Co je to pracovní kapitálový úvěr? |

Strávím spoustu času se společnostmi, které poskytují alternativním zdrojům financování malým podnikům. Mnoho z nich se věnuje záležitostem, kteří právě začínají své podnikání, a to je základní služba, ale něco, o čem jsem v poslední době mnohokrát slyšel, je finanční služba pro další život v obchodním životním cyklu.

Říká se tomu půjčka na provozní kapitál a je navržena tak, aby dočasně zvýšila peněžní tok podniku. Úvěry z pracovního kapitálu jsou obzvláště skvělým zdrojem pro majitele podniků, kteří chtějí využít časově citlivou prodejní příležitost, která vyžaduje zvýšení zásob nebo mzdových výdajů.

Nedávno jsem měl příležitost k rozhovoru s Robem Frohweinem, odborníkem na práci kapitálové půjčky a generální ředitel společnosti Kabbage, věřitel provozního kapitálu. Má několik skvělých rad pro vlastníky firem, kteří uvažují o žádosti o úvěr na provozní kapitál, včetně tipů, jak zvýšit vaše šance na schválení. Můžete si poslechnout rozhovor ve videu níže nebo přečíst přepis.

Přepis videa:

Peter: Ahoj všichni, tohle je Peter Thorsson z Palo Alto Software a mám Rob Frohwein na volání zde. Budeme mluvit trochu o Kabbage a půjčování pro malé podniky obecně. Ahoj Rob.

Rob: Hej Peter. Skvělé být, díky za to, že mě mluvíme.

Peter: Takže naše publikum je převážně malé až středně velké podniky, z nichž mnozí mají zájem o získání finančních prostředků, vědí, jak získat peníze pro své podnikání, vědět, jak udržovat zásoby na regálech. Jak jim pomáhá Kabbage a můžete nám jen dát trochu zázemí na firmu?

Rob: Jistě, absolutně, rád bych to udělal. Kabbage poskytuje malým podnikům provozní kapitál a děláme to prostřednictvím platformy s velkým množstvím dat a technologií. Takže to děláme velmi odlišně, než by se nějaká tradiční finanční společnost chtěla seznámit s malým podnikem a rozhodnout se, zda jim poskytne kapitál nebo ne.

Peter: To je skvělé. A jak se to liší od tradičního věřitele nebo od věřitele SBA?

Rob: Je to zajímavé. Za prvé, malé podniky byly, bohužel, znevýhodněným dítětem v odvětví finančních služeb. Takže máte spoustu situací, kdy malé podniky jednoduše nemohou mít přístup ke kapitálu od tradičního věřitele. Pokud půjdete jako malá firma do banky, to, co jsou zvyklí dělat, je obrátit vás do spotřebitele a podívat se na vaše kreditní skóre a přináší vám obrovské množství papírování, hodně času, spoustu setkání. A nakonec - mnoho, mnoho týdnů později - je to typicky "ne".

Takže to, co jsme udělali, jsme v podstatě říkali, že malé podniky jsou našimi zákazníky. A Hádej co? Používají internet a používají další společnosti, s nimiž máme vztahy. Můžeme vytáhnout data přímo z těchto společností s dovolením zákazníka a být schopni rozhodnout velmi rychle. Takže malý podnik může přistát na našich stránkách a skutečně dostat peníze na svůj účet do 7 minut. Jedná se o typický časový rámec, od doslova přistání na našem webu k použití a přístupu k penězům.

Další věc je, že se způsobem, jakým jsme nastavili náš produkt, je v podstatě jako řada. Takže můžete vstoupit a vzít peníze, když to potřebujete za předpokladu, že máte dostupnost, jako byste na vaší kreditní kartě. Takže velmi, velmi odlišný proces. Místo sedmi týdnů jsme sedm minut a typicky "ano" pro malou firmu.

Peter: To je fantastické. Takže rychlost je pravděpodobně kritická pro jejich zásoby potřeb a dostat, že peníze rychle. Pro majitele malé firmy, který právě poslouchá a poprvé se o Kabbage dozví, jak bych věděl, jestli jsem vhodný a jak zjistím, zda jsem vhodný pro půjčku Kabbage?

Rob: To je skvělá otázka. Obvykle je to malý podnik, který má alespoň několik tisíc dolarů z příjmu za měsíc. Takže nemáme vysoký prah. Chtěli bychom se ujistit, že jste skutečný podnik, a tohle neprodáváte starý skateboard od doby, kdy jste byli dvanáct let z vaší garáže. Hledáme lidi, kteří mají aktivní firmu, že běží. Může to být zaměstnání na částečný úvazek nebo boční podnikání, nemusí to být to, co děláte každý den a každou minutu svého života, ale musí to být skutečný obchod.

Druhý, způsob, jakým typicky práce je, že byste měli právě přijít na stránky, kabbage.com. To, co děláme, je připojení k klíčovým zdrojům dat, které pravděpodobně souvisí s vaší firmou. Takže pokud používáte QuickBooks k tomu, aby jste si dělali své knihy, nebo jste odeslali prostřednictvím UPS, nebo prodáváte na Amazonu, nebo prodáváte na eBay, nebo obchodujete přes PayPal, máme spoustu datových zdrojů, ke kterým se připojujeme. Za předpokladu, že se připojíte k jednomu nebo více zdrojům dat, které jsou pro nás důležité, abychom pochopili, jak funguje vaše podnikání, jsme pro vás skvělí.

Během následujících 60 dnů budeme doslova použitelní na všechny malé podnikání na planetě, nebo alespoň ve Spojených státech a ve Spojeném království. Pokud máte účet pro kontrolu obchodních aktivit, budeme vás moci zaručit především pouze na tomto základě. Takže jsme opravdu dobrou volbou, pokud máte minimální výtěžek a jste vlastně malý podnik a můžete nás připojit k datovým zdrojům, které vám pomohou pochopit vaše podnikání.

Peter: To je skvělé. Takže opravdu, když říkáte, že jste se spojili například s Amazonem nebo jiným zdrojem dat, s nímž jsem spojen, je třeba umožnit vám rychle získat souhlas a dokázat, že možná prodám to, co říkám, že prodávám nebo mám příjmy, které říkám, že jsem.

Rob: Jo, to je dokonalý způsob, jak to shrnout. Takže na rozdíl od toho, co se stane, když vcházíte do banky (možná budete muset doslovně přinést více než 3 papíry, které představují vaše poslední 3 roky daňových přiznání, nebo jste vytiskli svůj účet od zákazníků, kteří platili za své výrobky) může doslova jen připojit k těmto zdrojům dat a děláme všechny těžké zvedání. A to je důvod, proč to dokážeme rychle. Tak to je úplně pravda.

Peter: To je fantastické. Myslím si, že z pohledu Palo Alto Software bychom v mnoha případech říkali tradiční obchodní plán, opět tu je příklad, kdy to není skutečně nutné, ale je naprosto nezbytné mít oči pro ty klíčové ukazatele výkonnosti vaší firmy. Odkud pochází tento příjem? Kam to jde? A znovu, v případě Kabbage, to zní, jako by tě dostaly peníze rychle a snadno a všichni to vždycky chtějí. Takže to je skvělé.

Myslím, že od vašeho konce, jakou radu, když jsem malý podnik, a jsem nadšená z toho, vím, že potřebuji peníze, co mohu udělat, abych zajistil, že jsem nejlepším kandidátem, když jdu na vaše stránky právě teď?

Rob: Podíváme-li se na pár věcí, když se na to podíváme. Zjevně se nejprve pokoušíme automaticky rozhodnout, zda chcete, jak jste provozovali své podnikání, jaký je odpovídající objem kapitálu, který bychom vám mohli poskytnout za vaše podnikání, a zřejmě pravděpodobnost, že nakonec nás zaplatíte. Takže věci, které se snažíme podívat: Běžně provozujete svou firmu? Máte příjmy, které přicházejí důsledně? To je jedna z klíčových věcí. Jak se staráte o své zákazníky? Takže se podíváme na nejrůznější recenze a další faktory týkající se vašeho podnikání, protože pokud se staráte o své zákazníky, pravděpodobně se o své prodejce postaráte. Takže to je pro nás velice důležitá rychlost.

A pak také hledáme, jak dlouho běží podnikání. Co je o nás opravdu zajímavé, zatímco většina lidí, kteří jsou v našem prostoru, hledá desetiletou historii, chceme vědět, že jste to dělali po dobu nejméně 6 nebo 9 měsíců. Nemusí to být něco, co děláš celý svůj život. Ale chceme se ujistit, že dnes už neotevřete dveře a hledáte půjčku, že je to opravdu legitimní, opravdový obchod, a do hry jste v posledních několika měsících budování této firmy.

Oni opravdu nejsou faktory, které se velmi liší od toho, jak provozujete úspěšný obchod. Pokud se staráte o svého zákazníka, pokud se zaměřujete na budování vaší příjmové základny, jsou to ty věci, které jsou pro nás důležité, a to je druh, který by byl pro vás důležitý jako vlastník firmy.

To je asi nejlepší rada, kterou mohu dát. Stejné rady máme pro sebe, protože se ocitáme ve stejné pozici. Když jste v podnikání dávání peněz nebo rozdávání peněz malým podnikům, jsme vždy v hledání kapitálu, který jsme schopni poskytnout našim zákazníkům. A my musíme prokázat stejné věci lidem, kteří chtějí poskytnout financování. Takže jsme tam byli, museli jsme se dokázat, v minulosti jsme se dostali přes hrbolky stejně jako každý malý podnikatel. Klíčem je, že se na to musíte držet a ujistěte se, že jste obecně míří správným směrem.

Peter: Tak Rob, jako malý podnik, jak někdo rozlišuje, zda by si měli vzít vlastní úvěr, vzít peníze od přítele možná jako půjčku, přítel a rodinný druh půjčujícího partnera, možná jít do své místní kanceláře SBDC nebo použít Kabbage jako zdroj financování?

Rob: No, myslím, že klíč se snaží přesně zjistit, proč používáte kapitál. Jedna z věcí, na kterou se vždy snažíme vzdělávat své zákazníky, je: Proč přistupujete k kapitálu? Ať už jde o nějakou formu používání vaší kreditní karty, nebo půjdete na svého bohatého strýčka, pokud bychom měli tolik štěstí, že máme jednoho, nebo dokonce i pomocí Kabbage.

A odpověď na to je opravdu závislá na tom, z našeho pohledu, návratnost investice, kterou uděláte. Řekneme nám spousta lidí: "Dobrá, pokud mám na mé kreditní kartě k dispozici 2 000 dolarů a mám od Kabbage k dispozici 2 000 dolarů?" A moje odpověď možná není možná, možná kreditní karta nebo možná obojí. A to opravdu záleží jen na tom.

Odpověď "obojí" odpovězím přímo z vrcholu. Řekněme například, že nyní máte možnost získat zásoby ve výši 4 000 dolarů a že byste to mohli za 30 dní zaplatit za 10 000 dolarů. Takže můžete vydělat 150% navíc, co jste vydělali pro hlavní město. Máte k dispozici 2 000 dolarů na vaší kreditní kartě a 2 000 dolarů k dispozici prostřednictvím služby Kabbage. Stačí si vybrat jednu nebo druhou? Otázkou je, pokud dokážete doslova vydělat 6 000 dolarů za to, že jste oba formy kapitálu a zaplatili je zpět během této 30denní lhůty za malé množství skutečných peněz, má smysl použít obě. hodně našich zákazníků přijde k nám, a od nás budou mít v podstatě pár tisíc dolarů. Budou to zase na 5000 dolarů, zaplatí nám zpět 2000 dolarů, a navíc nám zaplatí 100 dolarů za poplatek nad tím 2 000 dolarů. Investovali jsme do inventáře 2000 dolarů a 100 dolarů u nás. 2 100 dolarů, aby bylo $ 2,900 - to je dobrá sázka každý den v týdnu. A tak často musíte rozhodnout, jaká je návratnost investic. Pokud potřebujete pouze $ 2 000 v předchozím příkladu a máte 2 000 dolarů na každé, snažíte se vypočítat, jaký by byl nejnižší náklad, jaká by byla nejvyšší možná návratnost investic na peníze, které používáte k nákupu inventář.

Pro nás vždy doporučujeme, aby lidé provedli analýzu návratnosti investic, aby skutečně zjistili, jakým způsobem vydělávají peníze. Máme tendenci říkat, že náš kapitál není nejlepší kapitál, pokud půjdete ven a zakoupíte si televizi pro kancelář nebo novou konferenční místnost - věci, které s nimi spojují velmi dlouhou nebo dokonce žádnou návratnost investic. Má to smysl?

Peter:

Velmi zajímavé. Ano absolutně. Rob, jen jedna z následujících otázek: My tady přes Bplans, LivePlan a v celém Palo Alto Software milujeme malé firmy. Někdy jsou opravdu skvělé příběhy úspěchu. Máte oblíbený příběh o podnikání, které jste v průběhu let pomohl? Rob:

Mám asi 1000 z nich. Je tu jeden zákazník - a teď se pokouším zachovat anonymitu, ale máme jednoho zákazníka - který jsme pomohli dostat se ze země v prodeji paruk. A je to opravdu skvělý příběh. Ona sama byla nemocná a měla rakovinu a ve skutečnosti ji ztratila vlasy během léčby a byla skutečně odhodlána vytvořit nejen paruky pro pacienty, kteří procházejí podobnou léčbou, ale vytvářet bláznivé a chladné paruky pro lidi, kteří procházejí je velmi náročný čas v jejich životě. Takže se dostala do podnikání, vydělávala nějaké příjmy a přišla k nám, protože se opravdu chtěla rozšířit a dali jsme jí přístup k kapitálu. Během posledních 12 měsíců dokázala růst své podnikání asi desetinásobně, a investovala peníze, které jsme jí dali, aby získali více produktů a více návrhářů pro velmi chladné paruky.

Je to jedna z velmi důležitých částí naší společnosti. podnikání. Ve skutečnosti jsme se vrátili a provedli analýzu našich zákazníků a jejich příjmy, protože po tom, co se stali zákazníky, máme přístup k těmto datovým zdrojům. Můžeme skutečně provést analýzu a říci: "Kolik má pracovní kapitál, který jsme jim dali, pomohl jejich podnikání?"

Naši zákazníci v průměru rozšiřovali své podnikání o 78% od období před použitím Kabbage stejné období po použití Kabbage. Jedním z klíčových věcí je vzdělávat naši zákaznickou základnu, pokud jde o přínosy využívání pracovního kapitálu a jeho rozumné využívání a nakonec růst velkého podnikání a opravdu se účastnit velké části americké ekonomiky, což je ism pro více poloviny všech pracovních míst v USA dnes.

Peter:

To je fantastické, a to je opravdu to, co nás udržuje také v cestě. Je to skutečný člověk za opravdovými příběhy, které vedou malé podniky po celé Americe. Rob, děkuji za váš čas dnes. Rob:

Děkuji, opravdu si to cením. Peter:

Doufám, že se naši uživatelé naučili hodně a budou se dál učit.