Je studentský úvěr dluh opravdu "dobrý dluh"?

Když půjčíte peníze za vysokou školu, dvě slova vám pomohou uklidnit studentské půjčky: dobrý dluh.

Když finanční odborníci používají frázi "dobrý dluh", obvykle mluví o dluhu, který má potenciál v budoucnu vytvářet hodnotu. To je v kontrastu s něčím, jako je dluh z kreditních karet, který opravdu jen vám ponechává méně peněz a dokonce vás může držet v dluhu, pokud zaplatíte jen minimum.

Dokonce i dobrý dluh může vykolejit vaše finance, pokud je špatně. Zde je návod, jak zajistit, aby vaše studentské půjčky pomohly v dlouhodobém horizontu.

Udržet dobrý dluh z toho, že bude špatný

Přestože existují variace podle rasových, pohlavních a profesních linek, stále je to platná tvrzení: příjemci 25 a více let obdrží o měsíc měsíčně více než 2260 dolarů než absolventi střední školy a absolventi vysokých škol jsou méně pravděpodobné, že budou nezaměstnaní. statistik práce.

Ale jak to zdůrazňuje certifikovaný finanční plánovač Kathryn Hauer, dokonce i dobrý dluh může jít špatně, pokud si nemůžete dovolit měsíční platby. A větší platby se stanou ještě obtížnějšími, pokud nebudete držet skript.

"Pokud nedokončíte svůj titul a neztratíte si dluhy, je velmi nepravděpodobné, že byste to mohli platit zpět," říká Hauer. "Ten dluh může být opravdovou zátěží."

Má pravdu: zpomalení plateb zvyšuje vaše riziko selhání a téměř 17% studentů, kteří opouštějí vysokou školu bez titulu, skončí v selhání, ve srovnání s 3% absolventů vysokých škol. Je to ještě více pravděpodobné, jestliže půjdete do školy s méně než čtyřmi roky, kde je míra platební neschopnosti pro dlužníky bezmála téměř 30%.

Federální půjčky obecně dochází k selhání po 270 dnech nezaplacení, zatímco soukromé úvěry by mohly dojít k prodlení v den poté, co jste zapomněli na platbu. To zvyšuje náklady, jako jsou pozdní poplatky, časově rozlišené úroky a náklady na inkasa. Navíc bude mít negativní dopad na vaše kreditní skóre, takže budete mít v budoucnu náročnější čas na získání hypotéky nebo půjčky na automobily.

Jak studentské půjčky ovlivňují váš kredit

Federální studentské půjčky - které nevyžadují kreditní kontrolu - jsou snadným způsobem, jak si vytvořit kreditní historii. Většina studentů, kteří vyplňují bezplatnou žádost o federální studentskou pomoc nebo FAFSA, se kvalifikuje. A pokud budete držet krok s vašimi platbami, vaše půjčky vám pomohou stavět i úvěr. To proto, že platební platby jsou jedním z hlavních faktorů, které úvěrové úřady používají k výpočtu kreditu.

Vysoká kreditní skóre je důležitá, protože vám umožní získat nárok na nižší úrokové sazby na všechno, od kreditních karet k úvěrům na auto, kromě toho, že vám pomůže získat souhlas s pronájmem bytu. To vám ušetří peníze dlouhodobě.

Zkontrolujte své kreditní skóre

Jak zabránit selhání

Nejlepším způsobem obrany je omezit částku, kterou jste si vybrali. Jako vodítko je nejlepší půjčit si částku, kterou očekáváte během prvního ročníku z vysoké školy.

"Podívejte se na všechny své zdroje a nezapojujte studenty do půjček nebo studentských půjček jedním z nejlepších zdrojů placení za vaše vysoké školy," říká certifikovaný finanční plánovač Jason Reiman. "[Úvěry] by měly být poslední možností."

Jakmile máte studentský dluh, je to všechno o spravování svých půjček. Chcete-li snížit federální půjčky, požádejte o plán splácení založený na příjmech. Pokud splníte podmínky, vaše platby budou omezeny na procentní podíl z vašeho příjmu a vaše doba půjčky bude prodloužena z 10 let na 20 nebo 25 let. Jakékoli zůstatky, které zůstanou později, by byly odpuštěny a zdaňovány jako příjem.

Soukromé půjčky nemají flexibilní platební plány, takže pokud budete zaostávat, možná budete muset jít rovnou na odklad nebo toleranci. I když to vede k dlouhodobým nákladům na vaši půjčku, zabraňuje tomu, abyste se dostali do výchozího stavu.

Postupováním těchto pokynů můžete jednoduše odpočinout a soustředit se na důležitější věci, jako např. Vyprázdnění diplomové práce nebo přistání snů.

Devon Delfino je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @devondelfino.