2 Pojišťovací produkty tisíciletí potřebujeme k nákupu

Rachel Podnos, J.D.

Další informace o Rachel na našich stránkách Zeptejte se poradce

Pokud jste tisíciletí, měli byste opravdu přemýšlet o nákupu pojištění pro případ invalidity a pojištění odpovědnosti za škodu.

Tyto finanční produkty pravděpodobně nejste pro vás právě nejvyšší prioritou. Můžete také být leeře z prodeje pojistného produktu, který si nejste jisti, že potřebujete. Ale ty je potřebujete a tady je důvod, proč: Když jste mladí, dvě z nejhorších věcí, které se vám mohou stát finančně, jsou vaše ztráta schopnosti získat příjmy nebo podat značný peněžitý rozsudek proti vám. Bez úspory na důchodu, které by se dostaly zpět, nebo značné hnízdo vejce, by se finanční těžkosti, jako jsou tyto, mohly těžko zotavit.

Pojištění proti invaliditě

To vás zajistí v případě, že trpíte postižením, které vám brání pracovat a vydělávat peníze. Doporučuji dlouhodobé invalidní pojištění pro každého klienta, který má stálý příjem a nemá dostatek úspor, aby vydal do odchodu do důchodu. Pokud jste ve vašich dvaceti letech, máte 25% pravděpodobnost, že se stanou zdravotně postiženými před odchodem do důchodu, podle vlády. Pojištění invalidity je nutností, nikoliv luxusem.

Mnoho zaměstnavatelů nabízí invalidní pojistné smlouvy ve skupině jako zaměstnanecké požitky. Tyto zásady obvykle nejsou příliš drahé a většina vám bude platit 60% platu, pokud budete trvale invalidní. Pokud váš zaměstnavatel nenabízí takovou politiku, můžete být schopni získat pokrytí prostřednictvím organizace, které patříte. Například mám skupinovou politiku prostřednictvím Národní asociace osobních finančních poradců, která mi zaplatí 60% mého platu až do věku 65 let, pokud se stanem zdravotně postiženým - a stojí mi to jen 20 dolarů za měsíc.

Pokud dlouhodobá invalidní politika není k dispozici prostřednictvím vašeho zaměstnavatele nebo sdružení, můžete získat soukromou politiku prostřednictvím pojišťovacího agenta. Soukromé zásady jsou dražší než politiky skupiny, ale často mají mnohem lepší pokrytí. Také, na rozdíl od skupinových politik prostřednictvím zaměstnavatelů, nekončí, když opustíte svou práci.

Osobní pojištění zastřešující pojistka

Doporučuji, aby většina lidí měla zastřešující politiku alespoň Krytí 1 milionu dolarů. Tato zásada se "zabývá" a pokrývá veškeré škody až do výše limitu zásad, které překračují pravidla, která se budou vztahovat k vašim zásadám pro auto nebo majitele domů. Například pokud vaše auto pojištění kryje 300.000 dolarů škody a existuje proti vám rozsudek proti 600.000 dolarů, vaše zastřešující odpovědnost politiky by vstoupit a zaplatit zbývající 300.000 dolarů. Může také pokrývat vaše zákonné účty až do výše limitů odpovědnosti.

"Ale pro nikoho nemám žádné prostředky," řekl. Nezáleží. Pokud způsobíte zranění, může žadatel přijít po vašem běžném majetku a vaše budoucí příjmy.

Nehoda v autě je pravděpodobně vaší potenciální odpovědností. V tomto ohledu je velmi důležité, aby vaše auto bylo ve tvém jménu, a pokud jste ženatý, aby vaše auto vašeho manžela bylo v jeho nebo její jméno. Pokud jsou obě auta ve vašem jménu a váš manžel způsobí nehodu ve svém autě, potenciální žalobce by mohl přijít po jakémkoli majetku vlastněném některým z vás nebo společně. Pokud byste ve stejném scénáři auto pojmenovali pouze ve jménu vašeho manžela, potenciální žalobce by mohl přijít pouze po majetku, který vlastnil výhradně váš manžel.

Nejlepší věc ohledně těchto politik spočívá v tom, že jsou poměrně levné. Dostanu můj prostřednictvím svého poskytovatele auto pojištění a to mi stojí asi 300 dolarů ročně. Jedná se o velmi malou cenu, kterou je třeba zaplatit za ochranu hlavních odpovědností a klid. Podívejte se na ty další poskytovatele pojištění, kteří prodávají krytí odpovědnosti.

Byť ve vašich 20 letech je plné nejistot. Ale můžete si dát větší finanční jistotu, pokud provedete tyto jednoduché kroky, abyste se ujistili proti invaliditě a odpovědnosti.