3 klíčové koncepty prvních prodejců domů: upisování, dokumentace a náklady bez hypotéky

Jako součást naší první série majitelů domů jsme se posadili s panelem hypotečních bankéřů a odborníků z průmyslu, abychom diskutovali o nejčastějších věcech, které vyvrcholí lidi.

1. Underwriting - co to znamená?

Upisování je rozhodovací proces, který hypoteční věřitelé podstupují při rozhodování, komu půjčovat peníze. Musí odpovědět na otázku "Jste dobré úvěrové riziko?"

Scott K. Stucky, výkonný ředitel DocuTech, národní poskytovatel softwaru pro zajištění hypotéky:

"Tři věci věřitelé hodnotí jsou:

1. Schopnost platit;
2. Ochota platit; a
3. Kvalita zajištění "

Vyplatební schopnost je určen poměrem dluhu k příjmu (DTI) a stabilitou vašeho příjmu. Existují konkrétní pokyny, jak vysoký je tento poměr, v závislosti na zvoleném úvěrovém programu.

Vašeochota platit je určeno vaším kreditním skóre a kreditní historií.

Akvality zajištění závisí na hodnotě domova, kterou chcete koupit.

2. Dokumentace - proč žádají tolik kusů papíru?

Říká Jay Dacey z Metropolitní finanční hypotéky "Prvotní kupující domů jsou často znepokojeni žádostmi o dokumentaci. Nebuď. Banky čelí velkým požadavkům na zpětný odkup špatně zdokumentovaných úvěrů vydaných před finanční krizí. To jsou nákladné a čerstvé na mysli. Jsme v jistém smyslu, platit za hříchy minulosti. Banky často žádají dlužníky, aby na svých účtech účtují nedávné hotovostní vklady.

Zvýšená dokumentace má zabránit dvěma scénářům: Zajistit, aby dlužník nevytvářel dodatečné závazky k zaplacení zálohy a že neexistují žádné příspěvky zainteresovaných stran. "

3. Daně, hypoteční pojištění a pojištění vlastníka - Proč existují tolik dalších nákladů?

"Lidé často zapomínají na daň, pojištění domácností a soukromé hypoteční pojištění. Jsou zklamáni, když zjistili, že jejich peníze nepůjdou až tak daleko, jak si mysleli, jakmile tyto dodatečné výdaje účtují, " říká David Vandewater, úvěrový důstojník s financováním bytových domů.

Daň z majetku a pojištění domácností jsou součástí nákladů na vlastnictví domu. Lidé, kteří zaplatí méně než 20% hodnoty domova v záloze, budou čelit poplatkům za pojištění hypotéky, zatímco pracují na zvýšení vlastního kapitálu v domácnosti.

Konečná slova poradenství?

Michael Mullin z First Priority Financial říká: Na internetu je spousta dezinformací. Často je těžké rozlišovat mezi reklamou a informacemi. Pokud hodnotíte hypoteční věřitele, měli byste se podívat na několik konkrétních věcí:

1. Poskytují vám konkrétní otázky na vaše odpovědi?
2. Ptali se vám otázky ohledně vašich cílů a cílů? Nebo jsou to jen "objednávci"
3. Odpovídají vašim potřebám a nabízejí návrhy přizpůsobené vaší situaci?

Susan McKelvey z Radius Financial dodává, " Dlužníci by měli důkladně zvážit spolupráci s místním věřitelům, kteří mají zájem o komunitu a jejichž úspěch závisí na nabídce důvěryhodných a spolehlivých služeb. "

Přidá Herman Chan osobnost v oblasti nemovitostí, "Nevěřte všemu, co vidíte na internetu - polovina z toho je špatná nebo zastaralá. Milovníci chtějí udělat celý výzkum online, ale podnikání je stále o tom, kdo víte. Spolupracujte s realitní agentkou na plný úvazek."

Pamatovat:Vždy nakupujte si při hledání hypotečního věřitele - i když vám bude poskytnuto postoupení. Zůstaňte alespoňtři citáty. Studie provedená společností Zillow ukazuje, že lidé strávili čtvrtinu času zkoumáním hypoték v porovnání s tím, co tráví při zkoumání nákupů automobilů, i když hypotéky jsou v průměru pětkrát větší než nákup automobilů!