Jak nikdy nezmeškáte platbu kreditní kartou

Považuji se za relativně zodpovědnou osobu, která zaplatí účty včas, takže když jsem se v minulé zimě přihlásila na svůj účet na kreditní kartě, abych zjistila, že jsem zmeškal platbu a zaúčtoval si pozdní poplatek, nebyl jsem šťastný. Chybějící platba se stala zcela náhodou; Jen jsem zapomněl zaplatit.

Zatímco zapomínání na platbu může vypadat jako pěkný pohyb, byl to vlastně ten nejčastější důvod, proč lidé dali za platbu platební karty, která byla definována jako pozdě 30 dní nebo více, podle našeho webu nedávno vydané 2018 Spotřebitelský úvěr Zpráva o kartě. (Dalšími obvyklými důvody byly, že potřebovali peníze, aby zaplatili za nezbytné nebo za nečekané nouzové situace.)

Přírůstky automatických plateb

Dobrou zprávou pro spotřebitele je, že pro tento dohled je poměrně snadná oprava: nastavení automatických plateb. Automatické platby jsou přijímány přímo z vašeho bankovního účtu každý měsíc před datem splatnosti karty, což znamená, že můžete přemýšlet o jiných věcech než o zapamatování peněz.

Jedním z rizik s automatickými platbami je to, že pokud váš bankovní účet neobsahuje dostatek peněz na pokrytí částky převodu, mohl by vám být účtován poplatek za kontokorent nebo platba mohla být odmítnuta. Takže budete chtít bankovní účet pozorně sledovat.

Někteří spotřebitelé také upozorňují, že upřednostňují ruční platby, protože jim připomíná, že si tento měsíc zkontrolují poplatky na kartě, což je dobrý zvyk, který zabraňuje podvodům a chybám.

Vydavatelé karet se mírně liší v podrobnostech automatických plateb, takže se budete chtít přihlásit k účtu a zkontrolovat své možnosti. Generálni vydavatelé karty obecně umožňují nastavit automatické platby buď prostřednictvím účtu online nebo mobilní aplikace.

Některé vám umožňují vybrat datum převodu prostředků; ostatní předvolejte výchozí datum splatnosti platby. Někteří vydavatelé karet vám umožňují automaticky převést libovolnou částku na minimální platbu, zatímco jiní mohou mít různé parametry.

Pozdní platby mají daň

Stojí za to přijmout opatření, aby se zabránilo pozdějším platbám, protože mohou mít takový nepříznivý dopad na vaše finance. Nejen, že pozdější platby dokonce za jeden den přicházejí s pozdním poplatkem (až do výše maximálně 27 dolarů poprvé a 38 dolarů v dalších případech), ale mohou zvýšit úrokovou sazbu na vaší kartě tím, že spustí pokutu APR.

Ještě horší je, že pozdní platby mohou mít vliv na vaše kreditní skóre. Je-li platba splatná více než 30 dní, což je známo jako delikventní, obvykle se oznamuje úvěrovým kancelářím, kde se stává černou značkou ve vaší kreditní zprávě, což potenciálně snižuje vaše kreditní skóre. To znamená, že může omezit budoucí přístup k úvěru, včetně úrokové sazby, kterou můžete získat na produkty, jako jsou půjčky na auto a hypotéky.

A pokud je vaše platba tak pozdě (obvykle více než 180 dní po splatnosti), že emitent rozhodne o odepsání vašeho účtu, nazývaný "charge-off", může být váš dluh předán kolektivní agentuře a vaše kreditní zpráva bude odrážet přirážku na sedm let - což znamená opět nižší úvěrové skóre.

Šťastný konec

Po mém vlastním selhání platební neschopnosti jsem okamžitě nastavil automatické platby na kartě. Také jsem zaslal e-mailem zákaznický servis a požádal jsem o pozastavení poplatku za 27 dolarů. Vysvětlil jsem, že se to stalo náhodou a že jsem předtím nezaúčtovala pozdě. Během několika dní jsem obdržel e-mail s tím, že pozdější poplatek byl zrušen. Díky mým nově automatizovaným platbám jsem od té doby nezmeškal další termín.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán Forbes.