Přemýšlejte dvakrát dříve, než použijete karty k učinění nákupů

Karty označené obchodem se často pokoušejí potlačit vás. Je to karta v obchodě, takže jasně by to mělo dostat ty nejlepší obchody, ne? Ne vždy.

Často nabízejí slevy, někdy i skvělé odměny v obchodě a téměř nikdy neplatí žádný roční poplatek. Na první pohled jsou tedy kradou. A pro některé to opravdu je.

"Pokud máte své finanční kachny v řadě, nemám s nimi problém," uvedla Karen Carlson, ředitelka vzdělávacích a tvůrčích programů pro InCharge Debt Solutions, neziskové organizace pro finanční gramotnost. "Pokud se chystáte získat zimní kabát a máte v pořádku své finance, jděte na to," dodala; můžete využít skvělé slevy.

Pro méně finančně šťastné jsou však tyto výhody jednoduše klamné kouzlo karetních karet: tyto karty se spoléhají na to, že klesáte na ty konkrétní čísla - včetně slevy a odměn - a zároveň doufáte, že se podíváte za všechny tyto sazby -. Jinými slovy, očekávají, že když budete na pultu, nebudete projevovat své příští měsíce výdajů nebo dluhů.

Dluh bolí

Vynaložení většího procentuálního podílu na dostupném úvěru zhoršuje schopnost získat dobré sazby z úvěrů, řekl Todd Huettner, realitní makléř a prezident společnosti Huettner Capital. Vyšší poměr dluhu k úvěru, který vám vznikne, ovlivňuje vaše skóre, šance, že získáte dobrou úrokovou sazbu z půjčky, nebo dokonce, zda se vůbec kvalifikujete.

Tak přijďte připraveni. Matematika je práce, ale není to strašně těžké. Řekněme, že jste v této prázdninové sezóně v Gapu a pokladník se zeptá, zda chcete 15% slevu, pouze tím, že požádáte o svou kreditní kartu. Zní to jako skvělá sleva, i když je to jednorázová dohoda, že?

No, to záleží. Pokud očekáváte, že za příští měsíce dlužíte peníze Gap, jakmile se zotavíte z prázdninového nákupu, odpověď je pravděpodobně "ne". Pokud příležitostně zaplatíte své účty později v důsledku dezorganizace, pak platby úroků pravděpodobně nestojí za skok.

Platí to zejména tehdy, pokud máte nějaké velké plány na financování: "Pokud očekáváte, že budete hledat úvěr - tady je velká nevýhoda - v blízké budoucnosti pro velkou koupi, pokud kupujete doma brzy nebo dostanete nové auto, příliš mnoho nedávno otevřených nových úvěrových linek negativně ovlivní vaše skóre, "řekl Carlson.

Případová studie: úspory a slevy v. Úroky

Řekněme, že si koupíte 1000 dolarů džínů, triček a knoflíků v jednom úderu. A protože jste si objednali vše najednou, každá položka je způsobilá pro 15% slevu na novou kartu Gap. To znamená, že ušetříte 150 dolarů a budete mít dluh ve výši 850 dolarů. Možná budete mít potíže s vrácením této částky, zejména během prázdnin, kdy vaše výdaje jsou vyšší než obvykle.

Gap APR, roční procentní sazba, kterou účtují za úroky, je nepřiměřená, paušálně 23,99%. Takže po určité době tato sleva nestojí za to.

Pokud zaplatíte tuto částku ve výši 850 dolarů za měsíc, bude to trvat jeden rok a devět měsíců - skoro až příští Vánoce - než budete bez dluhů. V té době jste zaplatili 174 dolarů v zájmu - více než vaše počáteční úspory.

Nezapomeňte na slevy v obchodních kartách. A pokud někdo pokusí, učiňte svůj domácí úkol a ujistěte se, že úspory nejsou vyváženy úrokovými platbami.

Alternativy k ukládání karet

Karty pro všeobecné účely vám budou sloužit lépe než ty karty, které jsou chráněny značkami, někdy i ty, které nemají žádné odměny ani slevy. Pokud stále očekáváte, že budete potřebovat nějaký čas na zaplacení těch modrých džínů, podívejte se na karty bez zájmu, jako Citi Simplicity^® Kartu - žádné pozdní poplatky, které mají roční poplatek ve výši $ 0 a nejlépe vám dává 0% na nákupy po dobu 12 měsíců a 0% na převody zůstatku po dobu 21 měsíců a pak pokračující průměrné měsíční splátky ve výši 15,99% 25,99% proměnná APR. To znamená, že nebudete hromadit úroky z jakékoliv položky, kterou si koupíte za hodně času.

Pokud jste na druhém konci úvěrového spektra a hledáte odměny, vyhněte se většině obchodních karet, pokud nebudete mít vynikající slevu. I s ročním poplatkem mají často naše oblíbené karty odměn mnohem více.