Bude vaše kreditní karta přeživa "Retail Apocalypse"?

Projděte si místní nákupní středisko a uvidíte několik prázdných obchodů, kde se figuríny stávaly v poslední době oblečeny - možná ztráty z toho, co někteří nazvali "maloobchodní apokalypsa".

Ne každý souhlasí, že je to všechno záhada a zármutek pro prodejny cihel a malty, ale určitě existují výzvy. Velcí maloobchodníci oznámili plány na uzavření tisíců míst v USA a závěrečný výsledek za rok 2017 by mohl podle počtu projekcí Fung Global Retail & Technology, průmyslového think tanku, představovat přibližně 9 500 obchodů.

Jenom proto, že se ukáže, že se v jeho obchodě objeví světla, neznamená, že konec je také blízký vaší kreditní kartě. Jeho osud závisí na obchodních plánech maloobchodníků a na rozhodnutích, která vydává banka, která vydala kartu. Čím lépe rozumíte procesu, tím lépe zvládnete svůj kredit a udržet jej v dobrém stavu.

Co se může stát

Dopad uzavření maloobchodu na kreditní karty v obchodech se může lišit podle situace a emitenta, podle David Boone, vedoucího partnerství USA v TD Bank. Služba TD Retail Card Services vydává kreditní karty se soukromým štítkem, které mohou být použity pouze v konkrétním obchodě, stejně jako kreditní karty s kombinovanou značkou, které mají logo Visa nebo MasterCard a jsou široce přijímané.

Když se obchod uzavře, může dojít k následující situaci týkající se vaší kreditní karty obchodu:

• Pro použití karty musíte nakupovat online. Pokud obchod uskutečňuje online prodeje, můžete i nadále používat své soukromé platební karty na svých internetových stránkách a provádět platby online nebo telefonicky nebo poštou. Samozřejmě to také znamená, že vám vzniknou náklady na dopravu. Pokud je vaše karta co-branded, měla by ji stále přijímat většina obchodníků.
• Vydavatel karty vám nabízí novou kreditní kartu. Když se maloobchodník úplně zbaví podnikání, program odměn nakonec s ním přichází. "Většina emitentů se pokusí nalézt náhradní produkt nebo odměnu pro zákazníka," říká Boone. Náhradní produkty mohou obsahovat kreditní kartu zpětného odběru nebo produkt s 0% úvodní nabídkou APR.
• Emitent uzavře vaši kartu. Uložená karta může být zcela uzavřena spolu s obchodem. V takovém případě vám může být oznámeno datum vypršení platnosti odměny. Kreditní karty založené na soukromém štítku jsou pravděpodobně uzavřeny, protože nemohou být použity nikde jinde.
• Emitent prodá váš účet kreditní karty. Většina bank, říká Boone, by raději udržovala vztahy se stávajícími zákazníky. Emitent však vlastní váš dluh, a proto ho může prodat jinému emitenti. Pokud se tak stane, nový federální zákon vyžaduje, aby vás upozorňoval na jakékoli významné změny podmínek s 45denním předem písemným oznámením, říká Nessa Feddis, senior viceprezident pro ochranu spotřebitelů a platby v Asociaci amerických bankéřů.

Udržujte své kontaktní údaje aktualizované v případě, že emitent vás musí informovat o změnách.

Možný dopad na váš kredit

Bez ohledu na to, co se děje s vaším oblíbeným obchodem, musíte pokračovat v provádění plateb na vaší kartě nebo riskovat poškození vašeho kreditu.

Váš kredit může trpět, pokud vy nebo emitent uzavřete účet, ale dopad závisí na tom, jak dlouho jste kartu měli a jakou část svého dostupného kreditu používáte. Oba jsou faktory v populárních modelech kreditních scoringů.

"Pokud spotřebitel uzavře kartu, která má dlouhou úvěrovou historii nebo ta, která představuje velkou část jejich úvěrového využití, může uzavření účtu mít velký negativní dopad na jeho nebo její kreditní skóre," řekl John Danaher, prezident spotřebitelů interaktivní na adrese TransUnion, v e-mailu. (TransUnion je obchodní partner společnosti Investmentmatome.)

Pokud je karta novější nebo má nízký úvěrový limit, jakýkoliv negativní dopad "bude pravděpodobně malý a dočasný," dodává.

Pokud emitent uzavře váš účet, zkontrolujte jeho kreditní zprávu, abyste se ujistili, že je správně dokumentován.

Vaše možnosti

Nemusíte sedět a čekat na to, aby se slunce nastavilo na kreditní kartu obchodu. můžete vyhledat lepší zápas. Mnoho kreditních karet s širokým přijetím také nabízí výhody, jako jsou odměny a úvodní období bez úroků.

Aplikace na novou kreditní kartu může ovlivnit vaše kreditní skóre, protože spouští "silné vytáhnutí" od emitenta ve vaší kreditní zprávě. Ale je to zpravidla dočasný dent, a může to být za to, pokud najdete kartu, která pro vás pracuje.

Zkontrolujte své kreditní skóre předem, abyste mohli požádat o karty ve svém kreditu a zlepšit vaše šance na schválení.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.