6 ÚSkalí debetních karet, aby si dávali pozor |

Miliony spotřebitelů dělají změnu z kreditu na debet. Studie provedená skupinou Javelin uvedla, že v roce 2007 87% spotřebitelů dotazovaných uvedlo, že v minulém měsíci použili kreditní kartu. Do roku 2009 se toto číslo snížilo na 56%.

Debetní karty vypadají jako kreditní karty, ale jsou bezpapírové a elektronické čerpání z vašeho kontrolního nebo spořícího účtu. Jsou mnohem pohodlnější než mít peněžní nebo psací šeky, ale mají i některé nevýhody.

Takže pokud uvažujete o tom, že přepínač provedete, dejte si pozor na tyto úskalí:

1) Obtížné přečerpání.

Pravděpodobně nejhorší a nejvíce bláznivá nevýhoda pro debetní kartu je sklon banky k tomu, aby účtovala obscénně vysoký kontokorentní poplatek.

Bohužel, mnoho lidí, kteří používají debetní karty, je zřejmě nedostatečné, pokud jde o nezbytné následné sledování - tj. vyvážení svých kontrolních a spořicích účtů. A to je přesně to, co musíte udělat: pečlivě si všimněte každého použití vaší debetní karty. Na rozdíl od situace s kreditní kartou je třeba zapsat každý penny, který jste elektronicky stáhli prostřednictvím vaší debetní karty - disciplínu, kterou chybí mnoho uživatelů debetní karty, pokud začnou používat svou debetní kartu jako de facto kreditní karty. Sankce za tento druh nepozornosti jsou poměrně strmé. Kontokorentní poplatky mohou činit 30 USD nebo vyšší, a to i v případě, že výběr z debetu byl jen za pár dolarů. Předpokládejme například, že jste ztratili přehled o vaší zůstatek a jste provedli sérii malých nákupů, aniž byste si uvědomili, že jste váš účet přečerpali. Pět přečerpaných nákupů, například 5 dolarů, by mohlo způsobit celkovou částku z vaší banky ve výši 150 dolarů.

2) Ochrana proti podvodům

Debetní karty nemají stejné záruky proti podvodům jako kreditní karty. Pokud dostanete zlomené podvodné transakce, federální předpisy řídí debetní karty odlišně než kreditní karty. Obecně jste zodpovědní za první 50 dolarů podvodných poplatků na kreditní kartě. Ale s debetními kartami může vaše odpovědnost činit až 500 dolarů.

Máte také přísnější časové období, obvykle asi dva dny, abyste ohlásili podvodům bankám, aby měli nárok na zproštění povinnosti s debetní kartou, zatímco kreditní kartou, můžete mít až 60 dní.

Pokud navíc zjistíte problém s nákupem, který jste již provedli pomocí debetní karty, je již příliš pozdě, než s tím něco dělat. Koneckonců, nemůžete zadržet platbu stejným způsobem jako s kreditní kartou. A nezapomeňte, že pokud někdo dostane informace o vaší debetní kartě a hesle, může vám za několik vteřin vypustit celý účet, aniž byste se o to obrátily.

3) Žádný vliv na spory

Pokud potřebujete s obchodníkem o nákupu, jste s debetní kartou jednoznačně znevýhodněni, protože na rozdíl od nákupu s kreditní kartou má obchodník již své peníze.

Stejný princip se týká jakéhokoli sporu s bankou. Při transakci kreditní kartou byly peníze banky již vynaloženy, což znamená, že banka má podnět k vrácení peněz zpět od obchodníka, pokud je spor. Když se však použije debetní karta, jsou to vaše peníze, které jsou mimo dveře a banka nemá žádnou skutečnou motivaci k boji za vás

4) Bez plavidla

S kreditní kartou si užíváte " float "mezi okamžikem uskutečnění nákupu a termínem, kdy je splatný účet. Ne tak s debetní kartou. Peníze jsou okamžitě odečteny.

5) Několik odměn.

Na rozdíl od platebních karet mají debetní karty tendenci nabízet jen málo odměn, jako jsou časté míle letů nebo "body". Pak znovu existuje kompromis: Kreditní karty, které nabízejí tyto výhody, mají tendenci ukládat vyšší úrokové sazby.

6) Žádná pomoc ve vaší kreditní historii.

Jistě, debetní karta nezahrnuje úroky vzniklé dluhem jakmile kreditní karta bude, ale pokud používáte svou debetní kartu svědomitým způsobem, nezvyšuje vaše kreditní skóre způsobem, jakým bude platit kreditní karta.

Všechno, co říká, debetní karty mají mnoho výhod. Pokud se používají správně, jsou to pohodlný způsob, jak vybrat peníze bez manipulace s papírovými penězi nebo s psaním šeku. Nevystavují také vysoký úrokový dluh, měsíc po měsíci, způsob, jakým kreditní karta může. Pokud jste si vědomi běžných nebezpečí debetní karty, není důvod, proč byste to neměli dělat pro vás.