Odmítl (a) kontrolní účet? Co teď

Může být snadné provést kontrolu účtů za samozřejmé, pokud vám to nebude odepřeno.

Zahrnuje vaše bankovní historie spoustu vrácených šeků, neplacených poplatků nebo jiných problémů? Pokud ano, mnoho bank a družstevních záložen nebude chtít, aby vás jako nového zákazníka.

Odmítnutí by však nemělo znamenat, že byste museli spoléhat na drahé kontrolní pokladny nebo na nákupy v hotovosti. Stále máte cenově dostupné možnosti - a můžete se postavit do pozice, aby se nakonec kvalifikovali na běžný účet znovu. Zde je návod.

Zkontrolujte svůj přehled ChexSystems

Pokud banka nebo družstevní záložna uzavřely váš starý účet kvůli špatnému řízení, pravděpodobně máte záznam s ChexSystems, společností, která sbírá informace o rizikových zákaznících.

Steven Hughes, podnikatel v Columbii v Jižní Karolíně, říká, že před několika lety požádal o účet a banka mu řekla, že nemůže otevřít jeden z nich kvůli jeho souboru ChexSystems.

"Udělal jsem spoustu finančních chyb, když jsem chodil na vysokou školu před několika lety," říká Hughes. "Odrazil jsem šeky a měl jsem spoustu kontokorentních poplatků. Poplatky se mi stávaly hodně peněz a můj starý bank uzavřel účet."

Hughes kontaktoval společnost ChexSystems a požádal o kopii jeho spisu. Potom se obrátil na své věřitele, aby uspokojil své dluhy.

Podle Zákona o spravedlivém vykazování úvěrů máte právo požádat společnost ChexSystems o bezplatnou kopii souboru, pokud vám bude odepřen bankovní účet. O bezplatnou kopii můžete také požádat nejméně jednou za 12 měsíců. Pokud dojde k chybě, můžete tyto informace zpochybnit a požádat společnost, aby ji odstranila. V opačném případě společnost ChexSystems uchovává platné informace ve vašem souboru po dobu pěti let.

Požádejte o odstranění vypořádaných dluhů

Pokud splácíte zbývající dluh dříve než pět let - a samozřejmě byste měli, kdybyste mohli - záznam ChexSystems bude aktualizován, aby ukázal, že jste zaplatili to, co jste dlužili. Negativní soubor automaticky nezmizí, ale vy nebo váš bývalý věřitel byste ChexSystems mohli požádat o jeho smazání.

Hughes říká, že poslal příjmy společnosti ChexSystems, aby dokázal, že jeho dluh byl zaplacen. Záporná známka byla poté odstraněna ze souboru, ještě před pětiletým časovým obdobím. "Poté jsem neměl problém otevřít nový bankovní účet," říká.

Požádejte o kontrolu druhého šance

Asi 20% bank nabízí alternativní kontrolní účet, známý jako kontrola druhé šance, pro osoby, které nemají nárok na standardní účet, tvrdí Federální pojišťovna pojištění vkladů.

Účty druhé situace obvykle nemají stejné výhody jako standardní kontrola, jako je například ochrana před kontokorením nebo výjimky z poplatků za měsíční služby. Měsíční poplatky se obecně pohybují od 10 do 15 dolarů. To není ideální, ale je to stále levnější než jiné alternativy, jako je například použití check-cashingové společnosti k vkladům výplat. Tyto služby mohou stát až 10% hodnoty šeku.

Nejlepší kontrolní účty druhé sekundy nemají požadavky na minimální zůstatek a bezplatně nabízejí debetní karty a online bankovnictví. A pokud za rok trvá bez negativních zůstatků nebo jiných problémů, mohou zákazníci obvykle upgradovat na lepší kontrolní účet.

Dočasně použijte předplacenou debetní kartu

Pokud nejste schopni otevřít ani účet s druhou šancí, zvážíte-li při splácení dluhu zbytečnou debetní kartu. Tento typ předplacené karty vám umožňuje využít některé bankovní funkce, jako je placení účtů a převod peněz na jiné osoby, aniž byste potřebovali běžný účet.

Zákazníci mohou také ukládat šeky na speciální účty spojené s předplacenými kartami pomocí bankomatů nebo mobilního bankovnictví, někdy i zdarma. Je dobré vzít v úvahu velikost karty ATM zdarma, která vám pomůže vyhnout se poplatkům mimo síť. Budete také chtít hledat kartu, která má ochranu proti podvodům a nákupu.

Můžete si objednat předplacené debetní karty online, někdy bez poplatku, nebo zaplatit asi 5 dolarů u místních prodejců. Lepší karty neúčtují měsíční poplatky - nebo, pokud ano, poplatky jsou nižší než 5 dolarů měsíčně. Někteří emiteři karty se zříkají měsíčních poplatků, pokud se zaregistrujete k přímému vkladu. Můžete nyní použít znovu načíst kartu a požádat o kontrolní účet během několika měsíců poté, co se váš záznam ChexSystems zlepší.

Díky těmto alternativám není důvod zůstat dlouho "unbanked". Můžete použít cenově dostupné alternativy a začít začít s kroky k vymazání bankovního záznamu.

Margarette Burnette je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @margarette .