Neexistuje žádná "nejlepší" kreditní karta - jen to nejlepší pro vás

Otázkou, kterou slyšíme od čtenářů společnosti Investmentmatome, stejně jako od rodiny a přátel, je: "Jaká je nejlepší kreditní karta?" A obvykle odpovídáme odpovědí bez odpovědi: "Záleží na tom." Je to proto, že kreditní karta to je nejlepší pro vás závisí na tom, co chcete z toho dostat. Nejlepší karta pro vás nemusí být nejlepší kreditní kartou pro někoho jiného, ​​protože každý má různé návyky, životní styl a úvěrovou historii.

Jaké jsou vaše potřeby?

Existují tisíce kreditních karet, ale nejvíce se hodí do několika kategorií: odměny v hotovosti, odměny za cestování, převod zůstatku, nízký zájem, student a podnikání. Hlavní vydavatelé nabízejí všechny tyto typy karet, s různými rozdíly.

Přemýšlejte o tom, co chcete z karty vyřadit. Například s cestovní kartou získáváte při každém nákupu body nebo míle a vyděláváte je na cestu. Pomocí kreditní karty získáte určité procento zpět z peněz, které utračíte, a můžete je vykoupit za hotovost nebo za úvěr z vašeho výpisu. Karty bilance jsou určeny k vyplacení dluhu. Pro ty, kteří mají rovnováhu a kteří chtějí minimalizovat částku, kterou zaplatí, existuje 0% nebo nízká úroková karta. Zajištěné kreditní karty jsou pro ty se špatným úvěrem nebo bez kreditní historie.

Takže, co se chcete dostat z karty? Odpověz na tyto otázky.

• Máte v plánu vyvážit rovnováhu? Pokud očekáváte, že v měsíci nezaplatíte zůstatek v plné výši, podívejte se na kreditní kartu s 0% nebo nízkým úrokem. Odměny karet mají tendenci mít vyšší roční úrokové sazby, a když budete mít váhu, zájem, který nakonec zaplatíte, pravděpodobně vykompenzuje veškeré odměny, které získáte. Takže odměna by nebyla tou nejlepší volbou.
• Máte stávající dluh z kreditních karet, které chcete splácet? Podívejte se na kreditní karty s 0% úrokovou dobou. Když zvážíte nabídky, zkontrolujte tyto položky:
  • Jak dlouho trvá 0% období a je dostatek času na splacení dluhu?
  • Platí 0% pouze pro převedené zůstatky nebo také pro nové nákupy? V ideálním případě by to platilo pro oba.
  • Kolik je poplatek za převod zůstatku?
• Chcete vrátit peníze na nákupy? Kdo by ne? Hotovost je nejvíce flexibilní typ odměny kreditní karty. Ale budete se muset rozhodnout, jaký typ platební kreditní karty funguje nejlépe pro vás:
  • Karta, která vám paušálně platí všechny výdaje.
  • Karta, která platí ve specifických kategoriích, jako je plyn nebo potraviny, a nižší sazba na všech ostatních.
  • Karta s kategoriemi bonusů, které se mění po celý rok. Bonusové kategorie platí vysokou sazbu, ale musíte si zapamatovat, že se k nim zaregistrujete.
• Kolik cestujete? Cestovními kreditními kartami získáváte body nebo míle, které můžete využít k rezervaci rezervací nebo k úhradě za úhradu z cestovních výdajů na vaše prohlášení. To je skvělé, pokud cestujete často. Ale pokud nebudete moc cestovat, nebo vůbec, vaše odměny budou hromadit nevyužité; v takovém případě je lepší platební karta.
• Často létáte určitou leteckou společností nebo pobýváte v konkrétní hotelové skupině? Podívejte se na kreditní kartu typu co-branded airline, která vám poskytne výhodu jako bezplatná zaškolená taška, prioritní stravování a extra časté výletní míle nebo hotelovou kreditní kartu, která vám umožní vydělat si bezplatné noci a vylepšení. Pokud cestujete, ale nejsou loajální žádné letecké společnosti nebo hotelové skupiny, podívejte se na všeobecné cestovní karty.
• Myslíte si, že platí roční poplatek? Dobrá odměna kreditní karty vám může dát více než dost zpět v odměněch, aby se na ročním poplatku. Přesto, pokud jste obecně proti poplatkům, existuje mnoho dobrých kreditních karet bez ročního poplatku.
• Pokoušíte se stavět nebo znovu sestavit kredit? Pokud vaše kreditní skóre není dobré, budete muset dát nějakou práci na zlepšení, než se můžete kvalifikovat pro lepší kreditní karty. Nejsnazší způsob, jak získat úvěr, je získání dobré zabezpečené kreditní karty a její zodpovědnost.

" VÍCE: Jak vybrat nejlepší kreditní kartu

Znáte své kreditní skóre

Chcete-li vybrat nejlepší kreditní kartu pro vás, začněte s vaším kreditní skóre, které můžete získat zdarma na Investmentmatome. Vaše kreditní skóre určuje, na které kreditní karty se můžete kvalifikovat. (Vaše skóre je jen začátek, přestože při příchodu se jedná o příjmy a další faktory.)

Každá karta uvedená na webu Investmentmatome má "doporučené kreditní skóre", abyste získali pocit, zda se můžete kvalifikovat. Náš nástroj pro porovnání kreditních karet vám umožňuje filtrování karet podle kreditu. Obecně platí, že čím lepší bude skóre, tím více karet, na které se budete kvalifikovat, a tím lépe budou podmínky na těchto kartách. Dobrý až vynikající kredit vám umožňuje získat vyšší odměny, nižší úrokové sazby a lepší výhody.

Nyní, když znáte své skóre, pojďme se podívat na některé příklady karet, které přinášejí různé výhody.

Získejte své bezplatné osobní kreditní skóre každý týden od společnosti Investmentmatome

• Otevřete další dveře pro financování vašeho podnikání.
• Nastavte své cíle a sledujte svůj pokrok.
• Registrace nebude mít vliv na skóre.

Získejte své kreditní skóre

---

Odměny za peníze

Každodenní život vyžaduje, abyste vynaložili peníze. Zvažte, kolik si vyplatíte za potraviny, plyn, stravování, cestování a další společné výdaje. Pak se podívejte na kartu, která odpovídá vašim výdajům.

Pokud krmíte například pětčlennou rodinu, pravděpodobně trávíte hodně na jídlo, a proto se podívejte na kartu, která nabízí vysokou návratnost peněz na potraviny. Karta Blue Cash Preferred® od společnosti American Express zaplatí 6% zpět na výdaje ve výši 6 000 USD ročně v amerických supermarketových výdajích a 1% za to, plus 3% zpět na čerpacích stanicích USA a výběr obchodních domů v USA. Roční poplatek činí: 95 USD. Modrá karta Everyday® Card od společnosti American Express má však roční poplatek ve výši $ 0, ale v amerických supermarketech nabízí nižší míru zpětného odkupu ve výši 3% (u nákupů až 6000 dolarů ročně) a 2% na benzinových stanicích v USA. Obchodní domy v USA.

Jiné karty vám umožňují turbo-nabíjet vaše výnosy z cash-back. Například Discover it® Cash Back a Chase Freedom® zaplatí 5% hotovost na nákupy ve specifických kategoriích, které jste registrovali nebo "aktivovali" každé čtvrtletí. V minulosti byly v kategoriích zahrnuty čerpací stanice, obchody s potravinami, restaurace a Amazon. Tyto karty určují výši výdajů nárok na bonusové odměny každý čtvrtletí a získáte 1% za všechno nad limit.

Pokud hodláte strávit hodně v konkrétních obchodech, může se stát, že za jejich odměnu získáte svou společnou kreditní kartu. Například vízum Costco Anywhere^® Citi Citi vám poskytuje 4% hotovost zpět na plyn (až 7 000 dolarů ročně v utrácení), 3% zpět na restaurace a cestování, 2% na všechny nákupy v Costco a Costco.com a 1% na všechno ostatní. Vrácení hotovosti je u společnosti Costco zpoplatněno. Target REDcard vám zatím poskytuje 5% slevu na všechny nákupy na Target a Target.com (plus bezplatná doprava pro online nákupy).

Možná nechcete přemýšlet o výdajích v kategorii a chtěli byste si vydělat peníze za vše, co kupujete. K dispozici jsou i karty. Citi^® Dvojitá pokladní karta - 18měsíční nabídka BT dělá to, co říká jeho název: Získáváte 1% zpětnou platbu za každý nákup a 1% zpět při splacení nákupu. Řada dalších karet platí 1,5% zpět. Karty s odměňováním peněz jsou nejoblíbenější u spotřebitelů podle průzkumu firmy Ipsos z roku 2015 a americké asociace bankéřů.

Cestovní odměny

Mezi cestovní karty, určení "nejlepší" opět obsahuje spoustu otázek. Většina cestovních karet má roční poplatek, takže první otázkou je, zda cestujete natolik, že za to stojí výhody a odměny. Zvažte Chase Sapphire Reserve®. Nejprve vám nabízí registrační bonus: Získejte 50K bonusových bodů poté, co jste utratili za nákupy v prvních 3 měsících od otevření účtu 4 000 dolarů. To je 750 dolarů na cestě, když vykoupíte prostřednictvím Chase Ultimate Rewards®. Pak dostanete 300 dolarů ročně úvěr na cestovní výdaje, plus další výhody. Dostanete 3 body za dolar strávený na cestách a restauracích a 1 bod za dolar jinde a body jsou v ceně 1,5 centů, pokud jsou vykoupeny za cestu přes Chase. Přidáním všeho je to za to, že stojí za rovné poplatek ve výši 450 dolarů? Jen to vy můžete odpovědět.

Časté letadla konkrétní letecké společnosti by se měly podívat na karty nabízené touto leteckou společností. Například, pokud často letíte dovnitř a ven z Dallasu / Fort Worth, zvážit získání kreditní karty American Airlines. Pokud jste vždy ve Spojených státech, podívejte se na kartu United Way Explorer. Pokud rozšiřujete své podnikání, podívejte se na karty cestovních odměn, které nejsou propojeny s určitou leteckou společností, jako je např. Kreditní karta Capital One® Venture® Rewards, která vám poskytuje 2 mil za dolar. Nechcete platit roční poplatek? Podívejte se na kreditní kartu BankAmericard Travel Rewards® nebo na Discover it® Miles.

Zajišťují letecké linky, jako jsou volné kontrolované tašky, které vás lákají? Zahrnuje karta, kterou uvažujete, výhody jako pojištění zrušení a přerušení cesty? Budete moci používat míle, které získáte? Můžete je vykoupit za peníze nebo zboží, pokud nemáte cestovní plány? Má karta zahraniční transakční poplatek? (Žádná dobrá cestovní karta by neměla účtovat jednu.) Odpovědi na tyto otázky vám pomohou určit, která cestovní karta je pro vás nejlepší.

Přenášení zůstatku

Přestože byste se měli snažit každý měsíc platit zůstatek v plné výši, někdy to není možné. Pokud očekáváte vyváženost, podívejte se na kreditní kartu s nízkým úrokem nebo na dobírku s dlouhou dobou nákupu.

Pokud provádíte vyvážení na kartě s vysokou úrokovou sazbou, zvažte její převod na 0% úrokovou kreditní kartu, která vám pomůže zaplatit ji. Karty s převody zůstatku obvykle účtují poplatek ve výši 3% až 5% částky, kterou převedete, což snižuje úrokové úspory.

Když vážíte převod zůstatku nebo jiné 0% úrokové nabídky, ujistěte se, že pochopíte, na co se vztahuje úroková sazba 0%: Je to pouze převedený zůstatek nebo jsou to nové nákupy také ve výši 0%? To záleží na tom, protože určuje, zda získáte odměnu za nákup. A přečtěte si jemný tisk týkající se pravidel výplaty bezúročného období. Některé "žádné zájmy" nabízejí, zejména na kreditní kartě v obchodě, vyžadují, abyste měli zůstatek plně uhrazen do konce období 0%, nebo bude běžná úroková sazba uplatněna se zpětnou platností na celou částku zpět na začátek. To se nazývá odložený zájem a může vám stát stojí stovky dolarů.

Výběr karty

Takže nyní můžete vidět, proč říkáme: "Záleží na tom." Nejsme jedna nejlepší kreditní karta. Když nakupujete novou kreditní kartu, vytvořte seznam všech věcí, které chcete na kartě, a zjistěte, které karty splňují ty požadavky. Neexistuje žádný důvod, proč nemůžete pro vás pracovat s kreditní kartou.

" VÍCE: Jak si vybrat druhou kreditní kartu

Informace týkající se Chase Sapphire Reserve® byly shromážděny společností Investmentmatome a nebyly přezkoumány nebo poskytnuty emitentem této karty.

Ellen Cannon je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.