Prázdné nesters: Co můžete dělat s plánem úspor na vysoké škole, pokud vaše děti jsou mimo školu

Takže vaše děti jsou hotové s vysokoškolským vzděláním a stále máte peníze ve vašem 529 kolegiálním úsporném plánu. Můžete zbavit zbývajících peněz a vynaložit peníze na všechno, co byste chtěli, ale to vás bude stát - platí 10 procentní sazba a daně z příjmů.

Existují způsoby, jak přeskočit pokutu a rozložit prostředky - stačí ji použít pro další vzdělávání.

Nikdy není příliš pozdě, než se vrátit na vysokou školu

Zvažte návrat na vysokou školu. Ekonomické problémy poslaly mnoho rodičů zpět do školy. A pouze rodinní příslušníci původního příjemce mohou využít peněz bez daní.

Žádná penalizace s akademickými odměnami

Nebudete muset zaplatit pokutu, pokud vaše děti obdrží stipendium nebo stipendium. To je výjimka zapsaná do daňového kódu IRS. Bohužel budete platit daň z příjmů za všechny příjmy z vaší distribuce, ne jen 10 procentní pokuta.

Některé další výjimky: nedělitelná distribuce pro vzdělávací pomoc od zaměstnavatele, nebo pokud příjemce obdrží veteránskou pomoc nebo navštěvuje vojenskou akademii USA. Pokud se můžete vyhnout penalizačnímu poplatku na základě těchto výjimek, můžete zvážit převzetí těchto peněz do důchodových investic. Než se rozhodnete, všimněte si, že pravidla se liší od státu ke státu.

Změnit určeného příjemce

Pokud upřednostňujete svůj účet, nezapomínejte, že vaše rodina může mít prospěch z úspory ve škole, a to i v případě, že všechny vaše děti jsou ve škole. Možná budete chtít změnit příjemce na osobu mimo vaše nejbližší rodinu. Ve většině případů můžete určit první bratranec, bratra nebo sestru - související s krví nebo sňatkem - nebo v právu. Zkontrolujte svůj plán 529 nebo si promluvte s daňovým poradcem, abyste zjistili, kdo je způsobilý.

Můžete také určit budoucí vnoučata. V takovém případě byste chtěli účet převést na vaše dítě, aby váš vnuk byl příjemcem na účtu svého rodiče. Můžete to udělat bez trestů.

Stejně jako u jiných investičních nástrojů, může být užitečné mluvit s CPA při plánování dalšího tahu. Tyto druhy rozhodnutí mohou ovlivnit vaše daně a chcete maximálně využít svého plánu 529.