Pro finanční plán budete vynakládat peníze a čas

Michael Chamberlain

Přečtěte si další informace o Michaela na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor

Na povrchu jsou náklady na finanční plán jednoduché: obvykle mezi 2 000 a 4 000 USD, v závislosti na složitosti a bydlení.

Ale vydejte se hlouběji a zjistíte, že úspěch plánu závisí také na tom, že trávíte čas na jeho realizaci.

Zvažte případ mladého lékaře, který nedávno přišel do mé kanceláře, který se dotazuje na finanční plán. Jeho primárním tématem byl peněžní tok s daňovými faktory, dluhovou službou a investičním poradenstvím. Navrhl jsem, že bude potřebovat také pojišťovací prohlídku a plánování nemovitostí, protože neměl žádné. Na závěr našeho seznámení se moji kolegy a já citovali poplatek za finanční plán a to, co by zahrnovalo. Rozhodl se, že s námi spolupracuje.

Dále jsme uspořádali setkání zaměřené na stanovení cílů a shromáždili jeho příslušné finanční doklady, jako je daňové přiznání, investiční výpisy, výpisy z dluhů a další. Poskytli jsme otázky týkající se rizika tolerance a podrobněji jsme diskutovali o jeho krátkodobých a dlouhodobých cílech. Pak se uskutečnilo předběžné zasedání, kde jsme přezkoumali jeho cíle - abychom si byli jisti, že jsme je správně upřednostňovali - jeho výsledky tolerance vůči riziku a investiční analýzu.

O pár týdnů později jsme měli schůzku s plánem, kde jsme přezkoumali doporučení ve všech oblastech finančního plánu. Vezme pojivo domů a přezkoumá a začne realizovat plán.

V měsíci se vrátil na průběžné setkání. Několik pokroků se dostal do našeho seznamu doporučení, ale ne tak daleko, jak jsem doufal. Na závěr tohoto setkání mi řekl: "Byl jste velmi jasný, co mi bude stát v dolarovém plánu. Co jsem nevěděla, byl čas, kdybych chtěl shromáždit informace, z nichž je plán založen, setkat se s vámi, číst a studovat vaše doporučení a pak je konečně provádět."

Byl to správný: Stojí to čas i peníze, aby přijal finanční plán, který vám skutečně pomůže. O osm měsíců později jsem obdržel e-mail od lékaře, který mi oznámil, že dokončil všechna doporučení. Nakonec řekl, že celkové náklady, pokud jde o dolary a čas, stojí za to.

Dávejte pozor na dodatečné náklady

Mějte na paměti, že u některých poskytovatelů finančních služeb mohou vzniknout obrovské dodatečné náklady ve formě poplatků nebo provizí. To by mohlo být také konflikt zájmů, pokud váš poradce doporučuje produkty, které mu zaplatí více, než ty, které jsou pro vás nejlepší. Ujistěte se, že přesně víte, jaké poplatky jsou zahrnuty, když začnete pracovat s poradcem.

Zatímco moje doporučení v plánu lékaře obsahovaly konkrétní změny v jeho pojištění a investičních podnicích, neprodával jsem mu žádné plány krytí, které jsem doporučil, ani jsem mu neprodával investiční produkty, které potřeboval. To je proto, že jsem poradcem pouze na honoráře. Chci, aby moji klienti věděli, že nemám žádný zájem o realizaci pojistné nebo investiční části plánu.

To neplatí pro poradce, kteří poskytují jak plán za poplatek, tak i prodávají vám investice nebo pojistné produkty. Doporučení pojištění těch, kteří prodávají výrobky příliš často, zahrnují stále více a více politik, než bych doporučil. Je smutné, že komise může řídit doporučení plánu, spíše než to, co je pro klienta nejlepší.

Když hledáte finanční plán, ujistěte se, že používáte služby Certifikovaného finančního plánovače a že plánovač neprodává žádné produkty. Chcete-li najít takového poradce poblíž vás, kontaktujte Garrett Planning Network nebo National Association of Personal Financial Advisors.

Obrázek přes iStock.