Nechápejte novou kreditní kartu, když žádáte o hypotéku

Dorothy nám řekla: "Není tam žádné místo jako doma," ale dostat se tam vyžaduje dlouhý a náročný proces podávání žádostí o hypotéku. Přísloví obsahuje rozsáhlé přehledy úvěrů a jedna malá chybová zpráva - například žádost o novou kreditní kartu - by mohla vyvracet vaše plány vlastnictví domů.

Chcete-li se vyhnout vážné chybě při podání žádosti o hypotéku, podívejte se na níže uvedené podrobnosti.

Co hledají hypoteční věřitelé

Prvotní kupující domů jsou často překvapeni, že nárok na hypotéku je mnohem obtížnější než kvalifikace pro jiné typy úvěrů. Úvěry na bydlení jsou typicky velké a představují pro věřitele velké riziko. Chcete-li je co nejbezpečněji hrát, banky vydělávají spousty financí dlužníků. To obvykle zahrnuje:

• Ověření vašeho zaměstnání a příjmu (budete pravděpodobně muset poskytnout podpůrnou dokumentaci pro oba).
• Přehled vašich aktiv.
• Podrobný přehled vašich kreditních přehledů.
• Kontrola kreditních skóre.
• Výpočet poměru dluhu k příjmu.

Chcete-li dostat schválení za hypotéku za dobrou cenu, budete muset předložit nejlepší možný obraz o vaší finanční situaci. Rovněž budete muset udržet finanční stabilitu mezi vaší původní žádostí a dokončením všech dokumentů, což může trvat měsíc nebo déle.

Nová aplikace kreditní karty by mohla narušit proces

"Je to choulostivá množina rovnic, která určuje částku, kterou si můžete půjčit," říká Karrina Brownová, přidružená makléřka společnosti RE / MAX Executives v oblasti nemovitostí ve firmě Northern Virginia. Velká část tohoto výpočtu je vaše kreditní skóre, které může být negativně ovlivněno novými úvěrovými žádostmi.

Brown potvrdil, že potenciální kupci by se měli vyhnout novým žádostem o kreditní karty. "Kreditní skóre by bylo jedním z důvodů, proč byste nechtěli riskovat," říká.

To by mělo být obzvláště důležité pro kreditní karty "churners." Churners často otevřou a zavírají nové karty, aby využily slevy nebo omezené časové propagace. Přestože většina z nich má dobrou pověst a nemusí být ohrožena tím, že bude zcela odepřena hypotéka, jejich koníce by se mohlo přenést na vyšší sazby.

"Churning karty by mohly ovlivnit vaše skóre o 100 bodů nebo více," říká Dan Green, vydavatel on-line zdroj hypotečních informací TheMortgageReports.com. Odhaduje, že se vám podaří zvýšit sazbu, kterou získáte až o procentní bod.

To nemusí znít moc, ale v průběhu 30leté půjčky může dojít k velkým nákladům. "Otevírání kreditní karty obchodu vám dnes může ušetřit 10%," říká Green, "ale dlouhodobě by to mohlo stát tisíce lidí."

Používáte kartu před uzavřením? Nestákejte se

Pokud se snažíte dostat hypotéku a jen jste požádali o novou kreditní kartu, nemuseli jste nutně zničit vaše šance na získání úvěru na bydlení.

"Každá půjčka, dlužník a situace jsou různé a úvěruschopnost není stanovena na základě jediného faktoru," říká Craig Coffey, vedoucí oddělení marketingu a eBusiness společnosti Wells Fargo Home Hypotéka. "Spíše se podíváme na celý úvěrový profil člověka, abychom zjistili jeho ochotu a schopnost splácet půjčku."

A co víc, můžete pracovat s vaším věřitelem, abyste vysvětlili nedávnou změnu profilu kreditu. "Pro všechny dlužníky … očekáváme, že budou schopni vysvětlit úvěrové záležitosti pojistníkovi a poskytnout další podporu dokumentující schopnost splácet," říká Coffey. To znamená, že vaše nová žádost o kreditní kartu pravděpodobně není smlouvou, pokud je zbytek vašeho finančního obrazu zdravý.

Konečné slovo opatrnosti však: Nepokládejte na kartě žádné poplatky, až přijde. To by mohlo zvýšit svůj poměr dluhu k příjmu, což je další důležitá metrika, která ovlivňuje vaši schopnost získat nárok na úvěr na bydlení (viz výše). Opět platí, že čím méně změníte vaše osobní finance, dokud nebude zajištěna hypotéka, tím lépe.

Tento příběh byl aktualizován 6. září 2016.

Lindsay Konsko je personální spisovatel, který pokrývá kreditní karty a spotřebitelské úvěry Investmentmatome. Sledujte ji na Twitteru @lkonsko a dále Google+.