Vanguard vs. věrnost: Co je pro vás nejlepší?

Pokud jste na lovu nového účtu pro makléře, nejdřív by vám mohly přijít na paměti dvě největší jména v oboru - Vanguard a Věrnost.

Mohli byste být zvědaví, jak jsme byli, o tom, jak se tito dva stavějí vedle sebe. Dali jsme Vanguard a Fidelity do bitvy "head-to-head", která vám pomůže rozhodnout, kdo by měl vydělat vaše peníze.

• 

  Prohlížení editoru Investmentmatome

• Obchodní komise 2 až 20 dolarů za obchod, v závislosti na investicích fondu Vanguard
• Účet minimálně $ 0
• Propagace Žádná
• Začít

• 

  Prohlížení editoru Investmentmatome

• Obchodní komise 4,95 dolarů za obchod
• Účet minimálně $ 0
• Propagace 300 obchodů bez provize s vkladem 50 000 USD nebo více
• Začít

Jedna věc musí být jasná správně. Obě společnosti Vanguard a Fidelity jsou důchodové síly - finanční prostředky makléřů dosahují řady 401 (k) s, a Fidelity je vedoucím držitelem záznamů 401 (k). Oba jsou také výběry našich nejlepších makléřů pro IRA. Ale společnost Fidelity se také stará o aktivní obchodníky s nízkými provizemi a kvalitními obchodními platformami.

Vanguard, ne tolik. Společnost nenabízí obchodní platformu a v některých případech investoři, kteří často obchodují, jsou účtováni více, vzácná cenová struktura v online obchodování s makléři. Takže někteří lidé mohou ukončit toto srovnání zde: Jste aktivní obchodník nebo obchodník s volitelnými možnostmi? Věrnost je vaše odpověď.

" VÍCE: Podívejte se na naši nabídku nejlepších makléřů

Napětí mezi těmito dvěma způsoby začíná u těch investorů, kteří chtějí porovnávat vzájemné fondy, poplatky, minimální účty a investiční nabídky.

Vanguard vs. věrnost na první pohled

	Předvoj	Věrnost
Celkově
Burzovní náklady na obchodování	Změna aktiv investovaných do fondů Vanguard a ETF: • Méně než 50 000 USD: $ 7 za obchod za první 25 obchodů každý rok, pak $ 20. • $ 50,000 až $ 499,999: $7. • $ 500,000 až $ 999,999: $2. • $ 1 milion na $ 4,999,999: Prvních 25 obchodů každý rok je zdarma, pak $ 2. • 5 milionů dolarů a více: Prvních 100 obchodů je každý rok zdarma, pak $ 2.	$4.95
Možnosti obchody	Změna aktiv investovaných do fondů Vanguard a ETF: • Méně než 500 000 USD: $ 7 + $ 1 za smlouvu. • 500 000 dolarů a více: $ 2 + $ 1 za smlouvu.	4,95 USD + 65 centů za smlouvu
Minimální účet	$ 0. Nicméně, minima fondu začínají na 1000 dolarů.	$ 0. Nicméně, mnoho minimálních fondů začíná na 2.500 dolarů.
Poplatky za účty (roční, převod, uzavření, nečinnost)	$ 20 roční poplatek za účtování za všechny účty zprostředkovatelů a IRA. Zruší se tím, že se přihlásí k e-doručení a pro klienty s nejméně 10 000 USD ve fondech Vanguard.	Žádný roční nebo nečinný poplatek $ 50 poplatek za uzavření účtu
Obchodní platforma	Nehodnoceno. Vanguard nenabízí obchodní platformu mimo své webové stránky.	Online obchodní platforma; Služba Active Trader Pro pro stolní počítače a prohlížeče je k dispozici zákazníkům, kteří obchodují alespoň 36krát během 12měsíčního období.
Mobilní aplikace	Žádná obchodní aplikace; standardní mobilní aplikace pro zobrazení účtů, výnosů z investic a prostředků na výzkum	Pokročilé funkce napodobují platformu pro obchodní platformu
Podílové fondy	2 800 podílových fondů bez transakce a poplatků	Více než 3 700 podílových fondů bez poplatků za transakce
ETF bez výdajů Komise	1800 ETF bez provizí	91 ETF bez provizí
Výzkum a data	Průměrná kvalita, ale zdarma	Rozsáhlé a zdarma
Obchodovatelné cenné papíry	Zásoby Vazby Podílové fondy ETF Možnosti	Zásoby Vazby Podílové fondy ETF Možnosti Forex
Možnosti podpory zákazníků	Telefonická podpora od pondělí do pátku od 8:00 do 22:00. Východní E-mailová podpora	Telefonická podpora 24/7 Live chat a e-mailová podpora Více než 180 místních poboček
povýšení	Žádný	Financujte účet s 50 000 dolary a získáte 300 obchodů bez provize a přístup k platformě Active Trader Pro.

Poplatky a provize

Fidelity provize je paušální 4,95 dolarů za obchod, což je jeden z nejnižších mezi on-line makléři. Někteří zprostředkovatelé, jako je E-Trade, nabízejí slevy na objem, avšak v tomto případě pouze přinášejí svůj poplatek za to, co Fidelity již standardně nabízí, 4,95 dolarů. Ally Invest zlevňuje svou provizi na 3,95 USD.

Vanguard skutečně nekonkuruje v provizích, pokud nemáte také velké množství aktiv investovaných do fondů Vanguard nebo ETF. Ti, kteří investují nejméně 500 000 dolarů, jsou za obchod zaúčtováni pouze za 2 dolary. ti, kteří překročili prahovou hodnotu 1 milion dolarů, získávají každý rok zdarma řadu obchodů. Investoři s investicemi Vanguard fond mezi $ 50,000 a $ 500,000 zaplatí 7 dolarů obchodu, a ti s investicemi pod 50.000 dolarů zaplatí 7 dolarů za prvních 25 obchodů za rok, pak 20 dolarů za každý obchod poté.

Takže pokud máte v plánu obchodovat často spolu s investicemi Vanguard nebo ETF investováním přes $ 500,000 a nevadí vám nedostatek obchodní platformy, Vanguard by vás mohl výrazně ušetřit na obchodních nákladech. Pokud tyto kritéria nesplníte, bude pravděpodobné, že Fidelity bude mít větší hodnotu.

To je také pravda, když se podíváte na poplatky. Věrnost neúčtuje roční poplatek nebo poplatek za nečinnost, avšak společnost Vanguard účtuje roční poplatek ve výši 20 USD pro makléřské účty a IRA. Broker se tohoto poplatku vzdává, pokud se přihlásíte k e-doručením výpisů nebo budete mít alespoň 10 000 USD ve fondech Vanguard.

Vítěz: Věrnost pro většinu investorů, Vanguard pro příležitostné obchodníky, kteří také investují nejméně 500 000 dolarů do fondů Vanguard nebo ETF.

Výběr investic

Pokud striktně hrajeme číselnou hru, společnost Fidelity vyhrává za podíly bez poplatků za transakce, avšak společnost Vanguard získá korunu za neobchodovatelné burzovní fondy. Společnost Fidelity nabízí 91 ETF bez provize a více než 3 700 podílových fondů bez poplatků, zatímco Vanguard má 1800 ETF bez provize a 2 800 podílových fondů bez poplatků. Oba makléři patří mezi naše nejlepší výběry pro poskytovatele podílových fondů.

Ale Vanguard je známý pro své indexové fondy a nabízí některé z nejnižších poměrů nákladů všech fondů. Společnost má jedinečnou strukturu; ve skutečnosti je vlastněn svými fondy, které jsou v těchto fondech vlastněny investory. To umožňuje, aby zisky společnosti snížily náklady fondu.

V poslední době došlo k náhlému propadu ostatních makléřů, kteří v poslední době soutěží s nízkými náklady společnosti Vanguard, a to přineslo náklady po celém světě. To znamená, že již není, protože Vanguardovy finanční prostředky budou mít nejnižší poměr nákladů; v mnoha případech Fidelity soutěží nebo přijde ještě nižší. Obě zprostředkovatelé také nabízejí prémiové třídy akcií s minimální investicí 10 000 USD, které snižují náklady.

Rovněž stojí za zmínku, že společnost Fidelity má minimální účet ve výši $ 0. Většina věrných podílových fondů nese minimální investice 2500 dolarů, ačkoli se makléř vzdává, že s automatickými investicemi alespoň 200 dolarů měsíčně nebo 600 dolarů za čtvrtletí. Vanguard má minimální účet ve výši $ 0 a minima fondu začínají na 1000 dolarů, ačkoli mnozí z nich dosáhli 3 000 dolarů. Makléř se tohoto minima vzdává opakovanými investicemi, ale pro některé účty nabízí nižší minima, jako jsou školní spořitelní účty.

Vítěz: Tuto kravatu nemůžeme zlomit. Pokud máte zájem o finanční prostředky jedné společnosti, doporučujeme vám jít přímo na zdroj. V opačném případě bychom vám doporučili použít nástroj pro kontrolu finančních prostředků jednotlivých makléřů, abyste porovnali výdaje na prostředky, které plánujete použít k vytvoření portfolia.

On-line poradci a vzdělávací nabídky

Stejně jako teď je všechnu zuřivost, oba Vanguard a Věrnost mají robo-poradní nabídky. Vanguardové body nám poskytneme za to, že jsme brzy osvojitelem; její Vanguard Personal Advisor Services je vedoucím postupem v oboru s více než 50 miliardami dolarů spravovaných aktiv.

On-line poradce buduje portfolia na bázi klienta - ačkoli přirozeně využívá většinou fondy Vanguard - a dává investorům přístup k týmu finančních poradců. Vanguard Personal Advisor Services vyžaduje minimum 50.000 dolarů a účtuje 0.30% jako roční poplatek za správu nad investiční náklady. Klientům s 500 000 USD a více je přidělen specializovaný finanční poradce.

Věrnost s Fidelity Go vyšla v roce 2016. Tento poradce využívá portfolia řízená týmem investičních poradců, ačkoli klienti nemají k těmto poradcům přístup k vedení. Fidelity Go nevyžaduje minimální účet a účtuje poplatek ve výši 0,35%, včetně investičních poměrů. Portfolia tvoří především fondy Fidelity Flex.

Vítěz: Dáváme společnosti Fidelity za hranici poplatků a minimální, ale Vanguard za hranici služeb, protože její poradce skutečně uspokojuje potřeby jednotlivých klientů. Obě makléři mají rozsáhlé knihovny obsahu a nástrojů pro plánování důchodového zabezpečení.

»Hledáte pomoc při řízení investic? Podívejte se na naše nejlepší tipy pro nejlepší robo-poradce.

Který z nich je pro vás vhodný?

Předčasně jsme překvapili překvapení, ale stojí za to opakovat: Fidelity vyhraje ruku pro aktivní obchodníky. Pro ty, kteří hledají důchodové účty, vzájemné fondy a pomoc při finančním plánování, je to užší závod.

Doporučujeme srovnávat výdaje a minimální investiční požadavky na konkrétní fondy, které hodláte použít ve svém portfoliu. Pokud jste po online poradenství, služby Vanguard Personal Advisor jsou hodné vašich peněz, pokud máte dost na to, abyste splnili minimální částku 50 000 dolarů.

A chcete-li získat více informací o tom, co hledat v makléřském účtu - a jak ho otevřít - máme úplný průvodce.

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.