Nešťastné klepání na finanční reformu
Queen of Mean/What's My Name CLOUDxCITY Mashup (From "Descendants" (Official Video))
Dnes ráno jsme zveřejnili náš první příspěvek jako přispěvatel blogu Forbes Moneybuilder. Ve zprávě jsme popsali, jak nedávno zavedené limity na kontokorentní poplatky a případné budoucí limity pro debetní mezibankovní poplatky budou mít vážný dopad na dolní hranice bank v celé zemi. Spíše než tiše trpí důsledky, tyto banky nebudou mít jinou možnost, než uložit poplatky jinde, například předem bezúčtovací účetnictví.
Naše přesvědčení, jak popisujeme v příspěvku na blogu, je, že zákazníci bankovního sektoru se brzy stanou nervózní, jakmile si uvědomí, že platí vyšší ceny za snížené služby ve větších bankách, a místo toho budou hledat menší banky a místní družstevní záložny. Tyto instituce mají reputaci nabízející lepší úrokové sazby z půjček, nižší poplatky a lepší služby pro zákazníky, a proto mohou být spotřebitelé lépe odvedeni, aby se přestěhovali z nadnárodních bankovních kartelu a vrátili své bankovnictví zpátky do společnosti.
Po zveřejnění jsme obdrželi dopis od obchodního úvěrového důstojníka v jedné z těchto menších bank s aktivy v hodnotě přibližně 1 miliardy dolarů. Naštěstí pro nás souhlasil s většinou našich bodů. Nicméně také poukázal na něco, co jsme přehlédli - že tyto předpisy by mohly ještě více poškodit tyto menší banky.
Hej Tim, Viděl jste článek o Forbesu, jak jsem si prohlížel dříve. Gratulujeme k článku.
Chtěla jsem vám oznámit, že si myslíte, že jste na místě, když jste zhodnotili nové bankovní regulace, které mění způsob hry. Jsem v bankovním světě, protože jsem pracoval pro Big Boy (Wachovia), nyní pro menší komunitní banku (~ $ 1 miliarda), a doufáme, že to může trochu vyrovnat hřiště.
Tyto regály však budou stát mnohem víc (jako% aktiv), než tomu činí pro "příliš velké, aby se nezdařilo". Báje se, že odložení malých hranolků zpožďuje od začátku opět růst (a.k.a uděluje půjčky). Slyšel jsem, že před pár týdny před pár týdny mluvil o významné konsolidaci bank během několika příštích let … Je teď něco kolem 8 000 (zdá se, že se každou páteční noc zhoršuje), ale on a jeho kohorté očekávají, že uvidí 4.000 - 5.000 v důsledku uzavření, fúzí atd.
Strašně si myslíte, že komunitní banka, jak jste popsala jako skupinu s "příležitostí uchopit větší kus koláče", může být stále méně.
Jak víte, Reg E se zabývá kontokorentními úvěry apod., Které brzy vyžadují, aby se všichni zákazníci "přihlásili", aby využili "starý" způsob jednání s kontokorentními bankami. Back Office proces oslovení zákazníků, sledování toho, kdo se rozhodne / kdo ne, apod., Vyžaduje od několika bank, aby prošli prodejci třetích stran, aby pomohli, a tak zvyšují naši režii pro menší počet zákazníků. Poštovné, papír atd. Není problém, jeho zaměstnanci, školení apod. Velké banky to budou mít i v mnohem větším měřítku, nicméně jeden 25 zaměstnanců Reg E pro 10 000 zaměstnanců je mnohem lepší než 1 Reg E personál pro 100 zaměstnanců. Její dodatečné fixní náklady.
Konsenzus mezi několika generálními řediteli komunitních bank v mém státě spočívá v tom, že mnohé nové předpisy znamenaly zabránit tomu, aby některé věci, které měly ruku ve finanční krizi, dále bránily těm bankám, které nikdy nehrály podřadnou hru, Výchozí swapy začínají (mimo jiné)
Zjistil jsem, že obhajuji bankovní průmysl jako celek, jelikož vnímání tohoto odvětví je, že VŠECHNY jsou odpovědní za činnost jen několika málo. Převážná většina jsou banky, které neobdrží TARP, jsou považovány za dobře kapitalizované. Omlouvám se za Ramble, ale rizikový kapitálový poměr je dalším tématem, které mě intrikuje. Aby banka mohla být považována za "dobře kapitalizovanou", poměr celkového kapitálu založeného na riziku k rizikovým aktivům musí činit 10%. Ve skutečnosti však regulátoři šeptají v našich uších, že by je raději viděli výše. To je obrovský rozdíl! To však nikdy není v národních zprávách. Co je ve zprávách, je, že Banky mají kapitál, ale stále nepůjčují.
Děkuji za článek znovu (prošel jsem to všude kolem našich malých lidí v banku.)
Mike T.
Takže bohužel, pokud místní banky neuvidí významný příliv vkladů od zákazníků v bláznivém bankovním sektoru, jejich růst bude zkrácen a mohou být nuceni ukládat mnoho stejných poplatků, které už jejich bratranci již uplatňují.
I když tato nařízení měla za cíl penalizovat ty banky "příliš velké, aby selhaly", které způsobily finanční krizi, budou tyto banky schopny absorbovat důsledky poměrně snadno, zatímco mnohé z menších a pravděpodobně odpovědnějších bank převezmou hlavní příčinu trest.
Mohl by někdo prosím vysvětlit, kdo právě tyto předpisy mají pomoci?
