Financování obchodníků: Amazon, Square, PayPal, Amex

Pro vlastníky malých podniků může být hledání financování komplikovaným procesem. Ale pro podnikatele, kteří jsou prodávající v Amazonku, používají PayPal a Square, nebo berou American Express jako platbu, proces se stal o něco hladším.

Všechny čtyři společnosti nabízejí své příležitosti financování malých firem přímo prostřednictvím svých platforem.

Financování prostřednictvím těchto poskytovatelů je dobrou alternativou k tradičnímu financování malých podniků, zejména pokud nemáte dlouhou obchodní historii ani vynikající osobní úvěr. Každý poskytovatel se podílí především na vaší historii prodeje a objemu transakcí, aby získal nárok na financování.

Proces je také rychlý a pohodlný.

Krátké splátkové lhůty a automatické srážky plateb na základě úvěrového a debetního prodeje však mohou z nich dělat složitou sázku pro majitele firem, kteří hledají flexibilní možnosti platby.

Zde rozdělujeme možnosti od Amazon Lending, Square Capital, Working Capital PayPal a American Express Merchant Financing.

Na první pohled: Amazon vs Square vs. PayPal vs. Amex

	Amazonové půjčky	Hlavní náměstí	PayPal pracovní kapitál	Financování obchodníka American Express
Výpůjční náklady	RDA neuvedeny Více podrobností	Jednorázový poplatek ve výši 10% až 16% úvěru v průměru	Stejné jako u 15% až 30% v dubnu	Fixní poplatek za půjčku mezi 3,5% a 28%
Termín splacení	Pevné měsíční platby do 12 měsíců	Pevný denní podíl prodeje kreditních karet až do 18 měsíců	Automatická srážka 10%, 15%, 20%, 25% nebo 30% z každého prodeje PayPal.	Pevný denní podíl prodeje kreditních karet
Částka půjčky	$ 1,000 až $ 750,000	$500 - $100,000	25% ročních tržeb až do výše 97 000 USD za první půjčku, 125 000 USD na budoucí půjčky	5 000 až 2 miliony dolarů
Doba financování	Další den	Během několika dní	Během několika minut	Během dnů

Amazonské půjčky

Amazon nabízí svým prodejcům rychlé financování, které pomáhá doplnit zásoby, což je vhodnou volbou pro obchodníky, kteří chtějí nahromadit zásoby před hlavními prázdninami nebo rozvíjet své podnikání.

Dlužníci jsou vyzváni, aby požádali o financování společnosti Amazon přímo z účtu prodávajícího.

Amazon nabízí vysoký úvěrový limit s úvěry max. Na 750.000 dolarů. Se schválením spojenou s vaší prodejní historií více než vaše kreditní skóre, může to být dobrá volba pro dlužníky se špatným úvěrovým skóre.

Ačkoli společnost Amazon nezveřejňuje úrokové sazby pro své půjčky, společnost pro Bloombergu uvedla, že sazby jsou obvykle nižší než sazby plateb kreditními kartami (například kreditní karty s 12% až 22%) a obchodní hotovost (meziroční pokles z 40% na 350%). Splátky jsou měsíčně odečteny z vašeho účtu Amazon až na 12 měsíců.

Pro více informací si přečtěte náš názor na to, jak funguje Amazon Lending.

Čtvrtletní půjčky

Provozovatel pobočkového střediska představil náměstí Capital jako způsob, jak proaktivně uspokojit potřeby financování vlastníků malých podniků. Místo toho, abyste požádali o podnikání, abyste požádali o úvěr, Square Capital přezkoumá vaši historii transakcí a upozorní vás, jakmile budete mít nárok na financování.

Úvěry mají tendenci být na menší velikosti (společnost tvrdí, že průměrná částka půjčky je 6 000 dolarů) a max na 100 000 dolarů. Capital Square účtuje jednorázový poplatek ve výši 10% až 16% z vašeho úvěru. Tyto půjčky však zaplňují místo pro majitele malých podniků, kteří potřebují pár tisíc dolarů na nákup zásob nebo rozšíření své marketingové přítomnosti.

Pokud jde o splácení, Square Capital zaujme fixní denní procentní podíl prodeje kreditních karet, což je zrcadlem toho, jak vysoce výkonné peněžní zálohy obchodníka pracují. Také to, že společnost Square Capital poprvé obdrží poplatky, znamená, že nebudete mít finanční prospěch z předčasného splacení úvěru.

Pro více informací si přečtěte, jak funguje Square Capital.

PayPal půjčky pracovního kapitálu

Zpracovatelská společnost PayPal zahájila v roce 2013 svou úvěrovou část PayPal Working Capital.

PayPal limitní půjčka činí 25% z vašich ročních plateb PayPal nebo až 97 000 USD za první půjčku, takže je dobrou volbou pro dlužníky, kteří hledají malé částky půjček.

Namísto účtování úrokové sazby vám PayPal účtuje pevný poplatek na základě objemu prodeje, výše úvěru a dalších faktorů. To znamená, že podle společnosti se roční procentní sazba pohybuje mezi 15% a 30%.

Splátka vychází z procentního podílu každé transakce (10%, 15%, 20%, 25% nebo 30%). Můžete si vybrat procentní sazbu, ale čím je nižší, tím více skončíte splácení úvěru.

Také, pokud hledáte splácení úvěru předčasně a šetříte poplatky, máte strach: PayPal je stupňovitě fixní procentní systém znamená, že při splácení úvěru nebudete ušetřit poplatky.

Pro více informací si přečtěte naši představu o tom, jak fungují půjčky PayPal.

Půjčky financování obchodníka American Express

Spuštěno v roce 2011, American Express Merchant Financing nabízí čtyři různé možnosti financování obchodníkům, kteří akceptují kreditní karty Amex.

Částka, na kterou máte nárok, závisí na vašich ročních pohledávkách z kreditních karet American Express. úvěry se pohybují od 5 000 do 2 milionů dolarů. Úvěry mohou být splaceny za šestiměsíční, jednoroční nebo dvouleté období. Společnost také nabízí vypořádání nebo měsíční zálohu, která každý měsíc průběžně ukládá částku úvěru na váš bankovní účet - na rozdíl od ostatních tří produktů, které vyplácejí prostředky v jednorázové lhůtě do dnů po schválení.

Společnost Amex účtuje plochý výpůjční poplatek ve výši od 3,5% do 28%. Splátky se provádějí denně a mohou pocházet ze čtyř různých zdrojů: pohledávky z kreditní karty American Express, veškeré úvěrové a debetní pohledávky prostřednictvím platebního zpravodaje, všechny kreditní a debetní pohledávky prostřednictvím převodu účtu nebo platby z obchodního bankovního účtu.

Společnost Amex nabízí podstatné výhody v případě předčasného splacení úvěru.

Pro více informací si přečtěte naše převzetí společnosti American Express Merchant Financing.

Další možnosti financování malých podniků

Pokud nemáte spojení s Amazonou, náměstí, PayPal nebo American Express, nebo chcete prozkoumat alternativní možnosti financování, existuje řada dalších způsobů financování vašeho podnikání.

Pokud máte zavedenou firmu se silnými výnosy a máte silný osobní kredit, můžete obvykle získat nejlepší sazby od banky nebo družstevní záložny. Postup při podávání žádostí od tradičních poskytovatelů úvěrů je však často dlouhý a časově náročný.

Máte alternativy, pokud potřebujete peníze rychle nebo nemáte nárok na tradiční bankovní úvěr.

Alternativní věřitelé nabízejí majitelům malých podniků rychlejší a pohodlnější možnosti půjčky. Avšak APR se pohybují od jednolůžkových až po trojnásobné číslice, takže je důležité pochopit, jaké jsou celkové náklady na půjčky dříve, než půjčíte.

Najít a porovnat půjčky malých podniků

Chcete-li prozkoumat další možnosti financování, společnost Investmentmatome vytvořila nástroj srovnávání nejlepších půjček malých podniků, který splní vaše potřeby a cíle. Posoudili jsme důvěryhodnost věřitele, rozsah trhu a uživatelské zkušenosti, mimo jiné jsme je rozdělili podle kategorií, které zahrnují vaše tržby a jak dlouho jste byli v podnikání.

Porovnejte obchodní půjčky