěstounského domácího mazlíčka lze nárokovat jako daňový odpočet?

"Seznam srážek je vyčerpávající a pro veřejnost je to upřímně nemožné. Ale stojí za to analyzovat vaše výdajové návyky, abyste zjistili, kde máte nárok na odpočty, "říká Koh. "V této oblasti je zaručena odborná pomoc a poradenství, abyste se ujistili, že získáváte daňové úlevy, které si zasloužíte, a dodržujete zákon."

Otázka průzkumu: Pokud pěstujete zvíře z neziskové charitativní organizace, můžete uplatnit daňový odpočet?

A. Ano, ale můžete odepsat pouze některé položky, jako je jídlo, přístřeší a zdravotní výdaje b. Ano, můžete odepsat všechny výdaje C. Falešně, nemůžete to zapsat

Odpovědět: A. Pokud jste pěstovali domácí zvíře od charitativní organizace, můžete odečíst výdaje, jako je jídlo, přístřeší, zdravotní pojištění a dokonce i kilometry plynu, pokud jste zvíře převzali veterináři. Pokud jsou výdaje větší než 250 USD, může být požadována dodatečná dokumentace.

Jak náš průzkum reagoval:

Možnosti odpovědi	Odpovědi
Ano, ale můžete odepsat pouze některé položky, jako je jídlo, přístřeší a zdravotní výdaje (velikost vzorku)	44.93% (456)
Ano, můžete odepsat všechny výdaje (velikost vzorku)	11.13% (113)
Ne, to nemůžeš vypsat (velikost vzorku)	43.94% (446)

Zdroj: Investmentmatome

Otázka průzkumu: Pokud půjčíte peníze kamarádovi a ona vám neplatí zpátky, můžete ji zapsat?

A. Ano, můžete odepsat celý úvěr b. Za určitých okolností může být odečteno podle pravidel kapitálové ztráty c. Ne, nemůžete to zapsat

Odpovědět: B. Úvěr se stává kapitálovou ztrátou. Musíte být schopni prokázat, že úvěr je bezcenný a že jste neměl v úmyslu udělit dar. Vydání 1099-C, zrušení dluhové formy, je také dobrý nápad.

Jak náš průzkum reagoval:

Možnosti odpovědi	Odpovědi
Ano, můžete odepsat celý úvěr (velikost vzorku)	5.42% (55)
Za určitých okolností může být odečteno podle pravidel kapitálové ztráty (velikost vzorku)	41.87% (425)
Ne, to nemůžete napsat (velikost vzorku)	52.71% (535)

Zdroj: Investmentmatome

Otázka průzkumu: Který z následujících je daňově odpočitatelný?

A. Straty z hazardních her b. Sexuální operace C. Hlídání dětí (pokud jste rodičem, který činí charitativní práci) d. Všechny výše uvedené E. Žádný z výše uvedených

Odpovědět: D. Všechny tři kategorie jsou daňově odpočitatelné. Existují však pravidla. Například ztráty z hazardních her nemohou překročit výhry z hazardních her. Pokud jde o operaci převzetí pohlaví, nemůže být čistě kosmetická. A konečně, rodiče mohou odečíst náklady na hlídání dětí, pokud se dobrovolně podílejí na charitativní organizaci.

Jak náš průzkum reagoval:

Možnosti odpovědi	Odpovědi
Straty z hazardních her (velikost vzorku)	7.68% (78)
Sexuální operace (velikost vzorku)	4.63% (47)
Hlídání dětí (pokud jste rodičem, který činí charitativní práci) (velikost vzorku)	12.91% (131)
Všechny výše uvedené (velikost vzorku)	39.41% (400)
Žádný z výše uvedených (velikost vzorku)	35.37% (359)

Zdroj: Investmentmatome

Ale nejhorší chyba, kterou můžete udělat, je …

Pravidlo č. 1 pro daňové období: Vždy vyplňte formuláře. V očích IRS je horší, že v žádném případě nezaplatíte daně, a to ani v případě, že vám dlužíte vrácení daně, než kdybyste museli podat pozdě. Většina respondentů však uvedla, že dluží peníze, a ne podání včas, byla nejhorší daňovou chybou, na rozdíl od podání žádného.

"Nezdaňování daní spouští obrovský prádelní seznam závazků pro vás, v neposlední řadě je to, že může poškodit vaše kreditní skóre," říká Koh. "Pozdější je vždy lepší než" nikdy "při podání daní."

Otázka průzkumu: Která z nich je nejhorší chyba?

A. Pokud dlužíte, nepodávejte své daně do 15. dubna. b. Podávejte, ale neplatíte své daně do 15. dubna. C. Dlužíte vám vrácení peněz, ale zašlete pozdě. d. Dlužíte vám vrácení peněz, ale v žádném případě neplatíte.

Odpovědět: D. Nehledě na to, zda dlužíte vládě hotovost nebo že jste jí vrátili peníze, vždy byste měl podat vládu. Nejhorší chyba není vůbec podána. Neexistuje žádná penalizace za chybějící lhůtu 15. dubna, pokud vám dlužíme vrácení peněz, ale vaše peníze budou vráceny i později. A pokud jste více než tři roky pozdě, ztratíte jakékoliv vrácení daně, na které jste měli nárok za tyto roky.

Jak náš průzkum reagoval:

Možnosti odpovědi	Odpovědi
Pokud dlužíte, nepodávejte své daně do 15. dubna (velikost vzorku)	49.66% (504)
Podávejte, ale neplatíte své daně do 15. dubna (velikost vzorku)	11.33% (115)
Dlužíte vám vrácení peněz, ale zašlete pozdě (velikost vzorku)	2.76% (28)
Dlužíte vám vrácení peněz, ale v žádném případě neplatíte (velikost vzorku)	36.26% (368)

Zdroj: Investmentmatome

Vědění je moc

Jedna otázka, kterou získala většina dotazovaných respondentů: Osvobození a srážky domácností jsou klíčové při určování výše daně, která se odvádí z vašeho platu každý rok.

Ironií je, že většina Američanů s touto znalostí nic nedělá; přibližně 75% Američanů získalo v roce 2014 vrácení peněz v průměru kolem 2700 dolarů, podle auditu amerického ministerstva financí.

"Víme, že lidé si po zaplacení paušálních plateb vyplácejí jako malý neočekávaný výsledek, ale prokazují znepokojivou pasivitu na frontě osobních financí," říká Koh z Investmentmatome. "V podstatě Američané s úmyslem vyčerpávají své platy, než by měli, a vládě USA poskytli bezúročné půjčky v tomto procesu."

Otázka průzkumu: Pokud jsou vaše osvobození a srážky správné, vrácení daně by mělo být:

A. $ 2500 nebo více b. $ 1500 až $ 2,500 C. $ 500 až $ 1500 d. Asi 0 dolarů, jak je to možné

Odpovědět: D. Zatímco Američané v roce 2014 v průměru dostali náhradu ve výši přibližně 2 700 USD, pokud jsou vaše výjimky a srážky správné, měla by být částka téměř nulová. V opačném případě poskytuje vládě USA bezúročnou půjčku v průběhu roku. To se však může vždy lišit podle případu.

Jak náš průzkum reagoval:

Možnosti odpovědi	Odpovědi
$ 2500 nebo více (velikost vzorku)	15.37% (156)
$ 1500 až $ 2,500 (velikost vzorku)	10.74% (109)
$ 500 až $ 1500 (velikost vzorku)	18.13% (184)
Asi 0 dolarů, jak je to možné (velikost vzorku)	55.76% (566)

Zdroj: Investmentmatome

Metodika průzkumu

Otázky průzkumu byly připraveny za pomoci daňových odborníků z platformy Naši partneři Ask a Advisor. Společnost SurveyMonkey prozkoumala 4 05 a 5 let v roce 2015 celkem 1 015 dospělých.

Úplné výsledky průzkumu jsou k dispozici na vyžádání.

Všichni respondenti byli starší 18 let; 79% bylo starších 30 let. Respondenti byli 53% žen a 47% mužů. Obecně řečeno, čím vyšší je příjmová skupina a starší je respondent, tím lepší je výsledek - ale žádná skupina v průměru vyšší než 57%. Více než polovina respondentů (53%) měla domácnosti, které získaly mezi 25 000 a 125 000 USD ročně. Zhruba 20% respondentů odmítlo odhalit svůj příjem.

Vložte toto na svůj vlastní web:

zkopírujte a vlepte na svůj web následující úryvek

Prostřednictvím: Investmentmatome

O společnosti Investmentmatome

Investmentmatome je zaměřen na pomoc lidem vést lepší život prostřednictvím finančního vzdělávání a posílení postavení.

Pokud jde o kreditní karty, pojištění, půjčky nebo výdaje, jako jsou náklady na nemocnici, spotřebitelé téměř všechno rozhodují ve tmě. Investmentmatome se mění tím, že vytváří přístupné online nástroje a poskytuje výzkum a odborníky, které se nikde jinde nenacházejí, a to všem, aby pomohli spotřebitelům převzít kontrolu nad svými volbami v marketingovém biliárdolarovém průmyslu.

Obrázky přes iStock.

Grafika od Enrica M Limcaco