Sean Talks Credit: "Ne milionář bohatý na kreditní karty" a více špatných argumentů

Říkám: "Optimalizujte své kreditní karty, abyste získali více odměn," a někdo odpověděl s vědomým úsměvem: "Žádný milionář se nikdy nedostal na kreditní karty."

No, nikdy jsem o milionářích neřekla. Kreditní karty neznamená, že byste vy nebo já bohatý, ale existují skutečné a cenné odměny, které mají být s malým úsilím. Tyto odměny poskytují v mém rozpočtu rozpočet a v létě létají moje tchýně. Dělají rozdíl.

Neexistuje ospravedlnění za to, že byste při každém nákupu získali méně než 1,5% odměn a pokud hrajete své karty správně, můžete zvýšit svůj podíl na některých výdajích až na 10%. Vzhledem k tomu, že průměrná domácnost vynakládá zhruba 30.710 dolarů ročně na položky, které by mohly být účtovány na kartě, 1,5% odměna za odměnu představuje 460,65 dolarů v potenciálních ročních odměnách. To tě z vás nebude milionářem, ale ani to nemyslíš.

A dokonce i bohatí sami to uznávají. Zeptejte se miliardáře Liu Yiqian, který získal více než 1,7 milionu dolarů bodů odměny za nákup jedné kreditní karty.

Myšlenka, že kreditní karty z vás nebudou bohatou, je klamným argumentem, že se jim vyhneme. Slyším ale spoustu dalších námitek, které jsou stejně chybné. Rozpusťme některé z největších mylných představ a mluvíme o tom, jak můžete rozpoznat a vyhnout se opravdovým nástrahám spojeným s kreditními kartami.

Společné nesprávné vnímání kreditní karty

Každý dluží kreditní kartou; je to nevyhnutelné. Průzkum spotřebitelských financí, který byl naposledy aktualizován v roce 2013, uvádí, že jen asi 38,1% rodin má dluh z kreditních karet. Toto číslo může dokonce nadhodnotit případ, protože zahrnuje i kreditní karty malé firmy, které mohou mít dluhy častěji než karty jednotlivců. Dokonce i když nesete dluh z kreditních karet, nemusíte být spokojeni. Snažte se ho vyplatit a ušetříte spoustu peněz v krátkodobém i dlouhodobém horizontu.

Musíte provést dluh na kartě za účelem vytvoření kreditu nebo nechat účet otevřený. Potřebujete kartu používat pouze pravidelně, abyste účet udrželi otevřený, a každý měsíc můžete bezplatně zaplatit zůstatek. Dokud je na vaší kreditní kartě v určitém okamžiku v průběhu měsíce vyvážit zůstatek, může banka na kartě vykazovat aktivitu na kreditní kartě.

Potřebujete nebo můžete mít pouze jednu kartu. Vaše portfolio kreditních karet může být tak hluboké, kolik byste chtěli - tento člověk má 1 497 z nich. Nejdůležitějším faktorem je, kolik karet můžete spravovat. Každá nová karta může zpočátku snížit vaše kreditní skóre o vlasy, ale za zodpovědného použití obecně přispěje k silnějšímu skóre během šesti až dvanácti měsíců. Doporučuji lidem, aby měli alespoň dvě karty a často více v závislosti na nákupních návycích.

Tam, kde provádíte bankovnictví, rozhodujete o výběru kreditní karty. Kreditní kartu můžete nést od jakéhokoli emitenta, bez ohledu na instituci, v níž banku provádíte. Platba bankovního účtu mezi bankami není problém; jediná potenciální nevýhoda si musí zapamatovat dvě různé přihlašování bank.

Začnete vám účtovat úroky v okamžiku nákupu. Pokud každý měsíc platíte svůj účet v plné výši, musíte až do data splatnosti výpisu vrátit zůstatek, aniž byste získali penězi, která jsou předmětem zájmu.

Dluh z kreditních karet je "špatný dluh", na rozdíl od "dobrého dluhu", jako jsou hypotéky nebo půjčky na auto. Některé z nich mohou tento předpoklad vycházet, protože úrokové sazby platebních karet mohou být vyšší než sazby pro jiné typy dluhů. Ale kreditní karta je pouze jedním z mnoha finančních nástrojů ve vaší sadě a její účinnost závisí na tom, jak ji používáte. Podle mého názoru znamená "špatný dluh" nákup něco, co přesahuje vaše prostředky; můžeme si pravděpodobně myslet na někoho, kdo si koupil dům nebo auto, které si nemohl dovolit. Mohu také myslet na lidi, včetně sebe a rodičů, kteří se dostali do dluhu z kreditních karet z platných, dobře uváděných důvodů.

Největší skutečný zájem: vynaložení prostředků nad rámec vašich prostředků

Je pravda, že kreditní karty jsou mocné nástroje s velmi reálnými riziky. Největší z nich je příležitost, kterou poskytují, aby utráceli více, než si můžete dovolit. Ale pouhé převedení kreditní karty nezaručuje, že se dostanete do zhoubného dluhu, a tak hovoříme o některých běžných chybách a jak se jim vyhnout:

Zobrazení úvěrového limitu jako dostupných peněz. Když lidé vidí svůj úvěrový limit jako dostupnou hotovost a utrácejí se, jako kdyby právě obdrželi tisíce dolarů, mohou rychle skončit v ohromném dluhu. Utraťte podle svých vlastních rozpočtových limitů, nikoli podle velikosti kreditní linky.

Vynakládejte víc s kartou než s hotovostí. Výzkum naznačuje, že to je problém pro mnoho spotřebitelů. Můj návrh je vyhnout se myšlení na kreditní karty jako formu úvěru a místo toho jako prostě jiný způsob, jak zaplatit za věci. Pro mě, protože striktně sleduji každý nákup v rozpočtu, nezáleží na tom, jak zaplatím, spíše na tom, zda jsem měl peníze na nákup. Nástroje, jako je třeba rozpočet, vám mohou pomoci tento proces zjednodušit a zajistit, aby nákupy odpovídaly vašim dostupným penězům.

Další metodou je jednoduše sledovat zůstatek vaší karty a ujistěte se, že nikdy nepřekročí částku, kterou jste ochotni vynaložit z běžného účtu.To je zvláště užitečné pro lidi, kteří nemají rádi přihlašování každého nákupu s rozpočtem.

Přijmout vysoké poplatky. Řada vydavatelů kreditních karet se zaměřuje na lidi se špatným a špatným úvěrem. Investmentmatome nedávno odhalil mnohé z těchto emitentů jako dravé a v posledním sloupci jsem navrhl alternativy pro stavební úvěr. Krátký příběh: Chcete-li využít kreditní karty k vytváření kreditní historie, nemusíte platit vysoké poplatky. Zajištěné karty mají transparentní a poměrně nízký tarifní poplatek a jsou často nejlepším kurzem pro budování úvěrů.

Nedostatek sebeovládání. Nakonec, pokud překročení výdajů z kreditních karet je neustálým pokušením a výše uvedené tipy vám nefungují, je pravděpodobné, že byste se měli vrátit zpět. Náklady na úroky a škody na vašem úvěru nestojí za to.

Dolní řádek

Přítelka mi nedávno řekla, že se vzdala na kreditní kartě, protože "náklady prostě převáží výhody", a upřímně řečeno, to by mohlo být pro její situaci spravedlivé. Jak chci říci, osobní finance jsou velmi osobní.

Pro naši rodinu a pro mě platí, že kreditní karty jsou prostředkem ke zjednodušení výdajů a efektivnímu získání slevy při každém nákupu, ale také víme, jak snižovat rizika. Ujistěte se, že máte peníze, které jsou již k dispozici pro každý nákup, a starat se více o váš rozpočet, než o platbu. Díky těmto jednoduchým krokům můžete využít výhody bezpečnostních výhod a jednoduchosti kreditních karet, a to vše s tím, že získáte nějaké náhradní peníze.

Odměny kreditní kartou vás nebudou bohatí, ale mohou vám pomoci dělat víc.