Vaše 6-kroková, 30-minutová roční kontrola portfolia

Víte, že domácí mazlíčky a malé děti dělají, když něco chutnou? To je stejná tvář, kterou investoři dělají od začátku ledna, kdy se akciový trh začal zhoršovat.

Nenechte tuto horkou chuť zkazit zbytek vašeho roku - nebo se vaše dlouhodobá investice vrátí. Nezapomeňte, že úspěšnost investování je měřena v desetiletích, ne měsících nebo minutách. Nejlepší věc, kterou můžete udělat, když akciový trh voskne a klesá, je časový limit, který vyladí vaše portfolio a připraví ho na dlouhou silniční cestu. Vezměte zhruba půl hodiny k provedení této šestistupňové investiční kontroly.

1. Uveďte výkon v perspektivě

Neztrácejte svou energii, která se potýká s nedávnými nevýraznými výnosy. Váš čas je lépe vynaložený na srovnání výkonnosti každé investice s jejími vrstevníky nebo vhodným referenčním indexem. Například investiční fond s velkou kapitalizací by se snažil napodobit nebo překonat výnosy indexu S & P 500; index MSCI by byl referenčním kritériem pro podílový fond na globálních trzích.

Jakékoli investice, které zaostávají za benchmarkem (nebo výkony firem ve stejném podnikání) po dobu delší než pět let, by se měly dostat do vašeho seznamu pro další výzkum, což vede k druhému kroku vašeho přehledu portfolia.

2. Odškrtněte nadměrné poplatky

Jednou z největších hrozeb pro vaše dlouhodobé výnosy jsou poplatky, jako jsou poplatky účtované aktivně spravovanými finančními prostředky. Každý další zlomek procentního bodu, který zaplatíte v poplatcích za správu, vám dvakrát připomíná - nejprve se okamžitě projeví návratnost; na druhou stranu, existuje oběť složeného růstu, kterou tito dolarů mohli v průběhu času získat.

Bylo by jedno, kdyby fondy, které nabízejí více, neustále poskytovaly lepší výnosy. Ale to tak není. Výzkum prováděný společností Morningstar o podílu pořizovacích nákladů (náklady na správu) a celkové výnosy zjistil, že výnosy nízkorozpočtových finančních prostředků překonávají vyšší náklady v každém časovém období a v každé třídě aktiv. To je důvod, proč si spořitelní investoři raději investují do indexových podílových fondů a fondů obchodovaných na burze.

Vyhledejte také administrativní, investiční a individuální poplatky v plánech 401 (k), 403 (b) a 457, jakož i výdaje na účtech v jednotlivých účtech odchodu do důchodu a online účtech makléřů. Všichni ti mohou dále zhoršit návratnost.

Vložte své investiční účty pod mikroskop na stránce Feex.com (stránky analýzy poplatků zdarma), abyste zjistili jakékoli poplatky za parazity dříve, než způsobí více zranění při návratu.

3. Rozšiřte své akcie

V ideálním případě by se investoři před jakýmkoli nákupem akcií řídili tím, co guru pro správu fondů Peter Lynch nazval "dvouminutovou výcvikovou praxí", kterou uvedl ve své knize "One Up on Wall Street". Vrták je výtah, pokrývá důvody, proč jste koupili akcie společnosti (příležitost), co se musí stát, aby společnost uspěla (základní metriky úspěchu) a jakékoliv potenciální úskalí, které by zabránily tomu, aby vaše investiční práce hrála.

Pokud ještě nemáte indexovou kartu pro každou z vašich akciových pozic, připravte ji nyní, takže je připravena pro další kontrolu portfolia.

4. Zakryjte své třídy aktiv

Odrůda je jak kořením života, tak klíčovou přísadou pro investory, kteří se chtějí vyvarovat tržní indigestismu.

Správně diverzifikované portfolio, které obsahuje celou řadu aktiv (hotovost, dluhopisy, akcie) s různými charakteristikami (např. Akcie malých a velkých společností, zahraniční a domácí akcie, cíle růstu vs. investice do výnosů), pomůže udržet volatilitu portfolia minimálně.

Pro jednoduchý recept na rozdělení aktiv si můžete prohlédnout investiční mixy a velikosti podílových listů ve společných fondech typu target-date, které nabízejí společnosti jako Vanguard a Fidelity. Prostředky s cílovým datem zohledňují časový horizont investora (např. Předpokládaný rok odchodu do důchodu) a navrhují vhodnou kombinaci aktiv pro dosažení cíle.

" VÍCE: Jak investovat vaše 401 (k)

5. Upravte zarovnání portfolia

Vzhledem k tomu, že tržní výnosy se časem rozšiřují a ztrácejí se, tak i velikost investic, které jste si tak pečlivě změřili, vylepšuje perfektní přidělování aktiv. To bude vyžadovat pravidelné úpravy za účelem opětovného nastavení - nebo vyvážení, při investování do jazyka - vašeho portfolia.

Rebalancování zahrnuje prodej částí jakýchkoli investic, které překročily svůj alokační cíl a využívaly výnosy na podporu pozic v kategoriích, které byly podhodnoceny. Pokud máte svého zaměstnavatele prostřednictvím nástroje 401 (k), vyvažování je často jen otázkou několika kliknutí. Ale nepřehánějte to. Pokud se investiční kategorie neobtěžuje více než 5% z cílové alokace, úprava jednou za rok je spousta.

Mnoho poskytovatelů 401 (k) umožňuje účastníkům plánu nastavit plán (např. Každoročně nebo čtvrtletně) pro automatickou rebalanci. Pokud vaše, využijte. Nejlepší robo-poradci také nabízejí automatickou rebalanci v rámci svých služeb správy portfolia.

» VÍCE: Nejlepší robo-poradci

6. Udělejte pokoj se svými poraženými

Tento poslední krok může být bolestivý, ale je načase, abyste získali odvahu postavit se k zákazníkům ve vašem portfoliu.

Prodávat ztracené investice, které držíte na zdanitelném účtu, může být lístem k daňovému přerušení, když podáte přihlášku do roku 2016.Manévr nazvaný sklizně daňových ztrát umožňuje využít ztrátu z investic, které prodáváte k vyrovnání (aka nižší nebo dokonce odstranění) až do výše 3000 dolarů z daní, které budete dlužit z investičních zisků nebo dokonce z běžných příjmů.

» VÍCE: Zapněte investice do daňové úlevy

Zde je zapotřebí trochu sebeovládání: Čas, konkrétně dlouhodobý investiční časový horizont, uzdravuje mnoho ran. Přestože 2016 možná nebyla laskavá k akciím, zamyšleně vybraná, solidní společnosti se nakonec zotavují a nadále rostou.

Využijte posledních pár minut prohlížení vašeho portfolia s hlubokými, uklidňujícími dechy a opakujte, že tento mantra uber-investor Warren Buffett se naučil od svého mentora, ekonoma Benjamina Grahama: "Cena je to, co zaplatíte; hodnota je to, co dostanete."

Dayana Yochim je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční web: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán USA Today.

Obrázek přes iStock.