Máte-li kreditní karta prospěch v bankovním vztahu?

Banky stále častěji využívají odměny z kreditních karet, které spotřebitelům přinášejí dlouhodobé vztahy, což jim umožňuje prodat další finanční služby. Ale proč zůstávat věrný jedné bance za všechno: kontrola, úspory, investice, hypotéky, půjčky na vlastním kapitálu, půjčky na auto a kreditní karty?

Odborníci říkají, že když jste osloveni finančními institucemi, které nazývají "vztahové bankovnictví", vaše odpověď by měla být pravděpodobně: "Já to prostě není, že do vás." V mnoha případech je lepší hrát pole a optimalizovat mezi několika finančními institucí.

Je pravda, že bydlení finančního života pod jednou střechou nabízí jednoduchost a pohodlí, ale nemusí přinášet to nejlepší z finančních produktů.

"Vždy je dobré nakupovat," říká Ted Beck, prezident a generální ředitel Národní nadace pro finanční vzdělávání. "S jakýmkoli bankovním vztahem musíte pochopit jejich produkty a porovnat služby."

Možná, že jedna banka nabízí hodnotu 1 000 dolarů z bonusu na registraci kreditními kartami, ale mnohokrát ztrácíte tím, že získáte cennější hypotéku, než nabízejí konkurenti, nebo získáte nižší výnosy z úspor nebo investování.

"[Odměny kreditní kartou] mohou být faktorem, ale nemělo by být jediným faktorem," říká Beck. "Větší rovnováhy s jednou institucí mohou znamenat větší vliv, ale co pro to máte?"

Touha po oddanosti

Vztahy nejsou prioritou pouze pro banky z rodného města a spotřebitelské družstevní záložny. Megabanks nyní využívají příplatky za kreditní karty jako lákadlo pro bankovní oddanost. Kariérové ​​výhody přicházejí ve formě bonusů na přihlášení a průběžných odměn za výdaje, které mohou být vykoupeny například za hotovost a bezplatnou cestu.

• Chase nabídl bonus 100 000 bodů na své oblíbené Chase Sapphire Reserve® - dvojnásobek standardní nabídky a hodnota až 1.500 dolarů - pro zákazníky, kteří si s Chase také vybrali hypotéku.
• Když byla zavedena, oslnivá a lukrativní bankovní karta Altitude Reserve Visa Infinite Card byla vyhrazena pouze pro zákazníky v USA.
• Bank of America® dává svým držitelům kreditních karet zvýšenou odměnu díky programu Preferované odměny, když ukládají peníze na bankovní nebo investiční účty.

Představitelé JPMorgan Chase byli v rozhovorech se společností Wall Street jasně zřejmé, že lukrativní bonus banky na Chase Sapphire Reserve® - přestože to byl významný krátkodobý peněžní loser - byl zaměřen na získání žádaných zákazníků a následné prodávání ostatních bankovních služeb společnosti Chase. "Máme je nyní a my chceme prohloubit vztahy s nimi," uvedla Chase Financial Chief Finanční ředitelka Marianne Lake během druhého čtvrtletí banky s akcionáři.

Americká banka učinila jinou možnost. Vyžadovalo předčasné přihlašování k existujícímu spotřebitelskému účtu u banky předtím, než by mohli požádat o kartu a zaplatit za svůj lukrativní bonus a odměny.

"Je to investice do tohoto vztahu," řekl Bob Daly, senior viceprezident banky USA, během květnové události v Chicagu, kde spustil kartu. "Pracují s námi a my s nimi chceme pracovat."

Spotřebitelé hrají coy

Přesto velké procento spotřebitelů vypadá opatrně, že všechny své vejce umístí do jednoho finančního koše. Čtyřicet procent zákazníků severoamerického bankovnictví není ochotno koupit další produkty nebo služby od svých bank, podle prosincové zprávy společnosti Forrester Research.

"Zákazníci již nejsou náchylní mít vztah s jejich bankami," uvedla zpráva vedoucího marketingu společnosti Forrester Victor Milligan.

Takže zatímco hřiště pro vztahové bankovnictví prostřednictvím lukrativních odměn kreditních karet mohou být lákavé, clinger alert: Mohly by vést k jednostranné lásce.

Více od Investmentmatome

• Nejlepší banky a družstevní záložny pro rok 2017
• Nejlepší kreditní karty odměny roku 2017
• Jak vybrat investiční účet