Nastavte si limity své vlastní kreditní karty a zlepšíte svůj život

"Znáte své limity" by mohly být některé z nejlepších rad kreditní karty kdy dané - ale ne z důvodů, které byste si mysleli.

Jedna výhoda kontroly výdajů je zřejmá: šetří peníze. Ale kromě toho, výzkum ukazuje, že lidé řeší problémy více kreativně, když pracují pod omezením, říká Scott Sonenshein, profesor Rice University a autor nové knihy "Stretch: Odemknout sílu méně - a dosáhnout víc, než jste si někdy představili "Provoz bez omezení však může vést k nákladným chybám.

Když získáte novou kreditní kartu, emitent vám přidělí úvěrový limit. Účelem tohoto limitu je zabránit vynaložení více peněz, než jste schopni vrátit. Neznamená to, že tyto peníze vynaložíte zodpovědně. Neudělá vás, abyste zbytečně neztráceli peníze nebo vás nucovali být vynalézavější. To je důvod, proč nastavení takového limitu na výdaje na kreditní kartu je tak důležité, dokonce - nebo zvláště - pokud si myslíte, že nepotřebujete.

Jak nastavit svůj vlastní úvěrový limit

Stanovení limitu vlastní kreditní karty je úkolem "do-it-yourself". Zapomeňte na to, co vám emitent umožní utrácet na kartách. Místo toho rozhodněte o maximální částce, kterou jste ochotni utratit a držet se. Hlavní myšlenkou je, že chcete používat své kreditní karty způsobem, který získává odměny, vyhýbá se zájmu nebo obojí, aniž by utrácel více než je nutné. Mějte na paměti:

• Nemusíte volat svého emitenta a požádat o nižší limit. Ve skutečnosti by to mohlo zvýšit procento dostupného kreditu, který používáte, a poškodit své kreditní skóre. Nedoporučujeme to. Zpravidla je dobré udržet své výdaje pod 30% svého limitu. Uložte limit osobních výdajů jinými způsoby - například pomocí tabulky, aplikace nebo knihy. Někteří emitenti vám umožňují nastavit upozornění na text, která vám povědí, když dosáhnete určitého limitu zůstatku.
• Nemusíte mít podrobný rozpočet. Udělali jste někdy rozpočet na rozpis, jeden s omezením výdajů na potraviny, plyn a podobně? Je to potíže. Dodržování limitu výdajů na týdenní kreditní kartu - například 200 dolarů za týden - je mnohem jednodušší. A snadné je důležité, protože chcete mít rozpočet, který zůstává mocí a nevyžaduje vám celou vaši pozornost.

Je na vás, abyste se rozhodli, že byste měli vynakládat mnoho. Zvažte metodu 50/30/20 - použijte 50% vašich příjmů po zdanění pro potřeby, 30% pro potřeby a 20% pro úspory nebo splácení dluhů. Nebo zkuste nulové rozpočtování, které začíná výdaji spíše než příjmy. Začněte na nulu a rozpočet pouze na náklady, které můžete ospravedlnit.

Jakmile najdete systém, který pro vás pracuje, úspory se začnou přidávat. Také ostatní nefinanční výhody.

" VÍCE: Jak používat kreditní karty k řízení rozpočtu

Nyní mluvte o tom, jak nastavit vlastní limit kreditní karty může zlepšit váš život.

Budete lépe řešit problémy

Scott Sonenshein

Máme tendenci věřit, že nás osvobozují další zdroje, říká Sonenshein Investmentmatome. Místo toho mohou být méně kreativní.

Když například neomezujete výdaje na kreditní karty, je lákavé se pokusit vyřešit každý problém tím, že na něj házíte peníze.

Nemáš čas vařit? Koupit takeout. Chcete zhubnout? Zaplať měsíční členský příspěvek na program na snížení tělesné hmotnosti. Domov v rozporu? Najme si úklidovou službu.

Jistě, peníze mohou vyřešit určité problémy. Pokud se vaše auto rozpadne, platit za opravu je dobrým řešením. Existují však tři velké nebezpečí při řešení finančních problémů:

• Základní příčiny těchto problémů mohou být neadresné
• Mohla byste zlikvidovat obrovské množství peněz
• Budete horší při řešení problémů s tím, co již máte

Představa, že omezení mohou vést k lepšímu využití zdrojů a tím i lepším výsledkům, je to, co Sonenshein nazývá "roztahováním". Pěstuje "malou-C kreativitu", říká - to je kreativita, kterou používáme k dokončení každodenních úkolů.

Uvádí příklad filmového režiséra Roberta Rodrigueze, který natočil svůj první film o rozpočtu 7 000 dolarů, což je zlomek toho, co produkují přibližně 30 sekund druhé reklamy. Protože film byl jeho největší výdaj, Rodriguez upravoval společně, jakýkoli fotoaparát zachytil, vytvářet rychlý-stylovaný styl, který je nyní známý. Kritici to milovali a ten film pomohl zahájit svou kariéru.

"Když se přinutite mít omezení, získáte více inovativních řešení," říká Sonenshein.

" VÍCE: Jak vybudovat rozpočet

Stanete se více zamyšleným dárcem

Bez limitu výdajů je lákavé vydat se všem těm, které máte rádi. Společnost nám říká, že čím více peněz utratíme za dar, tím víc bude. Sonenshein volá přesvědčení, že více peněz se rovná lepšímu výsledku "pronásledování" myšlení.

Ale nejdůležitější dary a gesta často nejsou nejdražší.

"Každý může jít ven a vynaložit spoustu peněz na něco, ale to nutně neznamená, že se o ně hluboce staráte," říká Sonenshein. Soustředění na hledání daru, který je přemýšlivý, spíše než drahý, umožňuje spojit se s lidmi mnohem smysluplnějším způsobem, říká.

Hranice výdajů vám mohou tlačit k tomu, abyste ohnali ty přemýšlivé dárce-dávat svaly a každý penny počítat.

" VÍCE: Dárkové karty nejsou dary

Budete se moci soustředit na to, co pro vás opravdu záleží

Daniel Norris, džbán pro Detroitské tygry, strávil část roku 2015 žijící ve vaně na parkovišti Wal-Mart.

Norris získal přihlašovací bonus ve výši 2 miliony dolarů a v loňském roce vydělal více než 500 000 dolarů, takže si mohl dovolit pohodlnější kopání. Ale obával se, že příliš mnoho výdajů by ho odrazilo od baseballu. Proto požádal své finanční poradce, aby ukládali na svůj účet pouze 800 dolarů měsíčně, píše Sonenshein ve své knize.

Norris viděl, že jeho rozpočet je více než pomoc. Stal se prvním americkým ligovým džbánem, který udeřil domácí běh na Chicago Wrigley Field a 19. džbán v historii, aby udeřil homeru do své první velké ligy na pálku, píše Sonenshein.

Norrisův přístup je extrémním příkladem, jakým způsobem vás mohou rozpočtová omezení donutit k objasnění vašich priorit. Ale nemusíte žít z dodávky, abyste ocenili přínosy rozpočtu. Jen nastavení týdenního limitu výdajů kreditní kartou vás může přinutit přemýšlet o každém nákupu a přehodnotit své základní hodnoty.

Když si myslíte, že z hlediska limitu, který vám vydal vydavatel kreditní karty, necháte svého emitenta rozhodnout, kolik byste měli utrácet. Namísto toho říká Sonenshein: "Co mám za cíl? Na co bych chtěl utrácet peníze? "Stanovení vlastních limitů vám pomůže ušetřit peníze. Mohlo by vám také pomoci upřednostnit váš život.

Claire Tsosie je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Foto Scott Sonenshein s laskavým svolením Chris Gillett Photography.