Šerif Menendez přebírá divoký západ předplaceného debetu

Jak jsme již říkali, předplacené debetní karty jsou vysoké poplatky a nízké odměny, zejména ve srovnání s bezplatnými kontrolními účty (které stále existují, mimochodem): typický uživatel by mohl zaplatit v průměru 300 dolarů ročně. Dokonce i průmyslová studie, která podporuje používání předplacených karet, uznává, že poplatky mohou být nejvyšší380 dolarů ročně.

A jeden z našich největších obav o předplacených kartách spočívá v tom, že jsou neregulované a nemají snadný způsob srovnání a pochopení jejich poplatků. Je naším úkolem číst sdělení a dokonce jsme měli potíže s rozluštěním poplatků, když jsme vytvořili náš předplacený srovnávací nástroj. A pokud budeme trávit hodiny hleděním na podmínky a podmínky, jsme ochotni vsadit, že váš příležitostný uživatel ne vždy ví, do čeho se dostává.

Naštěstí někdo bojuje na federální úrovni, aby omezil poplatky za předplacené debetní karty a zvýšil transparentnost v oblasti předplacených karet. Americký senátor Robert Menendez z New Jersey nedávno představil novou legislativu, která bude řešit problémy, které sužují majitele předplacených debetních karet.

"Zdá se, že jsme neustále viděli, jak se tyto společnosti stanou kreativní, pokud jde o hledání nových a nevyslovitelnějších způsobů, jak spotřebitelé zaplatit více, než mají za to, co se zdá být jednoduchými finančními službami," uvedl senátor Menendez na tiskové konferenci v Garden State Plaza v Paramus, NJ.

Zavolal (a) Zákon o ochraně předplacených karet, navržená legislativa Menendez by zkrátka:

• Požadovat úplné zveřejnění všech poplatků před spotřebitel zaplatí kartu, včetně souhrnu poplatků ve výši peněženky a telefonního čísla pro bezplatné služby zákazníkům
• Omezte typy poplatků, které lze účtovat
• Zajistěte, aby byla majitelům předplacených karet nabízena ochrana spotřebitelů (rozšíření dosahu "nařízení E", pravidla Federálního rezervního fondu, kterými se provádí zákon o elektronickém převodu finančních prostředků) a pojištění FDIC na ochranu peněz spotřebitelů

Problémy s předplacenými debetními kartami

Předplacené karty z velké části unikly předpisům, které omezily jiné formy platebních karet, včetně dárkových karet.

"Jsou stále na divokém západě," řekl Charles Bell, programový ředitel pro spotřebitelskou unii (vydavatel Consumer Reports), který před Kongresem svědčil o problému předplacených debetních karet.

Dokonce i když lidé začali rozpoznávat zla poplatků předplacených debetních karet, tyto druhy karet ještě pořád nemají stejné garantované ochrany spotřebitele jako debetní karty a kontrolní účty. Se svými slabými finančními ochranami si majitelé předplacených debetních karet ztratí své peníze, pokud jsou ztraceny nebo ukradeny. A co víc, společnosti předplacené kreditní karty nejsou povinny uvést své poplatky za karty zcela a jasně před tím, než si je zákazníci koupí. V současné době můžete vyčíslit poplatky za kartu pouze poté, co jste si ji koupili, a pokusit se rozluštit jemný tisk zabalený kartou, který "zřejmě budete potřebovat právníka, který by zjistil," řekl Menendez.

Kromě snížení počtu poplatků, které mohou předplacené debetní karty vybírat, by účet společnosti Menendez vyžadoval, aby společnosti předplacených karet jasně a úplně uvedly poplatky, které by byly účtovány, před spotřebitel si kartu zakoupí a zároveň zajistí, aby byla všem majitelům platebních karet předplacena ochrana a pojištění spotřebitelů.

Rostoucí popularita předplacených debetních karet

To není první pokus senátora Menendese regulovat předplacené karty; on navrhl podobný záměr v loňském roce, který nevycházel to z senátního bankovního výboru, podle kongresových záznamů. Letošní návrh však přichází během boomu v odvětví předplacených debetních karet. Podle nedávné zprávy poradní skupiny Mercator se částka načítaná na předplacené karty "otevřené smyčky" mezi roky 2009 a 2012 zvýší o 383 procent, z 60,4 miliardy na značné 233,8 miliardy dolarů. Celková předplacená velikost trhu v roce 2012 se očekává 549,7 miliardy dolarů, což je nárůst o více než 200%.

Takže kdo kupuje všechny ty předplacené karty? Pomocník senátoru Menendese říká, že existují dvě demografické skupiny, které nakupují na trhu předplacených karet.

Prvním, kteří se nazývají "zákazníci bez bankovnictví" nebo "spotřebitelé pod bankou", mají tendenci být afroameričtí nebo hispánští a v oblastech chudoby nebo v oblastech, kde upřímně řečeno není přístup k tradičnímu bankovnictví, "vysvětluje poradce.

Mladí spotřebitelé ve svých 20 letech tvoří druhou skupinu, řekl poradce a "problém s tím je taky, že opravdu nerozumí rozdílům mezi tím, co je předplacená karta a jaká je kreditní karta; oni prostě předpokládají, že všichni jsou kreditními kartami."

Předplacené karty se starají o mladé spotřebitele s jejich zářivými celebritovými fotografiemi a souhlasy - což je pravděpodobně důvod, proč se všichni Russell Simmons, Kardashians a Lil Wayne objevili na předplacených debetních kartách.

Ale kvůli veškerému zálibě předplaceného debetu, "když jsou ztraceny, peníze jsou pryč; když je znovu načtou, jsou poplatky, o kterých [spotřebitelé] nevědí, "řekl poradce. "Velká část našeho zákona je pověřit typ jednotného zveřejnění, kdy když si koupíte takovou kartu, říká:" Zde jsou poplatky, to je to, co vás bude stát. ""

Alternativy k předplaceným debetním kartám

Návrh senátora Menendese je dobrým prvním krokem ke zvýšení pravidel o předplacených debetních kartách. Zatím bychom vám radili, abyste se vyhnuli těmto malým bouřkám. Dokonce i když máte špatný kredit nebo opravdu opravdu rád Kardašané, existuje tolik lepších možností. Náš nástroj pro porovnání předplacených platebních karet poskytuje personalizovaný odhad nákladů na předplacené i tradiční debetní karty, ale obecně jsme zjistili, že kontrola překonala naše předplacené platby. A pokud se snažíte vytvořit kreditní skóre, budete potřebovat úvěrovou linku - za tím účelem by mohla být zajištěná kreditní karta.