Jak dobře víte své kreditní karty?

Použití kreditní karty nevyžaduje mnoho úsilí či zkušeností. Přejetím prstem, vložením nebo kliknutím můžete účtovat to, co chcete v rámci úvěrového limitu. Porozumění kreditním kartám však vyžaduje určité znalosti.

Čím víc víte o kreditních kartách, jak fungují a jak se hodí do vašeho finančního života, tím je pravděpodobnější, že je budete používat moudře. Zde jsou některé časté otázky a odpovědi týkající se základních údajů o kreditní kartě.

Jak ovlivňují kreditní karty vaše kreditní skóre?

Použití kreditní karty má dopad na dva z největších faktorů ve vašem kreditu: využití kreditu a historie plateb.

• Využití je procento dostupného kreditu, který je v současné době používán. Máte-li například limit 5000 Kč a zůstatek 1000 Kč, využití je 20%. Využití má tendenci mít negativní dopad na kreditní skóre poté, co překročí 30%.
• Pozdní nebo zmeškaná platba může znamenat zhoršení vašich kreditních skóre, i když rozsah škody závisí na celkovém kreditu.

Použití kreditních karet může mít dalekosáhlý dopad na vaše finance. Vaše kreditní skóre ovlivní vaši schopnost vypůjčit peníze za důležité nákupy, jako je auto nebo doma, stejně jako kolik zaplatíte v zájmu.

Jak ovlivňují kreditní karty vaše kreditní zprávy?

Vaše kreditní skóre se vypočte z informací ve vašich kreditními výkazy. Většina vydavatelů velkých karet vykazuje každý měsíc účetní činnost třem hlavním úvěrovým kancelářím - Experian, Equifax a TransUnion. Někteří vydavatelé karet hlásí pouze jednu nebo dvě, dokonce ani žádné. Pokud se pokoušíte vybudovat kredit, podívejte se na kartu, která se hlásí všem třem; pokud to není jasné, kontaktujte vydavatele. Tímto způsobem se platby zobrazí ve vašem kreditu, bez ohledu na to, jaká zpráva byla použita k výpočtu.

Musíte mít rovnováhu, abyste měli dobré skóre?

Pokud neznáte odpověď, nejste sami. Věková mezera existuje pro mnoho lidí, říká Rod Griffin, ředitel pro vzdělávání ve společnosti Experian.

"Budou slyšet věci, jako byste měli použít 30% svého úvěrového limitu, abyste získali dobré kreditní skóre, což není pravda," říká Griffin.

Neexistuje žádný požadavek, abyste vynaložili určitou rovnováhu k dosažení nebo udržení dobrých výsledků.

"Neexistuje žádný zájem" vždy neznamená žádný zájem?

Propagační jazyk, jako je "žádný zájem po dobu 12 měsíců", často skrývá skutečnost, že se při koupi objevuje zájem. Toto je známé jako "odložený zájem" a běžně se vyskytuje u platebních karet vydaných maloobchodníky.

Pokud máte odložený zájem, pokud zaplatíte nákup v rámci propagačního období, nebudete platit úroky. Pokud však zůstatek zůstanou na konci propagace, může být účtována celá částka, a to až do okamžiku nákupu. Bilance 25 centů může znamenat, že budete muset zaplatit stovky dolarů v zájmu.

Naproti tomu na bankovních kreditních kartách s propagačními aktivitami 0% v dubnu se úroky nezvyšují.

Co se stane, když zavřete kreditní kartu?

Uzavření účtu kreditní karty snižuje výši kreditu, který máte k dispozici, což může zvýšit využití úvěru - a případně poškodit vaše kreditní skóre.

Renee VerCruysse z Perrisu v Kalifornii říká, že se naučila tvrdě. "Přihlásil jsem se na pár kreditních karet, kteří nevěděli, jaké jsou podmínky," říká VerCruysse.

Poté, co zavřela kartu, její kreditní skóre trpělo. Když společnost VerCruysse požádala o půjčku na auto, řekla, že byla odmítnuta kvůli poklesu jejího skóre a její krátké kreditní historii.

Pokud vám karta neúčtuje roční poplatek, může být lepší, když necháte účet otevřený a občas s ním zakoupíte, aby byl aktivní.

Co může udělat karta po nákupu?

Mnoho kreditních karet nabízí značnou ochranu pro kvalifikované nákupy. Zeptejte se svého vydavatele karet o výhodách, které mohou zahrnovat:

• Prodloužená záruka, která se může prodloužit až o jeden rok, pokud existuje záruka výrobce
• Ochrana nákupu, která pokrývá krádeže a poškození až 90 dní po zakoupení
• Cenová ochrana, která nahradí rozdíl, když jsou položky zveřejněny za nižší cenu později
• Návratová ochrana, která nabízí vrácení peněz za položky, které se v obchodě nevrátí

Kromě těchto ochran, mnohé karty nabízejí výhody, jako je pojištění automobilů, bezplatné kreditní skóre nebo slevy na nákupy online. Podrobnosti a odpovědi na další dotazy najdete ve smlouvě o členství v kartě, na kterou můžete přistupovat online, pokud jste hodili papírovou verzi.

Více o kreditní kartě

• Začínáme s kreditními kartami
• Jak číst jemný tisk nabídek kreditní karty
• Jak se vypočítají úroky z kreditní karty