Kroky k přípravě rodičů pro financování dlouhodobé péče

Mluvit se staršími rodiči o jejich plánech dlouhodobé péče není daleko snadné, zvláště pokud nechtějí uznat, že mohou nakonec vyžadovat zvláštní pomoc, a to i v případě, že je to jen jeden pád, než je třeba.

Je to větší otázka, než kdyby ušetřila dostatek prostředků nebo se na ně mohla stát vláda. Chcete-li efektivně využívat zdroje, musíte předem naplánovat a určit nejvhodnější možnosti. Nechcete, aby byla nedostatečná komunikace o financování dlouhodobé péče, kterou byste mohli přenést.

"Viděl jsem to tak hodně u svých rodičů," říká Haley Grayová, která nebyla schopna přesvědčit své lidi, aby se přestěhovali do asistovaného bydlení až poté, co její otec spadl doma a byl hospitalizován. Měla v té době 37 let.

"Bylo to ohromující," říká Grey. Měla čtyři malé děti a zaměstnala jako vedoucí softwarového inženýrství na plný úvazek a její otec nechápal, proč potřeboval někoho zaplatit za pomoc. Po své zkušenosti založila Gray vlastní společnost, Extension of Your Home Care, v Cary, Severní Karolína.

Náklady na dlouhodobou péči se mohou rychle zvýšit, zvláště pokud rodiče skončí v pečovatelském domově, kde jsou v poloprovozní místnosti průměrné roční náklady přibližně 80 000 dolarů na národní úrovni, tvrdí pojišťovna Genworth Financial v Richmondu ve Virginii.

Ať už potřebujete rodiče pomáhat s plánováním nebo se s nimi někdy vypořádat s finančními prostředky, je třeba provést několik kroků k jejich přípravě na náklady na budoucí péči, kterou mohou potřebovat.

1. Diskutujte o jejich financích

Ať už spravujete své peníze, pomáhá vědět, kde stojí vaše rodiče s úsporami a peněžními toky. Mohlo by to trvat několik rozhovorů v průběhu času, ale zeptat se na jejich úspory a podmínky jakýchkoli penzijních fondů, důchodů nebo dávek sociálního zabezpečení, které mohou mít vaše rodiče a kdy nabývají účinnosti.

Gray zdůraznil, že příjmy a majetek nejsou totéž. Jejich majetek nebo něco cenného, ​​které vlastní, jako je domov, jsou součástí jejich bohatství. Tento majetek může být použit k úhradě dluhů po silnici.

2. Zjistěte, jaké typy programů péče jsou k dispozici

Ačkoli nemůžete předvídat typ péče, kterou budou vaši rodiče potřebovat, je dobré vědět, jaké možnosti mají daleko předem. Pokud je někdo z vašich rodičů veteránem, například ministerstvo zahraničních věcí Spojených států nabízí komunitní a domácí péči. Existuje však mnoho dalších zdrojů pro různé úrovně péče.

"Já bych se určitě více vzdělávala," říká Gray, když se zeptá, co mohla dělat jinak s vlastními rodiči. "Neměl jsem tušení, například, že rodinné domy jsou věcí."

Skupinové domy, jako jsou rodinné domy, mohou nabídnout personalizované služby, jako je jídlo a pomoc při každodenních činnostech. Americké ministerstvo zdravotnictví a humanitních služeb poskytuje zdroje, jako je například Eldercare Locator, k nalezení takových komunit a center pro nezávislý život.

3. Navrhněte, aby zvážili pojištění dlouhodobé péče

Pokud jsou vaši rodiče stále relativně zdraví a mají finanční prostředky, s nimi diskutujte o dlouhodobé péči o ně. Může přispět k financování nákladů, pokud jsou jejich úspory suché, ale politiky se liší v nákladech a délkách. Někteří lidé platí za dva až pět let péče, zatímco vybraní nemusi mohou platit za péči, dokud jsou vaši rodiče naživu. Mějte na paměti, že pokrytí bývá levnější, když jsou mladší, ale neexistuje žádný plán pro všechny.

4. Rozumět hranicím Medicaid a Medicare

Když přemýšlíme o potřebách financování, přicházejí na mysli Medicaid a Medicare, ale tyto programy zdravotního pojištění nemusí být pro trvalou péči nejlepší. Medicare pomáhá těm 65 let a starším platit za krátkodobé pobyty v kvalifikovaném ošetřovně, stejně jako těm, kteří potřebují nějakou kvalifikovanou domácí péči nebo hospicovou péči. Nezahrnuje však většinu nákladů na dlouhodobou péči.

Medicaid naopak pokrývá širší škálu nákladů, ale způsobilost je omezena na rodiny s příjmy na 133% federální hranice chudoby na základě ustanovení o cenově dostupné péči. Příjmy pro dvě rodiny, například, musí být méně než 21.000 dolarů ročně, aby se kvalifikovaly v každém státě s výjimkou Havaje a Aljašky. Jakmile starší Američané vyčerpají své úspory a ostatní majetek, mohou mít nárok na toto krytí.

5. Připravte případné převody majetku

Když lidé žádají o Medicaid, musí zveřejnit všechny peněžní transakce, které uskutečnily v uplynulém časovém rámci, obvykle pět let. Toto je známé jako období zpětného vzhledu. Pokud během tohoto období přenášejí nějaké bohatství na děti nebo jiné osoby, může to způsobit, že nejsou pro Medicaid způsobilé pro trestní lhůtu.

Převody aktiv jsou zpracovávány podle stavu, pokud jde o pravidla Medicaid. Shirley Whitenacková, advokátka společnosti Schenck, Price, Smith & King ve Florham Parku v New Jersey a předsedkyně Národní akademie starších advokátů říká, že pokud se vaši rodiče předem připravují, může správný typ přenosu ochránit jejich aktiva.

Gray říká, že část pomoci vašim rodičům připravit se na to, co přijde, je pochopení, že "plány se mohou mírně změnit."

Při dodržování těchto kroků můžete zajistit, aby byli vaši rodiče finančně připraveni na jakoukoli péči, kterou mohou v budoucnu potřebovat.

Spencer Tierney je personální spisovatel na Investmentmatome , osobní finanční stránky. E-mailem [email protected] a pokračujte na Twitteru @SpencerNerd .

Obrázek přes iStock.