Pro seniory se stoupající dluh kreditních karet stlačuje

Velká recese zasáhla Shirley Green těžko. 65letá se přestěhovala na Floridu z Denveru během boomu v oblasti bydlení, ale při vybuzení nemovitosti se ztratila. Přihlásila se k bankrotu.

"Začal jsem získat nabídky kreditních karet a pomyslel jsem si, že bych měl začít znovu vytvářet své kreditní skóre," vysvětluje. Když čelila lékařským problémům, zaplatila za výdaje kreditními kartami. Nyní se stala důchodkyní, objevila se v Denveru s více než 20 000 dolary v účtech za kreditní karty, většinou ze zdravotních dluhů a odváděla dluhové sběratele.

Pokud jste starší bojující s dluhy z kreditních karet jako Green, nejste sami. V roce 2012 poprvé v domácnostech se středním příjmem v čele s osobou starší 50 let dlužily kreditní karty v průměru více než domácnosti mladších 50 let, a to podle Demos National Survey o dluhu z kreditních karet, který se uskutečnil s Institutem veřejné politiky AARP. Polovina z těch, kteří měli více než 50 let, měla na svých kreditní kartě zdravotní dluh a třetina uvedla, že používají kreditní karty k financování denních výdajů.

"Není neobvyklé, že se lidé dostanou nad hlavu," říká Bruce McClary, viceprezident pro komunikaci v Národní nadace pro poradenství v oblasti úvěrů. "Ale pro seniory je to těžší. Nemohou přinést příjmy z jiných zdrojů, aby je vyplatili."

Stres dlužných peněz může být těžké, ale máte možnosti pro zmírnění této zátěže, včetně práce s věřiteli nebo úspor.

" VÍCE: Získání dluhu z kreditních karet

Proč dluh vzrostl

Seniory mají dluh z kreditních karet z řady důvodů. Mohou i nadále vyplácet školní úvěry - své nebo jejich děti. Nebo možná nemuseli dostatečně ušetřit na odchod do důchodu a spoléhat se na kreditní karty na základní výdaje. Navíc dluh může udržet seniory, aby nebyli přijímáni do zařízení pro nezávislé či asistované živobytí.

Mnoho seniorů neslo dluh z kreditních karet do důchodu. "Mohlo to být zvládnutelné, zatímco oni pracovali, ale teď se to stalo zátěží," říká McClary. Jejich úroveň příjmů výrazně klesá od plné zaměstnanosti až do důchodu, a nyní se musí spoléhat na další zdroje, které jsou konečné."

Lékařský dluh se stává problémem. Když se společnost Green potýkala s některými zdravotními problémy, její zdravotní pojištění pokrývalo jen část jejích výdajů. Na její kreditní kartu dávala zdravotní poplatky, protože si myslela, že se s ní dokáže vypořádat. Došlo však k dalšímu zdravotnímu problému a "všechno se rozplývalo," říká, čímž ji dluží hlouběji. Teď doufá, že jí pomůže úvěrová poradna.

"Lékařský účet sám o sobě nemá úrokovou sazbu," říká McClary, "ale pokud ji dáte na kreditní kartu, přidáváte do nákladů za zájem o kreditní kartu." Říká, že se nedávno stali úvěroví poradci zdravotní dluh byl převeden z lékařských poskytovatelů na sběratele dluhů mnohem rychleji.

Dalším způsobem, jak mohou seniory spadat do problémů s dluhem, je poskytnutí finanční pomoci dospělým dětem nebo vnoučatům. McClary říká, že před tím, než dá peníze, by si starší lidé měli položit otázku, jak chtějí pomoci svým dětem. "Pokud otevřete kreditní kartu a vymažte ji a opravíte svůj problém krátkodobě, budete se v budoucnu snažit být pro ně problémem."

Co dělat

Pokud máte problémy s dluhy, je zde několik kroků, které můžete podniknout, abyste pomohli vaší situaci.

• Najděte neziskového poradce, který vám pomůže s vaší situací. Dluhové poradenství lze provést telefonicky. Čím dříve hledáte pomoc, tím lépe.
• Obraťte se na vydavatele platební karty, abyste zjistili, zda můžete plán vypracovat. Většina emitentů má náročné nebo trpělivé programy pro nešťastné zákazníky. "Je s nimi mnohem snazší pracovat než sběratel dluhů," říká McClary. "Mnoho věřitelů může najít způsob, jak vás dostat do produktu s nižšími platbami a lépe spravovatelnými podmínkami."
• Klepnutím na své úspory zaplatíte vysoký úrokový dluh. To se zdá být zřejmým řešením, ale někdy se lidé obávají ztráty záchranné sítě.
• Upravte svůj životní styl. Napínání pásu není příjemné, ale úspora peněz na vysokých měsíčních výdajích, jako jsou mobilní telefony, kabelová televize nebo internetová služba, vám poskytne více peněz na splacení dluhu.
• Pokud jde o zdravotní dluhy, promluvte s lékařem, abyste zjistili, jaké jsou vaše možnosti. Často mají plány pomoci. A vyvarujte se lékařských kreditních karet, které mohou poskytovatel poskytnout. Tyto poplatky účtují velmi vysoké úrokové sazby bez ohledu na vaše kreditní skóre.
• Pokud vaše dospělé děti žádají o finanční pomoc, povzbuzujte je, abyste si promluvili s neziskovou organizací poskytující úvěrové poradenství. Jeden ve vaší oblasti najdete na webu NFCC.
• Zvažte reverzní hypotéku. Existuje mnoho rizik a výhod pro používání vašeho domova, které vám pomohou při těžkých finančních časech. Pokud se dostanete na tuto trasu, ujistěte se, že to vyřeší váš problém a ne jen přidáte k vašim finančním problémům.

Ellen Cannon je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.