Prohlížení peněz prostřednictvím objektivu generace
НУЖНА ЗАЩИТА выбирайте лучшее Замки капота PROHL
Obsah:
Jeremy Office, CFP®, ChFC, CIMA
Dozvíte se více o Jeremy na našich stránkách Zeptejte se poradce
Psychologie investorů a behaviorální aspekty investování mě vždycky zaujaly. Jako finanční poradce komunikuji s eklektickou skupinou lidí z různých generací. Typicky se poradci zaměřují na starší generace - pochopitelně, protože tam je nejvyšší koncentrace bohatství. Ale jak demografické změny a starší generace, jako jsou baby boomers začnou odejít do důchodu, můžeme skutečně začít vidět generační rozdíly ve způsobu, jakým je bohatství vnímáno.
Při prvotním konzultačním procesu je prvním krokem seznámit své klienty a porozumět, co je činí klíčovým. Jeden aspekt, který musíme pochopit, je to, co mohlo ovlivnit jejich vnímání peněz a investování. Myslel jsem, že by bylo zajímavé zjistit, jaké jsou některé charakteristiky různých generací a jak to může ovlivnit jejich názory na řízení bohatství.
Baby Boomers
Toto je generace, která se dnes dívá na odchod do důchodu. Baby boomers se narodili od roku 1946 do roku 1965. Poválečná generace se stala svědkem a podílela se na nejvýznamnějších sociálních změnách v dějinách země během šedesátých a sedmdesátých let. Počátkem 80. let se ekonomika odrazila a Spojené státy vstoupily do jednoho z nejdelších období trvalého hospodářského růstu od druhé světové války.
Během těchto časů konzumnost a materialistická chamtivost nechala tuto generaci špatně připravenou na odchod do důchodu, protože výdaje přesahovaly úsporu v těchto špičkových letech výdělku. Rychle vpřed do roku 2008: Vzhledem k tomu, že baby boomové začali dosahovat věku odchodu do důchodu, došlo jsme od největší hospodářské krize k největší recesi a můžete pochopit jejich obavy z finanční bezpečnosti při odchodu do důchodu. K jejich obavám patří naše plány sponzorované vládou, jako je Medicare, zákon o cenově dostupné péči, sociální zabezpečení a vysoké ceny zdravotní péče.
Generace X
Následující generace se nazývá generace X, která se narodila v letech 1965 až 1976. Tato generace se vyznačuje růstem při snižování počtu firem, masivním propouštění a vládním skandálem a často pochází z rodin s dvojím příjmem a / nebo rozvedených. To vedlo k samostatnému a nezávislém způsobu myšlení.
Jako první generace, která vyrostla s počítači a dálkovými ovladači, jsou s technologií pohodlnější než předchozí generace. Z vnímání investic a bohatství generace X čelila stálému růstu mezd a vyšším úrovním zadlužení než předchozí generace. Co se týče plánování odchodu do důchodu, využily účtů společnosti 401 (k) a začaly šetřit v raném věku, takže jsou připravenější než předchozí generace. Některé současné obavy Generace X představují plány úspor na vysoké škole pro své děti a řízení hotovosti.
Tisíciletí
Nakonec máme generaci narozenou mezi lety 1977 a 1998, známou jako generace Y nebo tisíciletí. Jsou to největší demografické údaje, které USA viděly. Tisíceletí jsou produkty globalizovaného světa, který je více než kdy jindy spojen. Jako začínající osvojitelé sociálních médií a vyrostli v technologii a konektivitě, oceňují vztahy a možnost okamžitého uspokojení.
Jsou také nejvybranější generací, která vstupuje do pracovní síly. S tímto vzděláním přichází nejvyšší úroveň studentských dluhů dosud viděných. S malým počtem pracovních příležitostí, vysokými studentskými půjčkami a nejistou budoucností kvůli tomu, že vstoupili do pracovní síly během recese, jsou více váhaví zůstat na jednom místě. Jsou mobilní a nájemní, nikoli koupí. Oceňují rovnováhu mezi pracovním a soukromým životem a zažívají poslední recesi změnily své kariérní cesty - lezení na firemní žebřík není něco, co by se na tisíciletí mělo klást důraz.
V generaci, která zahrnuje Mark Zuckerberg, který vystoupil z vysokoškolské školy, aby spustil společnost Facebook a přeměnil ji na vícebiliónovou společnost, a nárůst vývoje aplikací, díky nimž jsou lidé bohatí ve velmi krátkou dobu, tisíciletí přijali podnikatelství a hledají, dopad na svět. Když viděli, že jejich rodiče zpozdily odchod do důchodu a zmenšili své výdaje z důvodu recese v roce 2008, můžete pochopit, že jsou více váhaví investovat do tradičních finančních trhů (tj. Akcií a dluhopisů). Jsou konzervativnější, méně důvěřiví a spoléhají se více na digitální nástroje, včetně sociálních médií, k řešení finančních problémů. Jsou mnohem praktičtější, pokud jde o řešení finanční situace. Jako dobrovolníci, kteří odhadují bohatství dítěte boomu na 15 miliard dolarů, musí být informováni o tom, jak tyto transfery zvládnout a vypořádat se s nimi.
Podle Michaela Liersche, Ph.D., ředitele finančního chování společnosti Merrill Lynch Wealth Management, "Millenniálové jsou důvtipní, nezávislí a skeptičtí; oceňují odbornost, zpochybňují vše a hodlají si udržet kontrolu nad svým finančním osudem, ale jistě postrádají vysokou úroveň znalostí o investicích."
Získejte čas
Ačkoli jsem se škrábala pouze na rozdílech v generacích, myslím si, že je důležité, aby finanční poradci byli vědomi různých generací. Být schopen porozumět našim klientům nejen vytváří silnější vztah, ale dává nám náhled potřebný k nabídce lepší služby a hodnoty. Stejně jako u jiných podniků se musíme přizpůsobit časy a prostředí a znát zákazníka.
Jak se bohatství přenáší z jedné generace na druhou, znalost myšlení každého člověka může být tím, co nás odlišuje a zabraňuje nám dělat chyby a předpoklady. Někdy bychom se měli z minulosti poučit, abychom se připravovali na budoucnost.