Rodiče: Ušetřete studentské půjčky a obohacujte svůj odchod do důchodu

Pro rodiče, kteří pomáhají chodit na školní náklady svých dětí, se rodiče PLUS úvěry staly populární volbou. Od roku 2005 do roku 2015 se půjčky na půjčky rodičů PLUS zvýšily o 20%, přičemž dosáhly výše 12 miliard dolarů. A v roce 2012, v posledním roce, za který jsou data k dispozici, průměrný dlužník nakoupil 28,400 dolarů v mateřských úvěrech PLUS podle jejich staršího roku.

Tyto půjčky umožňují rodičům, aby vydrželi část finančního zatížení vysokoškolského vzdělávání, ale také znamenají dodatečné náklady před odchodem do důchodu - a to je problém, protože mnoho lidí spoustu peněz nedostane k tomu, aby začali odchodu do důchodu. Zpráva úřadu vlády pro odpovědnost za rok 2015 uvádí, že téměř třetina domácností ve věku 55 a více let neměla důchodové spoření nebo penzijní plán. To je zneklidňující, když zíráte na cílovou čáru.

Máte-li úvěr nadřízeného PLUS, můžete si uvědomit, jak můžete snížit svůj dluh studentských půjček a využít úspory, aby jste vložili svůj důchodový fond.

" VÍCE: 5 rodičovských možností splácení úvěru PLUS

Krok 1: refinancování úvěru nadřízeného PLUS

Úvěry typu Parent Plus jsou typicky nejvyšší úrokové sazby všech federálních úvěrových typů. V průběhu školního roku 2016-17 například přímé mateřské PLUS úvěry měly úrokovou sazbu ve výši 6,31% ve srovnání s přímými dotovanými půjčkami, které byly dostupné vysokoškolským studentům, které měly 3,76%.

Dobrou zprávou je, že můžete snížit úrokovou sazbu prostřednictvím refinancování studentských půjček. Stejně jako refinancování hypotéky nebo auto půjčky, váš nový věřitel vyplatí váš starý úvěr a vydá vaši novou s novými podmínkami. Většina věřitelů hledá kreditní skóre 650 nebo vyšší, nízké poměry dluhu k příjmu a stabilní příjem. Rodiče jsou obecně dobrými kandidáty na refinancování.

Úspory by mohly vypadat takto: Pokud jste půjčili půjčku ve výši 28.400 dolarů a 7,9% sazby, kterou v roce 2012 uskutečnila a refinancovali až na 4% úrokovou sazbu za 10letý úvěrový termín, ušetřili by jste během trvání 6,663.60 dolarů půjčka.

Ušetříte nejvíce tím, že se rozhodnete pro nejnižší úrokovou sazbu a nejkratší nabízenou půjčku. Mějte však na paměti, že refinancování federálního rodiče PLUS půjčky znamená vzdání se ochrany federálních dlužníků, jako je například splácení založené na příjmech a odpuštění půjčky, takže byste si měl být jist, že tyto informace nepotřebujete před podáním žádosti.

Krok 2: Zvyšte úspory v penzijním fondu

To $ 6,663.60 úspory z refinancování překládá asi 56 dolarů za měsíc. Nemusí to vypadat hodně, ale investovat ty peníze do svého 401 (k) nebo individuálního důchodového účtu může znamenat značný rozdíl. Díky tomu, že vaše investice rostou rychleji, bude 50letý dlužník, který ušetří dalších 56 dolarů měsíčně, zhruba za 17 let zhruba 22 000 dolarů. To by vás dostalo o krok bližší k vašemu vysněnému odchodu do důchodu.

Použijte naši kalkulačku pro odchod do důchodu, abyste zjistili, zda jste na cestě.

Chcete-li podpořit další úspory, maximalizujte svou 401 (k), pokud je k dispozici.

U některých dlužníků vám refinancování může zcela vypustit háček. Několik věřitelů, včetně společností CommonBond a Darien Rowayton Bank, umožnilo studentům refinancovat půjčky rodičů PLUS ve vlastních jménech. Takže už byste nebyl odpovědný za splacení půjčky, vaše dítě by mohlo získat lepší nabídku, než když jste začali platit, a vy byste byl mnohem bližší k vašemu vysněnému odchodu do důchodu. Jen se ujistěte, že váš stupeň splňuje podmínky pro refinancování a rozumí potenciálním možným rizikům.

Devon Delfino je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @devondelfino.