Rychlý 3-krokový test: Kolik investice do rizika můžete žaludek? |
Investice do realit bez vysokého kapitálu a finanční gramotnosti - Miroslav Pustelník
Když se objevily pověsti o tom, že Ford a / nebo GM budou bankroty, koupil jsem zásoby v obou.
Myslel jsem, že jedna společnost musí přežít. Dal jsem asi tisíc dolarů rozdělených rovnoměrně mezi ty dva.
Vyplatí se to? Určitě ano. Zdvojnásobil jsem své peníze.
Bylo to riskantní? Není pochyb o tom.
Obě společnosti mohly skončit v konkurzu a já bych byl z toho $ 1000. (
NYSE: GM ) nebo Ford ( NYSE: F ), Musel jsem zvážit, zda si mohu dovolit ztratit 1000 dolarů, které jsem investoval, kdyby moje touha neproběhla. To je něco, co musí každý investovat na akciovém trhu. Pro mě to bylo to, co mě nechalo investovat více peněz, přestože investice vypadala jako jednoduché peníze.
Tak jak zjistíte, kolik rizik je správné a kolik vás bude v noci probudit? Zeptejte se sami sebe na tyto tři otázky:
1. Co potřebuji k přežití?
Pokud nepoužíváte peněz v úsporných spořicích, spořicích nebo peněžních trzích, neměli byste investovat peníze, které byste potřebovali v nejbližší budoucnosti. Jakmile zjistíte, že nebudete potřebovat peníze, které investujete v příštích pěti letech, pak můžete určit, jak budete chtít investovat zbytek svých peněz.
Chcete mít peníze snadno přístupné takže pokud jste propuštěni nebo se auto rozpadne, nemusíte se zabývat investicemi, které nedávno zasáhly. Někteří odborníci doporučují, abyste si vyměnili odměnu za šest měsíců, která je snadno přístupná a v bezpečném účtu.
2. Jaká je moje emoční komfortní zóna?
I když si můžete dovolit ztratit 1000 dolarů, možná byste se opravdu rozčilila, kdybyste to udělali. Je v pořádku být trochu nešťastní, pokud ztratíte peníze. Pokud však způsobí dlouhodobou nešťastnost, měli byste pravděpodobně přemýšlet o investování do podílových fondů nebo dluhopisových fondů versus jednotlivých akcií nebo dluhopisů. Riziko je obecně mnohem lehčí. Vaše peníze se pravděpodobně úplně nevyparují, ačkoli by se to mohlo snížit.
Zde je snadný způsob, jak zjistit, jak se vás ztráta peněz týká. Přemýšlejte o tom, kdy jste naposledy půjčili peníze kamarádovi nebo rodinnému příslušníkovi, který vám nevrátil.
Ztratili jste hodně spánku? Pokud ano, pravděpodobně byste nemohli zvládnout nákup jednotlivých akcií nebo dluhopisů.
3. Mám dlouhodobý účel pro výnosy z investic?
Jakmile jste odpověděli na první dvě otázky, zjistili jste o sobě dvě věci: Můžete zaplatit nájemné nebo hypotéku, pokud částka, kterou investujete, úplně zmizela, a víte, že pokud emocionálně zvládnete určitou míru rizika.
Nyní je čas podívat se na dlouhodobou finanční toleranci. Část vašeho portfolia bude obecně zahrnovat investice, jako jsou peněžní a spořicí účty, a části se budou nacházet v rizikovějších společnostech, jako jsou akciové fondy. Ale vždycky budete chtít mít na paměti počet let, než budete potřebovat peníze a každoročně vyhodnocovat, jak blízko jste dosáhli svého cíle. Cílem, na který se snažíte dosáhnout, je to, co určuje vaši investiční strategii.
Například pokud máte za cíl vykoupit svůj domov za pět let a víte, že budete potřebovat 50 000 dolarů, chtít dostatečně investovat do CD, peněžních trhů a spořících účtů, aby bylo zaručeno, že peníze budou na základě získaných úroků. CDs mohou být dokonce nejlepší, protože můžete garantovat úrokovou sazbu a znáte svůj časový rozvrh.
Pokud by však cílem bylo, že byste chtěli splatit svůj domov, pokud jste mohli vydělat 5 až 10% z vašich investic, budete chtít vyváženější portfolio zahrnující podílové fondy. Budete vystaveni více peněz, ale potenciálně byste získali odměnu, kterou chcete. Ověřte své cíle a rizikovou toleranci ročně.
Investiční odpověď:
Odpovězte na tyto otázky s vámi na další schůzku s finančním poradcem. Diskutujte o svých obavách a toleranci vůči riziku. Pokud poradce nerozumí vašim pocitům a cílům, je načase získat nového poradce, který poslouchá a pomáhá při rozhodování, které vám vyhovuje.