Mám získat FSA?

Balíček příjmů zaměstnavatele může zahrnovat mnohem více než zdravotní pojištění a možná nebudete chtít využít každé nabídky. Případová věc: Flexibilní výdajový účet nebo FSA.

Ať už je to otevřená registrace nebo začínáte pracovat v nové společnosti, která nabízí FSA, budete se chtít dozvědět, jaká je a jak ji používat, než se zaregistrujete. V závislosti na rozsahu vašich nákladů na zdravotní péči vám FSA pomůže ušetřit spoustu peněz na péči. Pokud však přispějete více, než budete muset v letošním roce věnovat zdravotní péči, FSA se může vrátit zpět: veškeré nevyužité prostředky zmizí.

Zde je více informací o tom, co FSA jsou, zda byste měli získat jeden a jak používat jeden moudře.

Co je flexibilní výdajový účet?

Také nazývané flexibilní uspořádání výdajů, FSA (nemůžu být zaměňována s HSA) lze využít k léčebným nákladům, péči o zuby a péči o zraku. Částka, na kterou se rozhodnete přispět na účet za daný rok, se odečítá z vašeho platu před daní z příjmů. To snižuje váš zdanitelný příjem a šetří vám peníze z daní. V závislosti na vašem plánu dávek může váš zaměstnavatel přispět také k vašemu FSA.

Budete mít buď debetní kartu na zaplacení lékařských výdajů, jelikož půjdete, nebo budete muset předložit potvrzení a dokumentaci k úhradě. Můžete použít FSA pro vlastní výdaje na zdravotní péči nebo výdaje vzniklé vašemu manžela / manželce nebo jakýmkoli závislým osobám, které si nárokujete na své daně. Můžete také využít finanční prostředky FSA pro všechny dospělé děti ve vašem zdravotním plánu, který bude 26 nebo mladší na 31. prosinci.

Pokud nemáte stávající zdravotní stav, někteří odborníci říkají, že flexibilní výdajové účty nemusí být nejlepší využití Vaší výplaty. "S většinou mladých, zdravých lidí se slušnými přínosy by výdaje mimo kapesu byly poměrně nízké," říká Greg Szymanski, ředitel pro lidské zdroje společnosti Geonerco Management v Seattlu. "Doporučuji, aby plně využili něco jako úspory v důchodu. Pokud jste zdraví, nezdá se, že FSA stojí za to."

Jiní odborníci tvrdí, že FSA je užitečný pro osoby s jakoukoli úrovní nákladů na zdravotní péči. "Je to nejjednodušší a nejjednodušší způsob, jak si vzít raise," říká Kevin Haney, majitel A.S.K. Benefit Solutions, agentura v New Yorku specializující se na prodej dobrovolných programů zaměstnaneckých výhod. "Téměř všichni mají určitou úroveň předvídatelných, průběžných a neoprávněných lékařských výdajů. Dolar před zdaněním jde jen o dolary po zdanění. Vkládá peníze do kapsy."

Chcete-li se rozhodnout, zda je FSA pro vás správné, zkontrolujte své zdraví. Pokud máte nějaké probíhající nebo očekávané zdravotní potřeby, které byste museli v příštím roce zaplatit, FSA je skvělé využití vašich peněz. Nemůžete-li si myslet na způsoby, jakým byste tento účet používali, pravděpodobně ho nepotřebujete.

Jak používat službu FSA

Zatímco FSA nemůžete používat k pojistnému, můžete ho použít podle zákona o pojištění pro splátky, spoluúčasti, odpočitatelné dávky, léky na předpis a péči o zuby a zraky.

FSA mohou být také použity k lékařskému vybavení a léčbě, jako jsou:

• Léky předepsané lékařem.
• Testování krevního cukru dodává.
• Kontrola porodnosti.
• Prsní pumpy.
• Těhotenské testy.
• Inzulín.
• Bandáže.
• Kroužky.
• Akupunktura.
• Chiropraktici.
• Psychologická léčba.
• Programy na odvykání kouření.

Nemůžete použít FSA k zaplacení členství v posilovnách, léků bez předpisu, vitaminů nebo kosmetických procedur. V některých případech, jako je například odvykání kouření nebo konzultace týkající se stravy, možná budete potřebovat doporučení lékaře, abyste dokázali, že skutečně potřebujete ošetření. Úplný seznam pokrytých ošetření a pravidel naleznete v dokumentu IRS o schválených lékařských nákladech.

Určete svůj roční příspěvek

Během otevřeného zápisu se rozhodnete, jak hodláte přidělit vašemu FSA. Do roku 2016 můžete přispět až do výše 2.550 dolarů, ale v průběhu otevřeného zápisu můžete nastavit pouze částku.

Pokud je to vaše první práce, musíte udělat nějaké předpovědi. Přečtěte si pečlivě svůj plán zdravotní péče poskytnutý zaměstnavatelem, abyste se dozvěděli o nákladech na kopie. Pokud máte nějaké základní stavy, jako je astma nebo diabetes, rozhodněte se, kolik budete platit za léky. Pak zvažte i vaše další potřeby. Mohli byste například využít prostředky na péči o zuby nebo zraku (včetně kopií).

FSA jsou "use-or-lose", což znamená, že částka ve vašem účtu vyprší na konci roku. Zaměstnavatelé však mají dvě možnosti, jak zabránit tomu, aby zaměstnanci ztratili zbývající prostředky na konci roku: převedení prostředků nebo uplatňování doby odkladu. První možnost vám umožní převést až 500 dolarů do příštího roku. Druhá možnost nabízí 2,5 měsíční období odkladu k vynaložení veškerých zbývajících prostředků. Zaměstnavatelé mohou nabídnout buď jednu možnost, ale ne obojí.

Sečteno a podtrženo

V případě flexibilních úsporných účtů neexistují žádné univerzální řešení. Chcete-li rozhodnout, zda je pro vás správné, předvídat budoucí zdravotní a související výdaje za daný rok a seznámit se s nabídkou FSA.

"Musíte přečíst plán společnosti, abyste věděli, do čeho se dostanete, protože to může být více omezující než IRS," říká Coleen Pantalone, osobní finanční expert a profesor financí na Northeastern University D'Amore-McKim School of Business v Bostonu. "Udělejte si čas, abyste to pochopili, a pokud potřebujete pomoc, vyhledejte pomoc."

Anna Helhoski je personální spisovatelka, která se věnuje osobním financím společnosti Investmentmatome. Sledujte ji na Twitteru @AnnaHelhoski.

Tento článek byl aktualizován 20. května 2016. Původně publikován 27. května 2015.