Perky z místních s vaším bankovním účtem

Sarah Gillisová přešla z národní banky do lokální banky v New Jersey jako zásadu.

"Cítím se, že můj hlas je důležitější v menší bance," říká Gillis, která uzavřela svůj účet u národní banky, protože s některými jejími podnikovými investicemi nesouhlasila. Otevřela účet u Peapack-Gladstone Bank svým domem v Warrenu, New Jersey asi před rokem.

Ale když se zeptala na její myšlenky o nové bance, jsou to výhody a nedostatek poplatků, které potěší. Její poplatky za ATM mimo síť jsou hrazeny společností Peapack-Gladstone a dostane 8 dolarů zpět, pokud použije debetní kartu nejméně desetkrát za měsíc. "Jen si myslím, že je to skvělá banka," říká.

Pro spotřebitele, jako je společnost Gillis, přechod na komunitní banku - typicky definovanou jako menší banka, která je lokálně vlastněná a provozovaná - je aktem zakořeněným prakticky stejně jako v ideologii. Nižší a nižší poplatky a přitažlivost udržování peněz na místní úrovni mohou být přesvědčivými důvody k přechodu.

" VÍCE: Jak si vybrat družstevní záložnu nebo komunitní banku

Nedostatečné stránky přetrvávají

Banky Společenství stále nebudou pro mnoho lidí tak příhodná jako národní banky. Například přístup bankomatů může být výzvou bez velkých sítí, které mají zákazníci národních bank. Asi 48% komunitních bank patří do bezúplatné sítě bankomatů, zjistila nezávislá komunita bankéřů Ameriky z roku 2013. To však ponechává velký objem zákazníků z komunitních bank, které platí další poplatky za používání bankomatů mimo síť.

Omezená dostupnost nejmodernější technologie je nadále problémem. Počet komunitních bank, které nabízejí služby mobilního bankovnictví, činil v loňském roce 81%, což představuje nárůst ze 71% v předchozím roce podle zprávy Federálního rezervního systému. Ale to je stále značný počet bank bez služeb, které mnozí zákazníci považují za zásadní, například schopnost kontrolovat zůstatky na účtu smartphonem.

Zpráva uvádí, že mobilní bankovnictví bylo kvůli nákladům a odborným znalostem "obtížné zavést pro malé a střední banky."

Udržujte ji v sousedství

Fanoušci komunitních bank poukazují na výhody, počínaje všeobecně příznivější strukturou poplatků. Tyto banky jsou podle nedávného průzkumu společností Pew Charitable Trusts s větší pravděpodobností mít méně poplatků za kontrolu a nižší kontokorentní poplatky než velké národní banky. Pouze asi 10% dotázaných malých bank uvedlo, že na kontrolních účtech účtují měsíční poplatky za služby; tyto poplatky jsou běžné u velkých bank, ačkoli se jim někdy může zabránit tím, že se přihlásíte k přímému vkladu nebo udržujete minimální zůstatek. Střední kontokorentní poplatek pro malé banky činil 32 USD, ve srovnání s 35 USD pro velké banky.

" VÍCE: Nejlepší bezplatné účetní kontroly

A pro mnohé je šance udržet peníze na místě sama o sobě.

"Lidé mají pocit, že se jedná o místní podnikání," říká Terry Jorde, výkonný viceprezident společnosti Independent Community Bankers of America. "To je pravda, ať už jde o železářský obchod, místní restauraci, obchod s květinami nebo komunitní banku."

Banky Společenství mohou také hrát důležitou roli v místních ekonomikách, zejména v podpoře malých podniků.

Více než 50% úvěrů malých podniků pocházelo z komunitních bank, vykázaly výzkumníci na Harvardově Kennedy School v roce 2015, stejně jako 77% zemědělských úvěrů. Malé podniky byly podle Federální rezervní banky v New Yorku více pravděpodobné, že budou schváleny pro nějakou formu půjčky od komunálních bank - 76%, oproti 58% u národních bank.

Jorde, který 32 let pracoval na malé bance v Cando v Severní Dakotě, říká, že komunitní banky pracují na budování vztahů se zákazníky. "Není to jen způsob, jakým půjčujete kuchařky," říká, když se zaměřuje na osobní znalosti žadatele a místní ekonomiky při rozhodování o půjčkách. "Nejste prostě v černých krabicích stavět pár statistik a pak přijdete s kreditními rozhodnutími."

Zdá se, že se projevují nižšími sazbami selhání pro úvěry poskytované bankami ze strany Společenství. Studie Harvard Kennedy také zjistila, že úrokové sazby z úvěrů na bydlení byly nižší než 4% u komunálních bank, v porovnání s více než 10% u velkých bank.

Banky Společenství nejsou pro každého. Ti, kteří se často pohybují z jednoho města do druhého, mohou považovat za nevhodný ke změně komunitních bank pokaždé, což není problém pro ty, kdo bankéři velkou.

Gillis, pro jednoho, se domnívá, že výhody místních převažují nad nevýhodami. "Uvědomil jsem si, že není těžké otevřít nový účet v jiné bance nebo uzavřít účet," říká.

Kdyby někdy opustila New Jersey, říká, že bude držet komunitní banku, jako ta, kterou se v loňském roce připojila. "Miluji to."

Amber Murakami-Fester je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @iamyams.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.