Jak zajistit, aby vám zabezpečená karta fungovala

Pokud se pokoušíte vybudovat nebo obnovit svou kreditní historii, může být zabezpečená kreditní karta skvělým nástrojem. Zajištěné karty jsou cenné zejména proto, že mohou být krokem k tradičním nezajištěným kreditním kartám, které pravděpodobně nabízejí odměny nebo nižší úrokové sazby. Používání zabezpečené karty moudře vám může pomoci provést přechod na nezabezpečenou kartu dřív.

Zde je návod, jak zajistit bezpečnou kartu.

Pochopte, jak fungují zabezpečené karty

Kdykoli zakoupíte něco s kreditní kartou, vydavatel karty vám v podstatě půjčí peníze na zaplacení vašeho nákupu. Váš podpis na poukázce kreditní karty je slib, že půjčku splácíte. To je důvod, proč potřebujete slušné kredity, abyste získali nárok na většinu platebních karet: Pokud máte nízké kreditní skóre, nebo nemáte úvěrovou historii vůbec, vydavatelé karty nebudou mít moc důvěry, že budete platit zpět to, co jste půjčit si. Takže je nepravděpodobné, že by vás schválili za kartu.

Zabezpečená kreditní karta vám nabízí příležitost prokázat, že můžete úvěr zodpovědně zodpovědný bez toho, aby emitent musel riskovat. Vydáváte vydavateli platební karty jistý vklad, který slouží jako záruka za peníze, které vám půjčuje při použití karty. Zajistíte, že jste sám dluh sám. Ve většině případů se vaše kreditní částka rovná částce vašeho vkladu. Pokud například učiníte zálohu ve výši 300 USD, budete mít k dispozici 300 dolarů z dostupného kreditu.

Zabezpečená karta není stejná jako předplacená karta. S předplacenou kartou načítáte peníze na kartu a vydavatel karty tyto peníze použije k zaplacení vašich nákupů. Se zajištěnou kartou je váš vklad pouze k ochraně emitenta, pokud nezaplatíte platbu kreditní kartou. Je důležité, abyste zaplatili účet.

Použijte bezpečně kartu

Možnosti, které učiníte při získávání a používání zabezpečené karty, mohou značně přispět ke zlepšení vašeho kreditu. Měl by jsi:

• Získat kartu, která se hlásí úředním institucím. Použití zabezpečené karty vám může pomoci zlepšit vaše kreditní skóre, ale pouze tehdy, pokud emitent ohlásí vaši aktivitu na účtu úvěrovým kancelářím - společnostem, které sestavují kreditní zprávy. Než získáte zabezpečenou kartu, zkontrolujte, zda emitent tak učiní.
• Použijte kartu. Vydavatel karty musí zjistit, že kartu můžete zodpovědně používat. Abyste to dokázali, musíte s tím skutečně kupovat věci. Dokonce i jeden malý nákup za měsíc se počítá jako aktivita na kartě a pomůže vám při sestavování kreditu.
• Udržujte poměr využití nízký. Poměr využití je celková částka, kterou dlužíte na účtu, vyjádřenou jako procento svého dostupného kreditu. (Pokud máte úvěrový limit 500 dolarů a zůstatek 150 dolarů, například váš poměr činí 30%.) Poměr nízké míry využití úvěru ukazuje, že nejste překročeni. Pokud potřebujete uskutečnit velký nákup, který vás přiblíží k limitu, okamžitě ho vyplatit - pokud je to možné, ještě předtím, než účet přijde.
• Zaplatit včas, pokaždé. Zaplacení faktury včas je jedním z největších faktorů při budování silné úvěrové historie. Pokud nejde o minimální platbu nejpozději do data splatnosti, vaše skóre pravděpodobně klesne a vy budete mít náročnější dobu, než absolvujete bezpečnostní kartu. Samozřejmostí je, že každý měsíc platí celé zůstatek v plné výši, ale pokud potřebujete zůstat po určitou dobu rovnoměrně, je důležité minimálně minimální platbu provést včas.

Absolvoval nezabezpečenou kartu

Poté, co pečlivě používáte vaši zabezpečenou platební kartu, můžete se přesunout na spravedlivé nebo průměrné úvěrové území - obecně se považuje za skóre FICO nad 630. V tom okamžiku máte dobrou šanci získat nárok na nezajištěný úvěr karta. Vydavatel vaší zabezpečené karty může souhlasit s tím, že ji převede na běžnou kreditní kartu, nebo můžete požádat o kreditní kartu pro osoby s průměrným kreditem. Když zavřete nebo převedete zabezpečenou kartu, měli byste získat bezpečnostní zálohu zpět.

Zvyky, které jste vytvořili, když jste měli zajištěnou kartu, vám budou dobře sloužit také s nezabezpečenou kartou. Pokračujte pravidelně s používáním karty, udržujte nízký poměr využití úvěru a platte minimálně minimální zůstatek podle data splatnosti každý měsíc a váš kredit bude stále zdravější.

Mít nízké kreditní skóre není konec světa. Drobná péče vám může pomoci zvýšit skóre a poskytnout vám další možnosti, když přijde čas požádat o kreditní kartu nebo jiný druh úvěru. Tím, že udržíte své výdaje pod kontrolou a zaplatíte své účty včas, možná nebudete mít opět nízké kreditní skóre.

Virginia C. McGuire je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Tento článek se také objevuje v USA Today.

Obrázek přes iStock.