Sean Talks Credit: Kreditní karty si mohou dát smysl

V nejlepším případě vám tyto karty mohou získat exkluzivní slevy, 0% financování a další věrnostní výhody. V nejhorším případě vás mohou lákat k nákupu věcí, které nepotřebujete, akumulovat více dluhů s vysokým úrokem, než si můžete dovolit, a dát vás na rychlou cestu k poškození úvěru. Několik spontánních nákupů, finančních chyb, nebo náhlý pokles příjmů by takovou dohodu rychle uškodilo.

Jsou tyto nabídky cenné během prázdnin? Mohou být v určitých situacích. Abyste se však vyhnuli nástrahám, je třeba od počátku pochopit jejich sazby a podmínky.

Kupující se dejte pozor: Vysoká úroková sazba a odložený zájem

Karty ukládání obsahují dvě hlavní nedostatky. Prvním z nich jsou jejich průměrné měsíční výnosy (APR), které se pohybují mezi 23% a 26%, což je výrazně vyšší než průměrná kupní cena za akvizici ve výši 18% mezi kreditními kartami na Investmentmatome.

Druhá nevýhoda může nejprve vypadat jako perk: 0% financování. Tato funkce - určitá doba, kdy se při nákupu nezvýší zájem - přichází s velkým úlovkem. Pokud jste tuto částku nevyplatili do konce této neúplné líbánky, obvykle budete muset zaplatit paušální částku zpětného úroku z měsíčních zůstatků, a to od data uskutečnění nákupu. Obecné 0% kreditní karty APR obvykle neúčtují takový retroaktivní zájem.

Můžete se vyhýbat úrokovým platbám platbou v plné výši každý měsíc nebo splacením zůstatku dříve, než vaše 0% financování skončí. Ale i tak by tyto sazby a termíny měly dát vám pauzu. Pokud si nemůžete dovolit zaplatit zbytek v plné výši, ty vysoko-úrokové zůstatky by mohly rychle balón.

Navzdory těmto nevýhodám jsou karty obchodů oblíbené. V 36 státech Google vyhledává termíny vztahující se k platebním kartám Wal-Mart, Target a Amazon, a to podle nedávné studie společnosti Investmentmatome.

Když jsou k dispozici obchodní karty

Ukládání kreditních karet může mít smysl, ale pouze pokud jste přesvědčeni, že se můžete vyhnout těmto strmým úrokům. Pokud jste opatrní ohledně vašich výdajů a nemáte v plánu dlouhodobou rovnováhu, jsou zde tři důvody, proč byste chtěli požádat:

Uděláte všechny své nákupy na jednom místě. Má žena a mám několik oblíbených obchodních kreditních karet - kreditní kartu Amazon Prime Store, kartu Visa Gap Inc a kreditní kartu Target RED. Získali jsme je proto, že jsme často nakupovali na těchto místech a protože pokračující odměny a další dlouhodobé výhody překračovaly to, co ostatní obecné odměny poskytovaly kreditní karty v těchto obchodech. Abychom se vyhnuli úrokovým platbám, každý měsíc zaplatíme celý zůstatek.

Stejně jako většina karet v obchodech tyto účty neúčtují roční poplatky. Díky tomu je snadné vyjít na úspory, za předpokladu, že nikdy nebudete platit úroky.

Získáte značnou slevu na velkou cenu při registraci karty. Mnoho obchodních kreditních karet nabízí slevu na první transakci při registraci - často 15% až 30% sleva. To může přidat až stovky dolarů předem úspor na velkém nákupu. Obvykle zde nebudete mít k dispozici okamžité slevy na obecných kreditních kartách. To znamená, že nedoporučuji přečerpání pouze kvůli maximalizaci slevy nebo přihlášení k kartě za jednorázovou výhodu, pokud nemáte čas spravovat jiný účet.

Máte spravedlivý nebo špatný úvěr a chcete získat nárok na 0% financování. Nulové procento financování na kreditní kartě obchodu je slušnou alternativou, pokud nemůžete získat nárok na 0% kreditní karty APR, pokud zaplatíte zůstatek v rámci období 0%. Nezakládejte však svou rozvahu příliš velkým dlouhodobým spotřebitelským dluhem, pokud se jí můžete vyhnout. Pokud je váš zůstatek příliš vysoký, váš kredit by mohl trvat.

Získejte co nejvíce z kreditní karty obchodu

Získání větší hodnoty z vaší prodejní karty začíná minimalizací úroků. Takže věnujte pečlivě. Dodržujte rozpočet. Nezapomeňte, že pokaždé, když zaplatíte úroky na kartě nebo libovolné kartě, to zhoršuje celkovou hodnotu vaší karty.

Nakonec platí, že platba kreditní kartou místo obecné kreditní karty pravděpodobně nebude vyčerpávat váš kredit nebo nezničit vaše finance - ale půjčuje vám víc, než si můžete splatit.