Úvěrové kanceláře: Proč tři hlavní agentury záleží
Obsah:
- Simulátor kreditního skóre
- Co se stane, když …
- Vaše nové skóre:
- Jak mohu vidět své kreditní zprávy?
- Jaké údaje uchovávají úvěrové úřady?
- Kde úvěrové úřady získají své údaje?
- Co když uvidím chybu v mé zprávě?
- Proč se v mém přehledu nezobrazuje kreditní skóre?
- Co bude dál?
- Dostat vaše kreditní zprávy na AnnualCreditReport.com
- Učit se jak zpochybnit chybu kreditní zprávy
- Objevit co se děje ve vašem kreditní skóre
Experian, Equifax a TransUnion jsou tři největší úvěrové pobočky, které shromažďují a prodávají údaje o vás a jak jste v minulosti využili úvěr. Máte-li kreditní kartu nebo jste požádali o úvěr v posledních několika letech, pravděpodobně máte úvěrový soubor.
Informace lze shromažďovat a prodávat bez vašeho souhlasu. Firmy, které kontrolují váš kredit, například vydavatelé platebních karet a hypoteční věřitelé, však musí mít oprávněný důvod podívat se na váš kreditní soubor a ve většině případů musí mít vaše oprávnění.
Kolektivní informační sbírka se obvykle používá:
- Vypočítat kreditní skóre
- V některých předběžných kontrolách zaměstnání
- Vyhodnotit žádosti o pronájem
- Při nastavení některých pojistných sazeb
- Rozhodněte se, zda musíte zaplatit zálohu
Máte právo vidět své kreditní zprávy a zpochybňovat informace, které jsou nepřesné nebo by neměly být hlášeny z důvodu jejich věku.
Simulátor kreditního skóre
Co se stane, když …
Splácím tolik dluhů:
Vaše nové skóre:
Jak mohu vidět své kreditní zprávy?
Můžete získat přístup k vašim kreditní zprávy na stránkách AnnualCreditReport.com. Je to chytré, abyste se ujistili, že identifikační informace a informace o účtu jsou správné.
Protože úvěrové úřady fungují nezávisle, mohou obdržet informace z různých zdrojů.
Můžete také zkontrolovat zkrácenou verzi kreditní zprávy na některých webových stránkách pro osobní finance, například Investmentmatome. Úvěrová zpráva na stránce zobrazuje údaje TransUnion a jde zpět o dva roky; ty ze všech tří úřadů prostřednictvím služby AnnualCreditReport.com obvykle pokrývají delší období.
Protože úvěrové úřady fungují nezávisle, mohou obdržet informace z různých zdrojů. Je důležité zkontrolovat všechny tři přehledy.
Jaké údaje uchovávají úvěrové úřady?
Vaše kreditní zprávy mohou obsahovat:
- název
- Datum narození
- Číslo sociálního zabezpečení
- Adresa (a minulé adresy)
- Seznam úvěrových účtů
- Platební záznamy
- Sbírky
- Bankroty
- Daňové zástavy
- Záznam o tom, kdo přistupuje k vaší kreditní zprávě
Kde úvěrové úřady získají své údaje?
Když žádáte o půjčku, kreditní kartu nebo leasing, shromážděné informace mohou být sdíleny s kancelářemi. Mohou také získat další informace o těchto účtech, včetně toho, zda máte pozdní platby, a pokud ano, jak pozdě.
Poskytovatelé úvěru nejsou povinni hlásit úvěrovým kancelářím, ale údaje o tom, jak dlužníci zpracovávali kreditní karty a úvěry v minulosti, jim pomáhá dělat rozhodnutí o půjčování, takže většina z nich dělá.
Zatímco utility společnosti nesdílí vaše osobní údaje s úvěrovými kancelářemi, pokud jste na vašem účtu kritizovali a jsou zasíláni do sbírek, které se mohou objevit ve vašich kreditní zprávách.
Data pocházejí také z veřejných záznamů. To může zahrnovat podání bankrotu, zabavení, daňové zástavní právo a soudní rozhodnutí.
Co když uvidím chybu v mé zprávě?
Pokud uvidíte chybu, můžete ji popřít. To znamená, že podáte formální stížnost a agentura musí odpovědět. Každá úvěrová kancelář má mírně odlišný postup pro spory.
- Jak zpochybnit kreditní zprávu společnosti Equifax
- Jak zpochybnit zprávu Credit Credit společnosti Experian
- Jak zpochybnit hlášení o úvěru TransUnion
Je důležité opravit chybu se všemi třemi hlavními kancelářemi, protože úvěrové zpravodajské agentury nesdílejí informace.
Proč se v mém přehledu nezobrazuje kreditní skóre?
Zatímco zákon vyžaduje, aby kreditní kanceláře umožnily vidět informace ve vašich úvěrových zprávách, neexistuje takový požadavek na kreditní skóre.
Skóre se vytváří tím, že jsou informace ve vašich kreditní zprávách spuštěny pomocí matematického vzorce určeného k předpovědi, jak pravděpodobně splácíte dluh.
Existují stovky kreditních bodů, ale dvě hlavní jsou FICO a její konkurence VantageScore, který byl vyvinut společně třemi hlavními úvěrovými kancelářemi.
Skóre se vytváří tím, že jsou informace ve vašich kreditní zprávách spuštěny pomocí matematického vzorce určeného k předpovědi, jak pravděpodobně splácíte dluh. Vzhledem k tomu, že úřady mohou mít mírně odlišné datové sady, mohou se vaše skóre lišit v závislosti na tom, který scoringový model byl použit a jejichž údaje byly použity.
