Odchod do důchodu Řešení: Vyhněte se 11 úskalím, které zničí vaše hnízdo vejce

Recese nemohla přijít horší čas pro generaci baby boomu. Snižující se domácí hodnoty. Upevnění ztráty pracovních míst. Uvolňování akcií a vzájemných fondů. Zamrznutí - nebo zmizení - penzijních fondů.

Co je to boomer? Nebo, v každém případě, někdo v každém věku, který se stále pokouší zjistit, jak - a kolik - ušetřit. Každý investor, který trpí depresí recese, může mít útěchu ve skutečnosti, že nejsou sami. Ekonomická implozivnost zachytila ​​prakticky každého, kdo je mimo domov, od nejlepších a nejjasnějších na Wall Street na pracovníka Main Street.

Teď, když se věci začínají trochu líp a zásoby se pomalu vyšplhají z jámy, do které ponořili se, otázkou je, jak nahradit ztracený čas. Rozhlédněte se kolem sebe a vy se budete muset vypořádat s nadměrným zatížením informací.

Zde je dvoučetné shrnutí všech doporučení, které se vznášejí od guruů v důchodu, kteří píší knihy, objevují se na televizních pořadech nebo vytvářejí webové stránky: proaktivní. Jste kapitánem Dobrých letních lodí, takže je to všechno na vašich ramenou, zda má váš penzijní plán finanční stabilitu, aby vás udržel po celý život.

To byla první lekce. A lekce dvě? Buďte opatrní. Nevěřte všemu, co čtete, a nezapomeňte: Nejedná se o monopolní peníze, s nimiž se zde zabýváme. Aktivity, které podniknete, určují, zda máte pohodlný odchod do důchodu, nebo jste se snažili, abyste se s nimi setkali.

Jelikož se boomé blížící se věku odchodu do důchodu hledají způsoby, jak se zotavit z toho, co se nazývá ztracené desetiletí investování, základní chyby, které je třeba vyhnout. Zde je 11 chyb, které lidé často dělají při plánování odchodu do důchodu.

1) Dát nahoru

Nejprve není nikdy příliš pozdě, než začnete ukládat. Časy jsou těžké a s recesí mnoho Američanů skončilo ztrátou zaměstnání nebo výhod nebo bylo nuceno přijmout snížení platů. Pokud jste unikli bez úhony, gratulace. Pokud ne, je čas posoudit vaši situaci, možná snížit vaše očekávání a posunout se dál.

Ale stejně lákavé, jak snížit nebo přestat přispívat k vašim 401 (k) a jiným důchodovým účtům, krátká odpověď není Udělej to. To platí zejména v případě, že máte zaměstnavatele, který stále poskytuje odpovídající příspěvky; proč nevyužít těch bezplatných peněz?

2) Myslíte si, že krátkodobě místo dlouhého

Nejdůležitější je mít důchodový plán a držet se ho. Životnost se zvyšuje, a protože žijeme déle, mnoho lidí podceňuje, kolik peněz bude potřebovat.

Ať už jste 26 nebo 62, nechte stranou to, co si myslíte, že si můžete dovolit, a pak některé. Nepředvídatelné výdaje, jako jsou nové pneumatiky nebo opravy v oblasti instalatérských prací, vyvstanou, ale je také pravděpodobné, že vaše výdaje klesnou s věkem

3) Spolehlivě se spoléhali na sociální zabezpečení

Po mnoho let lidé záviseli na sociálním zabezpečení jako jejich primární důchodový fond. Ten a důchod od 40 let v továrně si získali důstojný důchod.

Důchody zmizely spolu s továrními pracemi, které se přesídlily do zámoří na levné trhy práce a systém sociálního zabezpečení se rozpadl (podle toho, kdo jste poslouchat, možná za méně než 20 let).

Většina společností se již dávno rozhodla, že vám zajistí starobní úspory, a to převážně prostřednictvím programů 401 (k), s dodatečným lákadlem dodávek odpovídajících prostředků. Pokud tedy nemáte dostatečné úspory na odchod do důchodu, není to proto, že vám neposkytly některé životaschopné možnosti.

Mnoho důchodců často zjistí, že 401 (k) nestačí. To je důvod, proč je důležité podívat se na jiné investiční možnosti mimo trasu poskytovanou společností, jako jsou podíly, akcie nebo dluhopisy.

4) Zapomenout na kvalitu

Většina Američanů nebude plavat Středomořské nebo zimní v tropických oblastech každý rok po odchodu do důchodu. Váš hlavní cíl při plánování odchodu do důchodu by neměl být vysoký životní standard, ale vysoká kvalita života.

Pro některé by to mohlo znamenat jídla jednou týdně, nebo jednou za měsíc. Jiní se možná pokoušejí financovat výlety, aby viděli děti a vnučky několikrát ročně. Bez ohledu na luxus, který chcete přidat po odchodu do důchodu, ujistěte se, že máte v plánu.

Letenka se nebude v následujících desetiletích dostávat levnější, takže pokud chcete létat z jednoho pobřeží do druhého, navštivte děti, plánujte to. Pokud víte, že budete muset koupit vozidlo za 5-10 let, plánujte to. Pokud bude dům potřebovat údržbu, jako je malba nebo nové mechanické nástroje, plánujte to.

5) Rostoucí náklady na zdravotní péči

Každý den surfování na internetu vyvolá několik strašidelných titulků: a Medicare směřují k tomu, aby kongres uzavřel. Ať už se to stane nebo ne, je důležité, aby důchodci a ti, kteří směřují do důchodu, pochopili systém Medicare a zjistili, jak budou platit za své výdaje.

Američané žijí déle, ale také se stávají postiženi nemocemi to může stát desítky tisíc dolarů na zacházení nebo zachování. Mnoho lidí má nadváhu a vedlejší účinky zahrnují diabetes, kardiovaskulární onemocnění a problémy s ledvinami. Příliš mnoho lidí stále kouří, což vede k rakovině plic.

Být zdravý je důležitější než být bohatý, ale v dnešní době to stojí hodně na to, aby zůstalo ve špičce. Plánování by mělo zahrnovat naplnění těch novoročních usnesení, které padly na cestě zhubnout, vstoupit do tělocvičny nebo přestat kouřit.

6) Použití důchodového spoření jako prasátko

Když vaše peníze nefungují pro vás, ztratíte dvojnásob. Možná se roky dlouhodobých úspor odpaří kvůli krátkodobé situaci.

Získávání peněz z účtu IRA nebo 401 (k) je lákavé, když klepou neočekávané účty nebo náklady na školu. Pokud si půjčujete z tohoto účtu, čelíte možnosti daňových sankcí a navíc ztrácíte půdu tím, že tyto peníze vydělávají za zájem a růst směrem k jinému dlouhodobému cíli.

V nedávných těžkých časech někteří lidé si půjčili proti důchodovým účtům, až pak ztratili svou práci. Často byli povinni tyto půjčky splácet, a to právě v místě, kde si mohli nejmenší dovolit otevřít peněženky.

# - ad_banner_2- # 7) Byli příliš konzervativní nebo příliš agresivní

Někteří investoři v uplynulých letech byli spokojeni, aby si šetřili své úspory na bankovních účtech, CD nebo fondech peněžního trhu, možná nějaké ultrabezpečné dluhopisy. To, že 5 až 10 procentní zájem byl spolehlivou, konzervativní jistou věcí.

Když se ekonomika zhroutila, tak se ta strategie stala. A mnozí lidé, kteří se bojí ztráty svých peněz v akciech nebo podílových fondech, si stále nechávají svou hotovost sedět neprůhledně, a tak si vydělávají jen malý nebo žádný návrat.

Odborníci tvrdí, že recese skutečně skončila v létě roku 2009, takže oživení je i když pomalu. Na rozdíl od minulých útlumů byla tato recese hlubší a rozšířenější než cokoli, co většina Američanů někdy zažila v jejich životě.

Nejlepší je zpomalit, ale prozkoumat investiční možnosti, s nimiž jste spokojeni. Není to moudré jít divočinu do akcií, nicméně, i když recese určitě vytvořila nějaké vyjednávání pro ty, kteří mají investiční zkušenosti.

Zapamatujte si filozofii Warren Buffetta, investovat do toho, co znáte.

Stejně jako to není dobrý nápad dát všechny své peníze na akciový trh, vaše peníze nebudou produkovat žádné příjmy v bance ulici. Proveďte svůj domácí úkol a zvážit některé vzájemné fondy se silnými výsledky, v dobrém čase a špatném. Společnosti, včetně společnosti Morningstar a Lipper, ohodnotí finanční prostředky - ale opět se objeví spory mezi odborníky.

8) Ignorování problému inflace

Bez ohledu na to, co děláte, inflace bude vždycky v rohu 800 grálů. Je to neznámý faktor, stejně jako to, zda vaše zdraví ustane. Ale vždycky tam bude.

Pokud jste baby boomer, myslete zpátky na to, co jste zaplatili za hamburger a hranolky u McDonald's v 70. a 80. letech. To by mělo dát věci v perspektivě. Nezapomeňte, kdy čerpací stanice používaly cenové války, které by poklesly o jeden galon na méně než 50 centů? Kolik si rodiče zaplatili za svůj dům, ve srovnání s tím, co jste udělali v 80. a 90. letech a co vaše děti dnes platí?

Ceny se zvýší, takže se ujistěte, že zohledníte inflaci. Úřad vlády práce má malou kalkulačku, která vám dá představu o tom, jak může inflace vážit vaše finance. Například, kdybyste měli kupní sílu 100 dolarů v roce 1980, dnes by to trvalo 265,10 dolarů.

9) Čekat příliš dlouho, než začnete

Jak jsme řekli, nikdy není příliš pozdě, než začít. kde musíte být, když počkáte. A když není nikdy příliš pozdě, než si myslet o odchodu do důchodu, dřív je lepší - hodně, mnohem lepší. Pět nebo deset let může znamenat velký rozdíl v tom, jak vaše peníze rostou.

Je to příběh složeného zájmu - zájem, že vaše peníze vydělávají, nadále roste na vrcholu a zájem získává zájem. Začněte dívat na 20 dolarů za týden, když jste ve vašich dvaceti letech, je mnohem lepší než hraní dohromady, když jste ve vašich 50.

10) Nepoužíváte výhod odborníků

Málo z nás jsou odborníci, když jde o plánování odchodu do důchodu. Zatímco internet otevírá spoustu informací o miliardách témat, někdy vám finanční poradce pomůže vykreslit svůj kurz přes investující minové pole.

Samozřejmě existuje mnoho šarlatánů, jako "poradce" jen proto, aby odtrhl neuspokojivé. Takže opět je na vás, abyste udělali svůj domácí úkol a najít certifikovaného plánovače, který dokáže splnit vaše potřeby. Požádejte své přátele, pokud o nich někdo zná, požádejte si o pomoc místního úřadu pro lepší podnikání nebo státní regulační agentury nebo požádejte plánovače, aby se mohli seznámit s některými z jeho spokojených klientů.

11) Neplánujete mít nějaké zábavy

Plánování odchodu do důchodu je vážné podnikání, ale musíte vyhradit nějaké peníze, abyste si tento životný okamžik mohli užívat, že jste dosáhli 40 nebo 50 let. Možná to není nakupování u Tiffanyho na vánoční dárky, ale mohlo by to znamenat jít do opery, pokud je to vaše věc, nebo si vezmete míč. Procházky po lese nemají velkou cenu (možná plyn, který jezdí do státu nebo národního parku). Mnohé univerzity nabízejí senioři možnost provést audit kurzů za snížené poplatky - nebo dokonce navštěvovat zdarma. Matinee představení orchestrů, her a jiných událostí umění jsou obvykle levnější než primetime.

Nákup toho, co potřebujete online od renomovaných obchodníků, se může přenést na velké úspory na prodejce cihel a malty. E-commerce může nabídnout významné vyjednávání, dokonce i velké řetězce jako jsou Macy's, Target a Kohl, které nabízejí speciální prodejní položky na svých internetových stránkách, obvykle s bezplatnými nebo levnými náklady na přepravu, pro bezpečné online transakční zážitky. Bez ohledu na to, jaké jsou vaše oblíbené aktivity před odchodem do důchodu, snažte se je udržet, když máte více času, abyste si je mohli užívat.

Nezapomeňte, že jste získali odchod do důchodu, ale dosažení tohoto místa finanční jistoty vyžaduje plánování, obětování a mnoho tvrdá práce. Chcete-li se ujistit, že si můžete vychutnat tu část svého života, vložte své peníze do práce, když stále pracujete.