Sean Talks Credit: Správa prázdninového dluhu s 0% a rozpočtu

Dluh z kreditních karet je jako prázdninový koláč: Může to trvat překvapivě dlouho a obvykle vám to bez něj nebude.

Přesto mnoho lidí už ví, že v tuto prázdninovou sezónu budou hromadit dluhy. Například, lidé ve vztazích říkají, že jsou ochotni přijmout 200 dolarů v dluhu kreditní karty, v průměru, koupit dárek pro své významné jiné, podle studie Harris Poll pro Investmentmatome a TransUnion. A téměř jedna třetina Američanů tvrdí, že použili kreditní kartu, aby si koupili dar pro své významné jiné, že se nemohou okamžitě vyplatit.

Získal jsem to: Vynaložení peněz na vaši milou může být investicí do vztahu, i když to ne vždy dělá nejvíce finanční smysl. Ale pokud očekáváte, že budete mít dluhy z kreditních karet přes prázdniny, buďte připraveni. Přejděte s kreditní kartou 0% APR, rozpočtem a plánem splátek dluhů a vaše chůze bude z dlouhodobého hlediska mnohem cenově výhodnější.

Proč má 0% kreditní karta APR smysl

Kreditní karty s úvodním nabídkou 0% nákupu APR umožňují zaplatit zůstatek za několik měsíců bez úroků. Pokud během prázdnin vyvážíte vysokou vyváženost, může vám tento typ karty ušetřit stovky dolarů, ale přichází s určitým rizikem: když nemusíte okamžitě splácet dluh, může to být lákavé překročení. Abyste tomu předešli, doporučuji:

• Vytvořte plán splátek dluhů před tím, než začnete. Vypočítejte, kolik můžete každý měsíc umístit na platby kreditní kartou a nastavte si cíl pro vyplacení zůstatku. Domnívám se, že je spíše pravidlem splatit dluh z dovolené za tři měsíce nebo méně, a to bez ohledu na to, že vaše karta je 0% období APR, aby váš dluh z hromadil. To také může snížit váš poměr využití úvěru nebo procento kreditu, který používáte. To chrání vaše kreditní skóre.
• Ořízněte své výdaje. Jen jedna třetina Američanů plánuje snížit výdaje na zábavu, aby zaplatila za letošní prázdninové dárky pro své blízké, a to i přesto, že utrácejí méně v jiných kategoriích, je snadný způsob, jak minimalizovat vaši dovolenou. Pokud se děláte na daru pro svého partnera, zkuste se omezit v jiných oblastech.
• Platit včas. Nabídka 0% APR znamená, že na určitou dobu nemusíte platit úroky, ne že byste mohli úplně přeskočit platby. Pokud v každém výpisu nezaplatíte minimálně minimální částku, váš emitent by se mohl zbavit vaší nabídky 0% APR a pravděpodobně budete muset zaplatit pozdní poplatek.
• Víte, co dlužíte. Doporučuji pravidelně se přihlašovat ke svému účtu, abyste si připomněli, kolik jste účtoval, nebo sledujete výdaje tužkou a papírem. Vypůjčte si oči široce otevřené. Častější kontroly skutečnosti mohou motivovat k tomu, abyste si půjčili mírně.

Pokud již máte aktivní nabídku 0% APR, zvážte, zda jste na této kartě provedli své nákupy na dovolené. Pokud tak neučiníte, můžete obecně nárok na jednu, pokud máte dobrý nebo vynikající kredit.

VÍCE: Naše stránky Nejlepší 0% a nízké úrokové kreditní karty z roku 2015

Ukládejte kreditní karty? Ne tak skvělý

Když děláte nákupy na dovolenou, můžete si také všimnout, že některé obchody také inzerují 0% financování na svých obchodních značkových kreditních kartách spolu s dalšími propagačními akcemi a slevami. Viděl jsem karty, které slibují "šestiměsíční speciální financování" na zbožích za určitou cenu nebo "Žádné úroky, pokud budou uhrazeny v plné výši za 12 měsíců." Tyto dohody, které jsou často dostupné lidem se spravedlivými nebo špatnými úvěry, mohou být lákavé. Ale obvykle nepřicházejí se stejnými podmínkami jako běžná kreditní karta 0% APR.

Na rozdíl od 0% pravidelných plateb kreditních karet za kalendářní rok (APR) platí, že karty s 0% nabídkou financování obvykle účtují odložený úrok, pokud po ukončení finančního období zůstanou zůstatek. Řekněme, že si koupíte TV s kapacitou 1 000 USD a splácíte 500 dolarů v období financování 0%. Po zbývajícím zůstatku ve výši 500 USD po uplynutí doby 0% se vám bude účtovat úrok na celých 1000 Kč od okamžiku, kdy jste jej naúčtoval. Vysoké stávající úrokové sazby mohou po vypršení nabídek financování snadno spadat do cyklu dluhu.

Máte-li podřízený kredit, mohou být takové možnosti financování slušné - pokud je budete platit včas. Ale znovu nedoporučuji převzít dluh, který nemůžete vyplatit za tři měsíce nebo méně, i když je to bezúročné. Nechci vám doporučit žádost o kreditní kartu obchodu, pokud očekáváte, že budete mít dlouhodobý zůstatek, nebo pokud se můžete kvalifikovat pro lepší nabídku.

To znamená, že ukládání kreditních karet může být dobrou volbou, pokud pravidelně pravidelně navštěvujete určitý obchod. Moje žena a mám pár kreditních karet s obchodem, včetně kreditní karty Gap a karty Amazon Prime Store, protože si myslíme, že nabízejí dobré dlouhodobé odměny, které odpovídají našim výdajům. Neodpovídám však, že se při registraci kreditní karty uděluje jednorázová výhoda, zejména pokud nemáte čas spravovat jiný účet.

" VÍCE: Jak vyplácet dluh

Alternativy k prázdninovému dluhu

Pokud máte pocit, že již máte kredit na kreditní kartu, nebo si nemůžete dovolit zaplatit větší zůstatek, účtování daru na vaši kreditní kartu, a to i 0% APR, nemusí být dobrý nápad. Porozprávaj se s partnerem o tom, že si oslavuje jinou cestu, třeba vaření zvláštní večeři doma nebo kempování.Pokud jste oba vynaložili peníze na dovolenou, myslete na dovolenou jako dar.

Ale pokud dostanete dárek pro svého partnera, je to priorita a stále chcete rozložit náklady na dárcovskou sezónu během několika měsíců, použijte kartu s 0% APR a držte se rozpočtu. Poskytování dárků vašemu milovanému člověku je velkorysé, ale nemělo by zničit váš osobní kredit.

Obrázek přes iStock.