Pomoc po katastrofě: Vaše pojištění vás ochrání?

Pomoc při katastrofě je obdivuhodná, ale mohla by mít vlastní rizika.

Řekněme, že používáte svůj domov nebo vozidlo, abyste pomohli obětem katastrofy a náhodou způsobili škody nebo někomu ublížili. Mohla by vaše pojišťovna popřít nárok, protože jste dobrovolně?

"Je to otázka, na kterou by se měli lidé více ptát," říká Mike O'Malley, senior viceprezident pro veřejnou politiku v Asociaci amerických pojišťoven. Říká, že majitelé domů a pojištění auto pojištění obecně pokrývají dobrovolnou činnost s některými důležitými výjimkami.

Zde jsou některé běžné dobro-samaritánské scénáře a jejich vliv na vaše pojištění.

Vaše auto je poškozeno, když pomáháte záchranným snahám

Pokud máte kolizi a komplexní pojištění, často označované jako plné krytí pojištění vozidel, budete pravděpodobně kryty.

"Samozřejmě stále převládá zdravý rozum," říká Lynne McChristianová, ředitelka odpovědnosti za katastrofy pro Institut pojišťovacích informací na Floridě. "Pokud je zjištěno, že někdo záměrně vedl vozidlo na vysokou vodu bez ohledu na riziko, pojistitel může muset posoudit, zda to bylo nutné nebo neopatrné chování předtím, než zaplatí nárok."

" VÍCE: Porozumění kolizím a komplexnímu pojištění

Během plavby způsobujete škody nebo zranění

"Jedno místo, odkud lidé musí být trochu opatrní … jsou osobní čluny, které se používají k záchranným snahám," říká O'Malley.

Pojištění majitelů domů se může týkat incidentů týkajících se vaší lodě, pokud je na vašem majetku, říká. Jakmile si ji vyjmete na vodu, budete potřebovat samostatnou politiku odpovědnosti za loď.

Státní zákony obecně nevyžadují, abyste měli pojištění lodí. Ale pokud nemáte politiku a způsobujete problém, nebudete mít pojištění, abyste ji pokryli.

" VÍCE: Podrobný průvodce pojištění lodí

Někdo je zraněn nebo poškozuje váš domov

Vzhledem k tomu, že nejste pronajatý prostor a vysídlené osoby, které se schovávají ve vašem domově, máte svolení, abyste tam byli, je pravděpodobné, že vaše pojištění majitelů domů by platilo nároky, říká Carole Walker, výkonná ředitelka asociace Rocky Mountain Insurance Information Association.

Dobrovolná odpovědnost a dobré samaritánské zákony

Osoba, jíž pomáháte, může proti vám podat žalobu v případě, že je ve Vašem vozidle nebo ve vašem majetku zraněn. Ale federální zákon o ochraně dobrovolníků a různé zákony státu vás mohou chránit, pokud váš dobrovolník způsobí neúmyslnou škodu.

"Státy mají zákony o svých knihách, aby pomohly lidem dělat" správnou věc za správným důvodem ", aniž by byly obtěžovány obavami z toho, aby byli žalováni," říká McChristian.

Tyto ochrany jsou obvykle označovány jako dobré samaritánské zákony. Liší se podle státu; některé se zaměřují na právní imunity po poskytnutí první pomoci nebo lékařské péče po nehodě.

Dobré samaritánské zákony obecně uvádějí, že nemůžete být žalován, pokud se něco pokazí, když pomáháte v případě nouze. Společná námitka je, že jste museli jednat "rozumně obezřetným" způsobem.

Tipy na snížení odpovědnosti při dobrovolné činnosti

Znáte své pojištění: Zjistěte, co se týká vašeho domácího, automobilového nebo obchodního pravidla a co to neznamená, jako je použití plavidla. Poraďte se s vaším pojistitelem, pokud to není jasné. Pokud jste členem neziskové organizace, například vaše osobní pojištění pravděpodobně nebude platit, zeptejte se tedy na pojištění odpovědnosti organizace.

Nepřebírejte platbu: Pokud profitujete z užívání vašeho vozidla, domova nebo služeb, již se nepovažuje za dobrovolnictví a mohlo by dojít k neplatnosti krytí z vašeho osobního pojištění.

Nebuďte bezohlední: Záměrně neohrozujte osoby a majetek. Pojištění se nevztahuje na úmyslné jednání.

Práce s dobrovolnickou organizací: Známá organizace, jako je Červený kříž, mají dobrovolnické příručky, které vysvětlují jejich pojištění odpovědnosti a co se týká.

Rozšiřte své pokrytí: Pokud často dobrovolně pracujete, možná budete chtít zastřešující pojistnou smlouvu, která rozšíří vaši odpovědnost.

Nezapomeňte na právní riziko: Dokonce i s dobrými samaritánskými zákony můžete stále dostat žalovat, pokud se při dobrovolné činnosti něco pokazí. Pojištění se zpravidla platí za právní ochranu, takže by se mohlo stát užitečné během soudního procesu, říká O'Malley.

Více od Investmentmatome

• Pochopení zastřešujícího pojištění
• Pochopení pojištění majitelů domů
• Investmentmatome průvodce pro nalezení finanční pomoci po přírodní katastrofě